Tiền điện tử hoặc hệ thống thanh toán. Tiền điện tử, nó là gì và làm thế nào để có được nó? Các hình thức tiền điện tử

Hầu hết người dùng Internet tích cực đều sử dụng tiền điện tử để thanh toán hàng hóa và dịch vụ trực tuyến. Thanh toán bằng cách sử dụng tiền điện tử xảy ra ngay lập tức và chúng là một lựa chọn thay thế tốt cho thẻ và tài khoản ngân hàng. Hầu hết những người mới sử dụng Internet đều đã nghe nói về tiền điện tử nhưng lại hiểu rất sơ sài về nó. Tuy nhiên, khi bạn thành thạo máy tính và World Wide Web, sớm hay muộn, sẽ có lúc bạn cần thanh toán trực tuyến.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về tiền điện tử là gì, lịch sử nguồn gốc của nó, cách bắt đầu, những ưu điểm và nhược điểm của nó.

Tiền điện tử (hay nói cách khác là tiền ảo) không thể chạm vào hay cho vào ví nhưng nó có giá trị tương đương với tiền vật chất. Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, bởi vì... Để bạn có tiền điện tử trên Internet, bạn cần thêm tiền thật vào đó để đổi lấy tiền điện tử tương đương hoặc nhận chúng từ ai đó bằng cách chuyển khoản, người này cũng gửi tiền thật, tức là. Tiền điện tử trên Internet không tự nhiên xuất hiện như trong truyện cổ tích.

Tiền ảo có thể được so sánh với thẻ ngân hàng mà tiền lương của bạn được chuyển vào. Bạn không thể chạm vào tiền nhưng bạn có thể thanh toán bằng tiền hoặc chuyển từ thẻ này sang thẻ khác bằng ngân hàng trực tuyến qua máy tính hoặc điện thoại thông minh.

Để chấp nhận, lưu trữ và thực hiện thanh toán bằng tiền ảo, bạn phải có tài khoản trong hệ thống thanh toán xử lý tiền điện tử. Có hệ thống thanh toán trên Internet một số lượng lớn, cả nước ngoài và tiếng Nga. Họ không phát hành tiền như Ngân hàng Trung ương mà chỉ cung cấp dịch vụ vận hành với một tỷ lệ hoa hồng nhỏ.

Dưới đây là danh sách nhỏ những gì bạn có thể thanh toán bằng tiền ảo:

• hàng hóa và việc giao hàng trong các cửa hàng trực tuyến;
• Truyền thông di động;
• để mua vé;
• đặt phòng khách sạn;
• trả tiền nhà ở và các dịch vụ xã;
• trả tiền phạt.

Và nói chung, bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào được bán qua Internet đều có thể được thanh toán bằng tiền điện tử.

Lịch sử tiền điện tử

Lịch sử chính thức của tiền điện tử bắt đầu từ năm 1993, khi các ngân hàng trung ương châu Âu chú ý đến sự phát triển của thanh toán điện tử trên Internet và bắt đầu nghiên cứu về hiện tượng này. Năm 1994, theo kết quả nghiên cứu, các giao dịch tài chính điện tử đã chính thức được công nhận trên Internet. Và kể từ năm 1996, ngân hàng trung ương của các quốc gia Big Ten bắt đầu thực hiện giám sát tài chính tiền điện tử ở các quốc gia có Internet phát triển.

Trên lãnh thổ Nga, tiền điện tử được sử dụng lần đầu tiên từ giữa những năm 90 của thế kỷ trước, kim ngạch tăng dần và phát triển tích cực. Đến năm 1998, chiếc điện tử đầu tiên hệ thống thanh toán(EPS) Webmoney, thực hiện các giao dịch bằng tất cả các loại tiền tệ chính.

TRÊN khoảnh khắc này Các hệ thống thanh toán điện tử phổ biến nhất ở Nga là:

1. Tiền Yandex.
2. Qiwi.
3. Webmoney

Thanh toán từ các hệ thống trên được chấp nhận bởi tất cả các cửa hàng trực tuyến ở Nga

Để thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng tiền điện tử, bạn cần mở một tài khoản hay còn gọi là “ví” tại một trong các EPS (hệ thống thanh toán điện tử) mà bạn sắp sử dụng.

Để tạo tiền điện tử bạn phải hoàn thành các bước sau:

1. Đăng ký vào hệ thống thanh toán điện tử đã chọn và nhận số tài khoản, được gọi là “ví”.
2. Xác định chính mình. Nếu không có thông tin nhận dạng cá nhân, việc sử dụng EPS chỉ có thể thực hiện được với những hạn chế.
3. Nhập số tiền thật được yêu cầu vào ví của bạn theo bất kỳ cách nào (thông qua thiết bị đầu cuối, cửa hàng liên lạc, ngân hàng trực tuyến, từ thẻ ngân hàng, v.v.) có sẵn cho hệ thống thanh toán này.

Đăng ký và công việc tiếp theo sẽ không gây ra bất kỳ vấn đề gì với ví của bạn, bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn từng bước một hệ thống thanh toán.

Ưu điểm của tiền điện tử

Ưu điểm chính của tiền điện tử là:

1. Thanh toán ngay lập tức hàng hóa và dịch vụ bất cứ lúc nào trong ngày bằng máy tính hoặc điện thoại thông minh. Mỗi hệ thống thanh toán đều có một ứng dụng dành cho thiết bị di động.
2. Chuyển tiền nhanh chóng cho người thân, bạn bè.
3. Bổ sung nhanh chóng vào ví của bạn với mức hoa hồng tối thiểu hoặc hoàn toàn không có hoa hồng, tùy thuộc vào phương thức bổ sung.
4. Dễ dàng sử dụng và tạo tài khoản.
5. Tất cả các hệ thống thanh toán phổ biến đều phát hành ảo hoặc bản đồ thực, từ đó bạn có thể thực hiện thanh toán trực tuyến mà không sợ bị lộ lương chính hoặc thẻ tín dụng. Và trong trường hợp nhận thẻ nhựa vật lý từ hệ thống thanh toán, bạn có thể thanh toán bằng thẻ đó tại các cửa hàng thông thường hoặc rút tiền từ thẻ đã được chuyển cho bạn trong hệ thống.

Nhược điểm của tiền điện tử

Cùng với ưu điểm không thể phủ nhận tiền ảo cũng có một số nhược điểm.

1. Hoa hồng khi rút tiền từ ví về tài khoản ngân hàng hoặc thẻ của bạn.
2. Hoa hồng rút tiền điện tử từ thẻ hệ thống thanh toán.
3. Nếu bạn mất mật khẩu, bạn sẽ mất quyền truy cập vào ví của mình, điều này sẽ khó lấy lại được.
4. Có thể ví đã bị kẻ tấn công hack và do đó bị mất tiền.

Đừng quên hệ thống thanh toán và cũng không để bất kỳ ai biết mật khẩu của bạn, nếu không bạn có thể mất tất cả số tiền trong ví điện tử của mình. Khi đăng ký một ví, hãy nghĩ ra một ví không thể so sánh được.

Ngoài ra, bất chấp các biện pháp nghiêm túc được hệ thống thanh toán thực hiện để bảo vệ tiền của người dùng, vẫn không thể loại trừ hoàn toàn khả năng bị hack ví. Do đó, đừng liên tục lưu trữ số tiền lớn trong tài khoản EPS của bạn.

Chia sẻ.

Chúng tôi đã phát hành sách mới“Tiếp thị nội dung ở trong mạng xã hội: Cách đi sâu vào tâm trí người đăng ký và khiến họ yêu thích thương hiệu của bạn.”

Đặt mua

Tiền điện tử là loại tiền ảo tương đương với tiền mặt thông thường hoặc tiền không dùng tiền mặt và không yêu cầu mở tài khoản ngân hàng.

Trên thực tế, đây là tiền, việc lưu thông tiền này không diễn ra dưới dạng hóa đơn giấy mà thông qua việc đưa công nghệ máy tính và hệ thống liên lạc hiện đại vào lĩnh vực thanh toán tài chính.

Thoạt nhìn, tiền điện tử trông giống như thanh toán không dùng tiền mặt nhưng điều này không hoàn toàn đúng. Các quỹ không dùng tiền mặt ban đầu là các đơn vị tiền tệ quen thuộc mà một người, chẳng hạn, gửi vào tài khoản ngân hàng. Sau đó chúng trở thành vốn lưu động của anh ấy trong hệ thống ngân hàng.

Tiền điện tử ban đầu là một dạng tiền được lưu trữ trên Internet. Chúng có thể được một người sử dụng để thanh toán hàng hóa trên Internet hoặc chuyển vào thẻ ngân hàng để rút tiền mặt hoặc thanh toán không dùng tiền mặt. Một đơn vị tiền điện tử tương đương với một lượng tiền pháp định.

sai sót

Bây giờ ruồi trong thuốc mỡ.

• Không phải nơi nào bạn cũng có thể thanh toán bằng loại tiền này.
• Thường có một khoản phí khi chuyển sang ví của các hệ thống khác.
• Nghiện Internet: không có Internet - bạn không thể sử dụng nó.
• Tiền điện tử không được chính phủ quản lý.
• Giới hạn về quy mô chuyển khoản, rút ​​tiền mặt, v.v.

Hiện nay vấn đề sử dụng tiền điện tử là có liên quan. Việc kinh doanh ngày càng được tiến hành thông qua Internet và bạn không thể sống thiếu loại tiền này.

Chia sẻ bài viết này:

31.10.2017 2529

Nhieu video trên kênh của chúng tôi - nghiên cứu tiếp thị internet với SEMANTICA Hãy xem ví dụ về loại dịch vụ này. Larisa là một nhà báo. Những chuyến công tác liên tục, công việc bận rộn. Có rất ít thời gian cho bài tập về nhà. Các khoản thanh toán tiện ích thường bị chậm trễ. Một đồng nghiệp khuyên tôi nên mở ví điện tử. Tôi chọn Yandex.Money vì sự tiện lợi và nhiều chức năng của nó. Bây giờ chuyển tiền cho các dịch vụ, điện thoại và thậm chí phí bảo hiểm mất vài...

HỆ THỐNG TIỀN ĐIỆN TỬ VÀ THANH TOÁN

SA Musalaeva,

người nộp đơn tại Viện nghiên cứu kinh tế xã hội của Trung tâm khoa học Dagestan thuộc Viện Hàn lâm khoa học Nga (Makhachkala)

Bài viết đề cập đến những vấn đề chung liên quan đến khái niệm “tiền điện tử”. Tổng quan về tiền điện tử dựa trên thẻ thông minh và dựa trên mạng được đưa ra. Các đặc điểm ngắn gọn của hệ thống thanh toán trong phân khúc Internet của Nga được đưa ra.

Từ khóa: tiền điện tử, hệ thống thanh toán, thẻ thông minh, tiền mạng, thẻ lưu trữ số tiền

UDC 332.1; BBK 64.04+65.22

Tiền điện tử (kỹ thuật số) là một hiện tượng khá mới trong khoa học kinh tế và thực tiễn kinh doanh, vì vậy có rất nhiều ý kiến ​​​​khác nhau liên quan đến những gì được coi là tiền điện tử. Một số người tin rằng tiền điện tử là nghĩa vụ tiền tệ vĩnh viễn của ngân hàng hoặc công ty khác, được thể hiện dưới dạng điện tử, được chứng nhận điện tử. chữ ký số, được sử dụng làm phương tiện thanh toán và được hoàn trả tại thời điểm xuất trình bằng tiền thông thường. Khác

Rằng đây là một giá trị tiền tệ, thể hiện yêu cầu bồi thường đối với tổ chức phát hành, được lưu trữ trên thiết bị điện tử, được phát hành sau khi nhận được tiền với số tiền không nhỏ hơn khối lượng nghĩa vụ được đảm nhận và không chỉ được chấp nhận làm phương tiện thanh toán bởi tổ chức phát hành mà còn bởi các công ty khác. Thứ ba - nó là một dạng tương tự điện tử của tiền mặt có thể mua được, nó được lưu trữ điện tử trong thiết bị đặc biệt và thuộc quyền sử dụng của người mua. Thẻ thông minh hoặc thẻ đặc biệt được sử dụng làm thiết bị lưu trữ. hệ thống máy tính. Thứ tư - đây là một số thông tin được truyền bằng bất kỳ phương tiện liên lạc điện tử nào và đóng vai trò là hóa đơn và tiền xu khi thực hiện thanh toán, cả trực tuyến và ngoại tuyến.

Ở cấp độ người tiêu dùng, người dùng phân loại là tiền điện tử bất kỳ dịch vụ thanh toán nào cho phép thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ và thanh toán giữa những người dùng sử dụng phương tiện liên lạc điện tử, đặc biệt là qua Internet. Xét về đặc tính tiêu dùng, tiền điện tử tương tự như tiền thông thường. Chúng có thể kiếm được, sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa, chuyển và nhận từ người khác, tích lũy trong tài khoản, v.v. Cần lưu ý, giống như trong trường hợp tiền thông thường, các khoản thanh toán diễn ra theo thời gian thực, trong một số trường hợp ẩn danh.

Ý tưởng về cái gọi là tiền điện tử lần đầu tiên được đề xuất bởi nhà khoa học mật mã người Hà Lan David Cho-um, người vào năm 1994 đã tổ chức hệ thống tiền điện tử đầu tiên, Digicash, cung cấp tính ẩn danh trong thanh toán cho người mua và bảo mật cho người bán.

Có hai nhóm tiền điện tử chính, được chia theo loại phương tiện:

Dựa trên thẻ (ví điện tử)

Dựa trên mạng (tiền mạng)

Thẻ thông minh có nhiều mục đích thẻ nhựa với

chip tích hợp (bộ vi xử lý). Một tập tin tiền được ghi lại trên chip của họ - số tiền tương đương với số tiền trước đó đã được chuyển cho tổ chức phát hành những thẻ này. Khách hàng của ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản của họ sang thẻ thông minh, các giao dịch trên đó được thực hiện trong giới hạn số tiền được ghi có cho họ. Chế độ dẫn tài khoản cá nhân thẻ thông minh khác với phương thức duy trì tài khoản cá nhân của thẻ truyền thống. Thẻ thông thường bản thân nó không chứa thông tin về trạng thái tài khoản, nó chỉ là một công cụ để truy cập tài khoản hiện tại. Tại thời điểm ngân hàng ghi có tiền vào tài khoản thẻ mà thẻ thanh toán thông thường được liên kết, không có khoản ghi có nào được thực hiện vào chính thẻ ngân hàng. Khi nạp tiền vào thẻ thông minh, số dư trên tài khoản cá nhân sẽ giảm đi theo số tiền mà thẻ được nạp. Tiền điện tử xuất hiện trên thẻ, do đó việc cho phép các giao dịch ngoại tuyến trở nên khả thi và an toàn (từ quan điểm xảy ra thấu chi trên tài khoản).

Sản phẩm thẻ chip có thể được phân loại như sau:

Thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng;

Ví điện tử;

Tiền điện tử.

Thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng chip là thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng thông thường có chứa chip. Không giống như thẻ có dải từ, chúng có dữ liệu nhận dạng và cài đặt bổ sung có thể cải thiện tính bảo mật và hiệu quả của giao dịch. Nhưng nguyên tắc hoạt động vẫn như cũ.

Thẻ ủy quyền trước, ví điện tử và thẻ tiền điện tử yêu cầu bạn lưu trữ một khoản tiền trên thẻ, đó là lý do tại sao chúng được gọi là Thẻ giá trị lưu trữ, để phân biệt với thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng. Những thẻ chip này lưu trữ số dư tiền khả dụng trong bộ vi xử lý. Trước khi thực hiện giao dịch, số tiền này sẽ được so sánh với số tiền giao dịch và nếu kết quả xác minh là dương thì số tiền này sẽ bị giảm theo số tiền giao dịch. Giao dịch bằng các thẻ này diễn ra ngoại tuyến, tức là. mà không liên hệ với ngân hàng tại thời điểm giao dịch.

Điểm khác biệt giữa thẻ ủy quyền trước với ví điện tử và tiền điện tử là số tiền chỉ được ghi nợ từ tài khoản của chủ thẻ sau khi trung tâm xử lý nhận được thông tin thanh toán về giao dịch đã hoàn thành. Khi một khoản tiền được gửi vào ví điện tử và thẻ rút tiền điện tử, số tiền đó sẽ được ghi nợ ngay lập tức vào tài khoản thẻ của chủ thẻ. Nếu thẻ ví hoặc thẻ rút tiền điện tử bị mất, số tiền ghi trên thẻ sẽ bị mất về tay chủ thẻ. Đây là điểm giống nhau giữa thẻ ví điện tử và thẻ tiền điện tử và ví tiền mặt thông thường.

Ý tưởng ví điện tử, với tư cách là một sản phẩm tài chính, ngụ ý một giới hạn nhất định về số tiền được lưu trữ trong ví và việc sử dụng nó cho các khoản thanh toán tương đối nhỏ.

Điểm đặc biệt của thẻ chip thực hiện khái niệm tiền điện tử là việc sử dụng đặc biệt các thiết bị điện tử, hoạt động tự chủ và bảo mật mà không cần liên lạc với tổ chức phát hành, chủ thẻ có cơ hội kiểm tra số dư tiền trên thẻ, chuyển tiền sang thẻ khác, gửi tiền qua điện thoại, đổi file tiền về tiền truyền thống, v.v. Một ví dụ về bản đồ như vậy là Thẻ ngân hàng Mondex.

Để lưu trữ tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng, một thiết bị gọi là ví (ví Mondex) được triển khai, cho phép bạn chuyển tiền từ thẻ này sang thẻ khác, đọc số dư và thay đổi mã PIN. Tiền có thể được chuyển vào thẻ từ ví khi cần thiết. Nhờ đó, tính ẩn danh của các giao dịch đã được thực hiện và tính bảo mật của hệ thống được tăng lên: một phần tiền nằm trong ví, một phần nằm trên thẻ. Ngoài ra, hệ thống Mondex cho phép sử dụng máy ATM để rút tiền mặt và thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng để chuyển tiền từ thẻ của người mua sang thẻ của người bán, sau đó họ có thể sử dụng điện thoại tương thích với Mondex để chuyển số tiền tích lũy trên thẻ của mình. thẻ vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.

Trong hệ thống thanh toán sử dụng thẻ rút tiền điện tử, có những hạn chế trong giao dịch bằng thẻ thương mại. Điều này đảm bảo cái gọi là khả năng kiểm toán của hoạt động. Mô hình tiền điện tử đang trở nên ít nguy hiểm hơn.

Hiệp hội thanh toán Visa International., MasterCard Int. và Europay Int. hình thành nhóm làm việc, đã phát triển

tiêu chuẩn ISO quốc tế dành cho thẻ có bộ vi xử lý, được gọi là tiêu chuẩn EMV (tên được đặt theo các chữ cái đầu tiên trong hệ thống của các nhà phát triển chính EuroPay/MasterCard/Visa)

Liên minh Châu Âu quyết định chuyển thẻ nhựa sang thẻ thông minh hoặc thẻ EMV vào năm 2010. Hiện nay có các phương án kết hợp sản phẩm của hệ thống thanh toán dựa trên thẻ thông minh:

1. MasterCard đề xuất kết hợp ứng dụng giữa thẻ ủy quyền trước và thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, các hoạt động được thực hiện cả trực tuyến để bổ sung tài khoản thẻ trong giới hạn đã thiết lập cho số tiền của một giao dịch ngoại tuyến và ngoại tuyến để thực hiện thanh toán.

2. Visa giới thiệu thẻ EMV đa ứng dụng. Hệ thống mang đến cho khách hàng sự tiện lợi hơn khi thực hiện thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng Visa và điện thoại di động. Giải pháp này dựa trên công nghệ EMV và Nhắn tin tài chính hồng ngoại hoặc IrFM ( tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo khả năng tương thích của các thiết bị khi truyền dữ liệu qua kênh hồng ngoại). Chủ thẻ Visa và thuê bao hệ thống SKT có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng cách gửi tín hiệu hồng ngoại an toàn từ điện thoại di động đến các thiết bị thu hồng ngoại thu nhỏ được tích hợp trong thiết bị đầu cuối POS tại các điểm bán hàng, Máy bán hàng tự động, các thiết bị đầu cuối vận tải khác nhau và các thiết bị khác chấp nhận thanh toán. Trong trường hợp này, dữ liệu thanh toán của chủ thẻ sẽ được lưu trữ an toàn trong bộ vi xử lý tương thích EMV của điện thoại di động. Rõ ràng là việc khởi tạo các giao dịch thanh toán trong tương lai sẽ không chỉ diễn ra từ các điện thoại di động tương ứng mà còn từ các điện thoại khác. thiêt bị di động có cổng hồng ngoại.

Nhóm tiền điện tử thứ hai bao gồm tiền mạng, được người tổ chức thanh toán phát hành dưới dạng tệp tiền gửi khi nhận được tiền truyền thống, được lưu trữ trong bộ nhớ trên ổ cứng PC hoặc những thứ khác phương tiện di động và được chuyển giao khi thực hiện thanh toán qua các kênh liên lạc điện tử, trong đó có qua Internet. Chúng được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ trong các cửa hàng trực tuyến và các công ty khác kinh doanh trên Internet. Chúng cũng có thể được đổi thành tiền truyền thống. Về bản chất, tiền điện tử gần với tiền ngân hàng không dùng tiền mặt hơn.

Các hệ thống thanh toán điện tử khác nhau tổ chức công việc với tiền điện tử theo những cách khác nhau. Ví dụ: trong mô hình tiền kỹ thuật số, đảm bảo an ninh là điểm mạnh của các giao thức mật mã được sử dụng trong quá trình sản xuất (phát hành) tiền kỹ thuật số và điều hòa sự tuần hoàn của chúng. Tương tự với hóa đơn tiền mặt, tiền kỹ thuật số giống như tài liệu điện tử chứa giá trị danh nghĩa, dấu hiệu của tổ chức phát hành, các đặc điểm riêng (dòng, số, v.v.) và các yếu tố bảo vệ chống hàng giả bằng cách xác minh chúng bằng chữ ký số của tổ chức phát hành. Để đảm bảo tính ẩn danh của việc lưu thông tiền kỹ thuật số, các đặc điểm cá nhân được chủ sở hữu tương lai của chúng lựa chọn và đóng cửa nộp cho người phát hành để ký. Người phát hành ký vào tờ tiền một cách “mù quáng” (không biết các đặc điểm riêng của nó, nhưng biết chính xác mệnh giá), trong đó sử dụng chữ ký số và giao thức mật mã đặc biệt. Do đó, nhà phát hành chỉ có thể kiểm soát khối lượng tiền kỹ thuật số được phát hành chứ không thể kiểm soát việc phân phối tiền đó giữa những người trả lời, điều này đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán. Khi phát hành tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt hoặc các phương tiện thanh toán khác, tổ chức phát hành thậm chí có thể không biết người trả lời. Để loại bỏ các khoản thanh toán lặp lại bằng cùng một tờ tiền điện tử, Tiền kỹ thuật số được tạo ra “một lần”, mỗi tờ tiền chỉ được sử dụng để thanh toán một lần. Để đạt được mục đích này, nhà phát hành phải duy trì cơ sở dữ liệu về tiền giấy đã qua sử dụng và kiểm tra nó sau mỗi lần thanh toán. Phát hành và sử dụng tiền kỹ thuật số pháp luật hiện hành không được quản lý, do đó tính thanh khoản của chúng được cung cấp bởi tổ chức phát hành và dựa trên các thỏa thuận về việc sử dụng chúng làm phương tiện thanh toán. Mô hình này được sử dụng trong các hệ thống thanh toán như PayCash, Yandex.Money.

Việc bổ sung ví mạng điện tử xảy ra cả thông qua hệ thống ngân hàng (chuyển khoản ngân hàng, ngân hàng Internet, thanh toán thẻ, séc, v.v.) và hệ thống phi ngân hàng (ví dụ: chuyển khoản phi ngân hàng, thanh toán bằng tiền mặt qua các chi nhánh Bưu điện Nga, các thiết bị đầu cuối thanh toán khác nhau ,

thẻ nhựa danh nghĩa của hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán điện tử khác, v.v.). Khi chọn hệ thống thanh toán điện tử, người dùng cần hỏi về quy mô hoa hồng cho hoạt động này. Thông thường dữ liệu này, như những cách có thể việc bổ sung ví điện tử được đăng tải trên website hệ thống.

Hệ thống thanh toán điện tử là hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện thông qua thanh toán từ ví điện tử thông qua cơ quan bảo lãnh - nhà điều hành hệ thống thanh toán hoặc quản trị viên hệ thống thanh toán. Cái đó. Hệ thống thanh toán là môi trường trong đó tiền điện tử hoạt động. Hệ thống thanh toán có thể hoạt động không chỉ bằng tiền điện tử mà còn có thể thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt truyền thống.

Ưu điểm chính của tiền điện tử so với thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng bao gồm các thông số sau:

Chi phí giao dịch và chuyển khoản từ tài khoản điện tử này sang tài khoản điện tử khác thấp;

Tốc độ cao thực hiện một hoạt động chỉ bị giới hạn bởi khả năng của hệ thống thanh toán, hành động đó thực tế xảy ra ngay lập tức.

Nhược điểm chính của tiền điện tử là:

Tổ chức phát hành tiền điện tử không phải là nhà nước mà là một hệ thống thanh toán cụ thể, chịu trách nhiệm duy trì khả năng thanh toán của mình;

Việc sử dụng tiền điện tử chỉ có thể thực hiện được trong hệ thống thanh toán phát hành;

Có vấn đề về bảo mật khi thực hiện thanh toán điện tử.

Ở Nga, có các hệ thống thanh toán điện tử như WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, v.v. Hầu hết các hệ thống đều không ẩn danh hoặc ẩn danh một phần. Hầu như bất kỳ cửa hàng trực tuyến nào đều cung cấp dịch vụ thanh toán hàng hóa thông qua các hệ thống này.

Các tính năng của các hệ thống thanh toán điện tử phổ biến nhất trong phân khúc Internet của Nga là gì?

Hệ thống lớn nhất được xây dựng trên cơ sở ví điện tử là Webmoney Transfer. Để thực hiện tính toán, hệ thống sử dụng các đơn vị kế toán, được gọi là đơn vị tiêu đề, tương tự như tiền đối với người dùng. Hệ thống này đa tiền tệ và hỗ trợ một số loại đơn vị quyền sở hữu tương đương các loại tiền tệ khác nhau:

WMR (tương đương với đồng rúp của Nga trên ví R);

WME (tương đương Euro trên ví điện tử);

WMZ (tương đương với đô la Mỹ trên Z-ko-shelk);

WMU (tương đương với hryvnia Ukraina trên ví U);

WMY (tương đương với som Uzbek trên ví U).

Ngoài ra, hai dấu hiệu chuyên biệt hơn là WM-C và WM-D được sử dụng cho các giao dịch tín dụng, tương đương với đô la Mỹ.

WebMoney cho phép bạn thực hiện chuyển khoản chỉ giữa các ví có cùng loại tiền tệ. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng trao đổi các loại khác nhau các đơn vị quyền sở hữu với nhau hoặc với các đơn vị tài khoản của các hệ thống khác, sử dụng dịch vụ của nhiều văn phòng trao đổi hiện có trên Internet. Hệ thống không được liên kết với tài khoản ngân hàng.

Hệ thống thanh toán phổ biến và phổ biến thứ hai là Yandex.Money. Nó dựa trên các công nghệ của hệ thống thanh toán PayCash, sử dụng mô hình tiền kỹ thuật số. Thay vì tiền điện tử, PayCash sử dụng sự phát triển của riêng mình - “sổ thanh toán”, mệnh giá được xác nhận bằng chữ ký của ngân hàng. Người dùng có thể tiêu tiền bằng sổ thanh toán này mà không cần biết chữ ký của ngân hàng, nhưng việc ghi có vào sổ chỉ được thực hiện nếu giao dịch được ngân hàng xác nhận bằng phương thức Chữ ký mù.

Phương pháp này có nghĩa là việc tạo “sổ thanh toán” được thực hiện bởi “ví” của chủ sở hữu và ngân hàng chỉ xác nhận giá trị danh nghĩa của chúng mà không biết chi tiết của chúng, do đó đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán trong hệ thống. Để bảo vệ khỏi gian lận, “sổ thanh toán” có nghĩa là - tiền điện tử - được sử dụng một lần, nghĩa là khi thực hiện thanh toán, ngân hàng sẽ kiểm tra xem số tiền này chưa được sử dụng trước đó hay không. PayCash cho phép bạn lưu trữ tiền kỹ thuật số

độc quyền trong ví điện tử của khách hàng, hoàn toàn độc lập với máy chủ hệ thống. Cách tiếp cận này cung cấp tăng cường bảo vệ tuy nhiên, bản thân hệ thống nếu phương tiện lưu trữ điện tử mà tiền được ghi lại bị mất hoặc gặp trục trặc thì tiền điện tử của khách hàng cũng bị mất.

Hệ thống có Mẫu hoàn hảo bảo vệ khỏi những kẻ xâm nhập. Về mặt bảo mật, nó vượt trội hơn các hệ thống thanh toán truyền thống như thẻ thanh toán. Vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tuyệt đối Việc tính toán được thực hiện bởi chính người dùng và hệ thống cung cấp tất cả các phương tiện cho việc này. Hệ thống đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán.

Hệ thống RUpay cho phép bạn thực hiện chuyển khoản nội bộ ngay lập tức giữa người dùng, chuyển khoản ngân hàng quốc tế và trong nước, chấp nhận và gửi tiền đến ví điện tử của các hệ thống thanh toán điện tử khác, trao đổi tiền điện tử hệ thống khác nhau, tổ chức chấp nhận thanh toán theo nhiều cách khác nhau trên tài nguyên Internet của bạn, nhận ảo thẻ thanh toán Hộ chiếu. RuPay cho phép bạn thực hiện thanh toán vào các tài khoản phổ biến nhất hệ thống nước ngoàiđiện tử Tiền PayPal, dịch vụ thanh toán được giới hạn cho người Nga - nó chỉ có thể được sử dụng để thanh toán mua hàng.

Trong hệ thống thanh toán quốc tế E-gold, tiền của người dùng không bị ràng buộc với bất kỳ loại tiền tệ quốc gia nào. Bốn loại tiền tệ được sử dụng làm tiền nội bộ: e-silver (bạc), e-gold (vàng), e-platinum (bạch kim) và e-palađi (palađi). Đây là những chất tương tự của kim loại quý, thực sự được hỗ trợ bởi kim loại thật nằm trong kho tiền của công ty. Tiền gửi vào hệ thống được chuyển đổi thành một trong các loại tiền nội tệ.

Người dùng chọn loại tiền tệ trong hệ thống từ kim loại quý tương ứng một cách độc lập khi bổ sung tài khoản. Tỷ lệ gửi và rút tiền từ hệ thống là thả nổi và phụ thuộc vào sự biến động của giá kim loại quý trên thị trường thế giới.

Hệ thống cho phép bạn thực hiện thanh toán trong các cửa hàng trực tuyến, chấp nhận thanh toán trên trang web của bạn và thực hiện chuyển khoản đến tài khoản của những người dùng khác trong hệ thống. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản của mình trong hệ thống bằng chuyển khoản ngân hàng, nhận khoản thanh toán từ người dùng khác hoặc thông qua văn phòng trao đổi, bằng cách đổi một trong các loại tiền tệ. Bạn có thể rút tiền bằng cách nhận một thỏi kim loại bằng cách sử dụng dịch vụ trao đổi sang một thỏi kim loại khác tiền điện tử, chuyển khoản tới tài khoản, séc, qua Công Đoàn Phương Tây. Hầu hết các văn phòng trao đổi đều hoạt động với hệ thống vàng điện tử và cho phép bạn đổi sang các loại tiền điện tử khác, bao gồm WebMoney và Yandex. Tiền và thực hiện trao đổi ngược lại.

Khi đăng ký, khách hàng sẽ nhận được số tài khoản đã đăng ký trong E-gold qua email và trong tương lai, mỗi lần đăng nhập của khách hàng sẽ kèm theo một email được gửi đến e-mail mã đăng nhập.

Hệ thống này là một trong số ít phương thức thanh toán với người dùng nước ngoài hiếm khi sử dụng hệ thống tiền điện tử của Nga.

Hoạt động của hệ thống E-Port dựa trên việc sử dụng một thẻ e-port trả trước duy nhất, có thể được xuất trình

dưới dạng thẻ nhựa thông thường hoặc dưới dạng thẻ ảo. Bạn có thể mua thẻ nhựa của hệ thống này trong mạng đại lý, bạn có thể mua thẻ tương tự ảo trên trang web của hệ thống, sau đó nạp tiền qua chuyển khoản ngân hàng, bằng tiền mặt tại quầy thu ngân của ngân hàng, tại các văn phòng hệ thống hoặc thông qua hệ thống đại lý. E-port đang phát triển mạng lưới đại lý gồm các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán cho dịch vụ của các nhà khai thác di động, nhà cung cấp Internet và các công ty khác. Nhược điểm của hệ thống là chỉ có thể rút tiền tại quầy thu ngân của người tổ chức hệ thống.

Đã xem xét các loại khác nhau tiền điện tử và hệ thống thanh toán, chúng tôi lưu ý một số ưu điểm của thẻ thông minh so với tiền mạng:

1. Khả năng sử dụng thẻ ngoài Internet, bởi vì Phương tiện vật lý bạn có thể mang nó theo bên mình và để có tiền nối mạng, bạn cần có PC và kết nối Internet;

2. Thẻ thông minh quen thuộc với người tiêu dùng hơn tiền mạng. Sử dụng tiền trực tuyến đòi hỏi một số kỹ năng máy tính;

3. Tiền điện tử dựa trên thẻ thông minh trước đây được triển khai trên cơ sở thẻ có bộ vi xử lý, rất khó làm giả và các giao dịch được xác minh bằng mã PIN, điều này cũng gây khó khăn cho việc sử dụng sau khi chính thẻ bị đánh cắp. . Trong trường hợp tiền trực tuyến, mật khẩu và mã bảo mật bị xâm phạm do bị tấn công vào máy tính của người dùng là đủ và tiền có thể bị đánh cắp. Ngoài ra, sự cố máy tính có thể dẫn đến mất chứng chỉ bảo mật đã nhận cho phép truy cập vào ví điện tử hoặc chính ví điện tử. Công bằng mà nói, chúng tôi lưu ý rằng các hướng dẫn bảo mật cho tất cả các hệ thống thanh toán đề xuất một số quy tắc nhất định, việc tuân thủ sẽ giúp giảm đáng kể nguy cơ mất tiền điện tử.

Mặc dù thực tế là tiền điện tử tương tự như các đơn vị thanh toán hợp lệ chính thức, nhưng vẫn có điểm quan trọng, khiến chúng không được coi là tiền “chính thức”:

Tiền điện tử không phải do ngân hàng trung ương phát hành mà do các công ty thương mại phát hành;

Tiền điện tử không phải là một phương pháp trao đổi phổ quát. Chủ sở hữu tiền điện tử chỉ có thể sử dụng nó cùng với thương gia hoặc ngân hàng là thành viên của hệ thống tiền điện tử có liên quan và không ở nơi nào khác.

Hiện nay, tiền điện tử và hệ thống thanh toán điện tử là một thị trường phát triển năng động cả về kỹ thuật và công nghệ. Điều quan trọng là về mặt pháp lý vẫn còn nhiều vấn đề chưa được giải quyết. Vì vậy, hiện nay ở Nga không có quy định nhà nước đặc biệt nào về tiền điện tử. Các ngân hàng không liên quan trực tiếp đến tiền điện tử mạng, chỉ cung cấp điểm cuối cho đầu vào và đầu ra của tiền vào hệ thống và thực tế không phải là những người chơi quan trọng trong thị trường này. Mặc dù có vẻ như trong tương lai các ngân hàng sẽ chiếm lĩnh, nếu không phải là dẫn đầu thì vị trí quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ này.

Văn học

1. Chỉ thị của Nghị viện và Hội đồng Châu Âu 2000/46/EC ngày 18/09/2000 “Về việc thực hiện, theo đuổi và giám sát an toàn hoạt động kinh doanh của các tổ chức tiền điện tử” (OJL 275, 27/10/2000 ). - Nhìn thấy. Điều 1 (Chỉ thị của Nghị viện và Hội đồng Châu Âu ngày 18/09/2000 số 2000/46/EC “Về các hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử và giám sát an toàn đối với các tổ chức tham gia vào các hoạt động này”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Tiền Web Hành tinh. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Kinh doanh ngân hàng bán lẻ // Nhà xuất bản BDC-Press, 2006.

5. Hệ thống thông tin và pháp luật “Bảo lãnh”

6. Egizaryan Sh.P. Tiền điện tử trong hệ thống hiện đại doanh thu tiền mặt. - M., 1999. - Tr. 50.

7. Komarov A. Tiền điện tử: ưu và nhược điểm // Báo tài chính. Phát hành khu vực. - 2008. - Số 8 (tháng 2).

8. Semenov S.K. Về đếm và tiền điện tử // Tư vấn tài chính kế toán. - 2003. - Số 11 (tháng 11).

9. Krupnov Yu.S. Về bản chất của tiền điện tử // Doanh nghiệp và ngân hàng. - 2003. - Số 5. - Trang 3-4.

10. Genkin A.S. Tình trạng pháp lý của tiền điện tử và hệ thống thanh toán điện tử // Doanh nghiệp và ngân hàng. - 2003. - Số 15. - Trang 5.

11. Glushenkov A. Thanh toán điện tử và chúng khác với tiền điện tử như thế nào // http://www.lawfirm.ru

12. Hệ thống tiền điện tử, hình thức, loại và phương pháp sử dụng // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Thanh toán bằng tiền điện tử // Chuyển phát nhanh thuế của Nga. - 2008. - Số 18 (tháng 9).

14. Skinner K. Tương lai của ngân hàng. Xu hướng toàn cầu và công nghệ mới trong ngành. - Minsk: Nhà xuất bản Grevtsov, 2009.

15. Smirnov E.E. Về cải thiện thanh toán không dùng tiền mặt ở Liên bang Nga// Tính toán và công việc vận hành tại một ngân hàng thương mại. - 2006. - Số 11.

Tiền điện tử là phương tiện mua sắm thông thường nhưng nó được sử dụng để thanh toán trên Internet. Điều này tương tự như thẻ ngân hàng, nhiều hoạt động được thực hiện giống hệt nhau: thanh toán hàng hóa ở bất kỳ quốc gia nào, thanh toán dịch vụ và thậm chí đổi lấy tiền thật bằng loại tiền mong muốn. Cũng có những khác biệt cần được tính đến khi đăng ký ví ảo.

"tiền điện tử" là gì?

Nhiều người dùng Internet đã tích cực hoạt động với tiền ảo và các chuyên gia hệ thống điện tử cố gắng hết sức để vượt lên trên các đối thủ trong việc cung cấp dịch vụ. Tiền điện tử là một thuật ngữ được sử dụng với nhiều nghĩa:

1. Hệ thống lưu trữ và chuyển tiền tệ quốc gia và tư nhân.
2. Nghĩa vụ tiền tệ của người chịu trách nhiệm được lưu trữ trên phương tiện điện tử.
3. Công cụ thanh toán.

Ví ảo là thứ không thể thiếu đối với những người làm nghề tự do... Những ví như vậy được xử lý bởi EPS - hệ thống thanh toán điện tử, thực hiện chức năng của ngân hàng ảo. Có một số trong số đó, một số thậm chí còn tương tác, cho phép người dùng chuyển số tiền từ ví này sang ví khác. Thẻ nhựa cũng đang được tạo ra và các thiết bị đầu cuối chấp nhận chúng. Tiền điện tử được giao cho các ngân hàng, giúp rút tiền bằng tiền thật. Bạn có thể làm điều này theo hai cách:

1. Qua điện thoại di động.
2. Thông qua ngân hàng Internet.

Tiền điện tử - ưu và nhược điểm

Tiền điện tử mới có những ưu điểm và nhược điểm riêng nên chưa được sử dụng quá rộng rãi. Nhưng do hệ thống của họ không ngừng cải tiến nên có thể mức độ phổ biến của họ sẽ tăng lên theo thời gian. Nhược điểm của tiền điện tử:

1. Quy định pháp luật. Tiền ảo không được chấp nhận ở nhiều quốc gia, không thể thực hiện giao dịch mua hàng lớn bằng nó.
2. Doanh số. Không phải ai cũng sử dụng tiền ảo, việc rút tiền khó khăn hơn.
3. Nghiện công nghệ. Nếu bạn vẫn không có điện hoặc Internet, khả năng tiếp cận tiền sẽ bị đóng.

Ưu điểm của tiền điện tử:

1. Tốc độ. Thanh toán được thực hiện ngay lập tức, bạn có thể chuyển bất kỳ số tiền nào đến bất kỳ quốc gia nào.
2. Tự động hóa. Tất cả các giao dịch chuyển tiền đều được tính đến, các hoạt động được thực hiện bằng máy tính.
3. Sự an toàn. Số tiền này không thể bị hư hỏng hoặc làm giả, không thể bị mất hoặc bị đánh cắp. Mọi hoạt động đều được hệ thống bảo vệ một cách đáng tin cậy.
4. Sự bảo vệ. Việc hack tiền điện tử hay ví là rất khó. Tiền có thể bị đánh cắp nếu người dùng sử dụng các chương trình gian lận.

Ưu điểm của tiền điện tử

Mặc dù phương thức thanh toán qua Internet tương tự như thanh toán không dùng tiền mặt, nhưng tiền ảo vẫn gần với tiền mặt hơn: quá trình lưu thông của nó được cá nhân hóa, thông tin chi tiết của các bên đều được biết. Các đặc tính của tiền điện tử mang lại cho nó một số lợi thế:

1. Việc thanh toán được xử lý với độ chính xác hoàn hảo.
2. Giá phát hành khiêm tốn: không cần giấy hoặc sơn để tạo tiền ảo.
3. Không cần phải đếm tiền theo cách thủ công; công cụ thanh toán sẽ thực hiện việc này.
4. Không cần bảo mật khi lưu trữ số lượng lớn.
5. Việc thanh toán được hệ thống ghi lại.
6. Số tiền trong ví được lưu trữ rất lâu dài, bạn không cần phải trả lãi cho dịch vụ.

Nhược điểm của tiền điện tử

Sử dụng tiền điện tử cũng có nhược điểm của nó. Một trong những điều đáng chú ý nhất là sự phụ thuộc hoàn toàn vào máy tính mà các tệp khởi động được cài đặt. Nếu PC của bạn không hoạt động, bạn sẽ không thể truy cập vào ví của mình. Có những nhược điểm khác:

1. Kết nối Internet để giao dịch. Không phải tất cả mọi người và không phải lúc nào cũng có cơ hội truy cập Internet, vì vậy trong một số trường hợp, khả năng tiếp cận nguồn vốn bị hạn chế.
2. Bạn không thể trực tiếp chuyển tiền từ người trả tiền này sang người trả tiền khác.
3. Các phương tiện bảo vệ bằng mật mã vẫn chưa được kiểm tra và thử nghiệm đầy đủ; vẫn chưa biết chúng sẽ hoạt động như thế nào khi tiền điện tử được sử dụng rộng rãi.

Tiền điện tử - các loại

Các loại tiền điện tử bao gồm các hệ thống RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, “Unified Wallet”, “Money Mail”, nhưng chúng hiếm khi được sử dụng. Điều chính là quyết định lý do tại sao bạn cần một ví ảo để không phải thất vọng và rắc rối sau này. Tất cả các hệ thống đều có thể xử lý việc mua và thanh toán hàng hóa trực tuyến ở Nga, nhưng WebMoney là hệ thống tốt nhất cho thanh toán nước ngoài. Ví có khác nhau:

1. Phương thức nạp tiền: ATM, di động, thẻ.
2. Ủy ban cho sự di chuyển của các quỹ.
3. Đơn vị tiền tệ.
4. Mức độ bảo mật của dữ liệu người dùng và chuyển giao.
5. Mức độ phổ biến của dịch vụ.

Tiền điện tử nào tốt hơn? nhất hệ thống phổ biến thanh toán hôm nay:

• WebMoney, được chấp nhận ở tất cả các cửa hàng trực tuyến, một dịch vụ rất thiết thực;
• Yandex-Money, chỉ chấp nhận rúp, giao diện đơn giản;
• Kiwi không đặc biệt phổ biến trong các cửa hàng trực tuyến, nhưng rất dễ thanh toán tiện ích công cộng thông qua thiết bị đầu cuối.

Tiền điện tử WebMoney

Hệ thống tiền điện tử có những quy tắc sử dụng riêng đáng được xem xét. Một trong những công ty đầu tiên xuất hiện là WebMoney Transfer, công ty giữ vị trí dẫn đầu bảng xếp hạng. Nó được sử dụng bởi hàng trăm nghìn người dùng nói tiếng Nga, nhưng không phải ai cũng biết rằng ở một số quốc gia, việc thanh toán bằng số tiền như vậy bị cấm. Các tính năng khác:

1. Hệ thống này hoạt động với bốn đơn vị tiền tệ: đô la, hryvnia, đồng rúp của Belarus và đồng rúp của Nga.
2. Mọi hoạt động đều được thực hiện: từ thanh toán đến chấp nhận chúng.
3. Bạn có thể nạp tiền vào ví của mình tại Sberbank, thông qua thẻ và văn phòng trao đổi.
4. Để xác nhận danh tính của bạn, chỉ cần quét hộ chiếu của bạn là đủ.
5. Phòng thủ tốt.
6. Việc rút tiền chỉ được phép vào tài khoản ngân hàng đã được xác minh.
7. Không có hoa hồng cho việc chuyển tiền trong tiểu bang.

Tiền điện tử Yandex

Hệ thống thứ hai phổ biến trên Internet là nó được ra mắt cách đây 15 năm dành riêng cho người Nga nên chỉ tập trung vào nội tệ. Bạn không thể chuyển tiền sang người khác. Cách sử dụng ví điện tử Yandex-Money:

1. Tạo một hộp thư trong Yandex, mở tab “Tiền” trong đó và nhấp vào nút “Mở ví”. Liên kết nó với số điện thoại di động của bạn.
2. Tài khoản được bổ sung thông qua thiết bị đầu cuối, máy ATM và chi nhánh ngân hàng, đồng thời tiền được rút vào thẻ Yandex-Money hoặc thẻ từ danh sách ngân hàng được đề xuất.
3. Hoa hồng cho nhiều hành động không bị tính phí.
4. Người mua có thể dễ dàng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ ngay trên website.

Tiền điện tử Qiwi

Tiền ảo điện tử Qiwi phổ biến hơn ở CIS, nhưng các cửa hàng trực tuyến không muốn sử dụng hệ thống này. Nhiều hoạt động được thực hiện thông qua thiết bị đầu cuối. Thêm vào tích cực:

1. Ví được liên kết với số điện thoại di động của bạn.
2. Bạn có thể gửi tiền qua điện thoại di động, ATM và thiết bị đầu cuối.
3. Có bốn loại tiền tệ được sử dụng: rúp, đô la, euro và tenge Kazakhstan.
4. Thanh toán được thực hiện thông qua thiết bị đầu cuối hoặc thẻ.
5. Hoa hồng nằm trong khoảng 2% cho tất cả các giao dịch.

Tiền điện tử Paypal

Theo tiêu chuẩn Châu Âu, tiền điện tử tốt nhất là PayPal từ eBay giao dịch toàn cầu, được chấp nhận ở 203 quốc gia. Gần đây hệ thống đã thêm hỗ trợ cho các loại tiền tệ mới. Không giống như các dịch vụ khác, PayPal hoạt động bằng tiền thật; thẻ hoặc tài khoản được liên kết với tài khoản của người dùng. Hệ thống này xuất hiện ở Nga vào năm 2003, nhưng người Nga chỉ có thể nhận và rút tiền cách đây 4 năm. Do đó, nó không đặc biệt phổ biến đối với người đồng hương, khách hàng hiếm khi cung cấp một chiếc ví như vậy cho những người làm việc tự do.

Trong số các khía cạnh có lợi của PayPal, các chuyên gia nêu tên:

1. Nhiều loại hoạt động.
2. Làm việc với tiền bằng phiên bản di động.
3. Gửi hóa đơn thanh toán qua đường bưu điện.
4. Rút tiền mỗi ngày.

Tiền điện tử Easypay

Xuất hiện gần đây loại mới tiền điện tử - Easypay, đây là đơn vị tiền ảo của Belarus, thanh toán được thực hiện bằng đồng rúp địa phương. Được tạo ra để thay thế cho WebMoney. Một hệ thống bảo mật đáng tin cậy, không có hệ thống tương tự - mã kiểm soát một lần. Có những lợi thế khác:

1. Việc chuyển tiền được thực hiện thông qua Internet và điện thoại di động.
2. Bạn có thể dễ dàng nạp tiền vào tài khoản tại quầy thu ngân hoặc bưu điện.
3. Hoa hồng trong nước là 2%, khi rút tiền – 1,5%.

Đối với một số hành động, phí không được tính:

• mua sắm tại các cửa hàng trực tuyến ở Belarus;
• bổ sung điện thoại di động;
• thanh toán dịch vụ Internet;
• thanh toán chung;
• tổ chức từ thiện;
• vé xem phim và rạp hát.

Tiền điện tử Bitcoin

Tiền điện tử mới Bitcoin được gọi là một bước đột phá sáng tạo trong mạng lưới kinh doanh Internet, một dạng tương tự của chủ nghĩa cộng sản trong thế giới ảo. Quyền tác giả được quy cho Satoshi Nikamoto, bitcoin được lưu trữ trong ví đặc biệt, bạn có thể gửi và rút tiền. Sự gia tăng đáng kinh ngạc về chi phí và mức độ phổ biến rộng rãi, mặc dù thực tế là hệ thống này không có chủ sở hữu hoặc thậm chí là quản trị viên, nhưng không thể tác động đến việc chuyển tiền từ bên ngoài. Không có hoa hồng, chỉ trả tiền cho người khai thác để hỗ trợ giao dịch.

Bitcoin là một loại tiền điện tử đặc biệt, nó có đặc điểm:

1. Sự độc lập. Hệ thống này hoàn toàn độc lập.
2. giới hạn trong cổ phiếu Bitcoin.
3. Hoàn toàn ẩn danh. Chủ sở hữu không thể được xác định bằng số ví.
4. Không qua trung gian. Bạn không cần ngân hàng để chuyển đơn vị nhưng nhược điểm là bạn sẽ không thể hủy thanh toán.
5. bất hợp pháp. Nhiều chính phủ gọi chúng là bất hợp pháp.
6. Sự bất ổn khóa học.

Làm thế nào để kiếm được tiền điện tử?

Cách kiếm tiền điện tử trên Internet - câu hỏi này được hàng nghìn người dùng trực tuyến hỏi hàng ngày. Hoàn toàn có thể tìm thấy một hoạt động sẽ tạo thu nhập trực tuyến, nhưng đây không phải là một số tiền quá lớn. Có giao dịch trên sàn chứng khoán, nhưng để làm được điều này bạn cần có kiến ​​thức và vốn khởi nghiệp. Có những ngóc ngách với lợi nhuận khiêm tốn hơn so với từ các giao dịch tài chính.

Nếu chúng ta bỏ qua hàng loạt các kế hoạch lừa đảo, các loại thu nhập sau đây thực sự tạo ra thu nhập:

1. Các trang web riêng.
2. Dịch vụ bưu chính.
3. Bán văn bản.
4. Mạng lưới giới thiệu trong các dự án thương mại.
5. Các chương trình hợp tác.
6. Cửa hàng trực tuyến.
7. Kiếm tiền từ trò chơi trực tuyến.
8. Cung cấp các dịch vụ khác nhau.

Tiền điện tử tồn tại tương đối gần đây. Nhưng họ đã nhận được sự công nhận từ người dùng Internet. Đồng thời, đối với nhiều người, bản chất của thanh toán điện tử vẫn chưa được hiểu đầy đủ. Tiền điện tử ở Nga là gì?

Điểm chung

Nhật Bản lần đầu tiên bắt đầu sử dụng tiền điện tử vào những năm 1980. Nó bắt đầu với việc giới thiệu thẻ chip trả trước từ các công ty riêng lẻ, theo thời gian thẻ này bắt đầu được các thực thể kinh tế khác sử dụng.

Đối với Châu Âu, việc sử dụng thanh toán trả trước lần đầu tiên đã bắt đầu sản phẩm điện tử kể từ những năm 1990. Các cá nhân có thể tiết kiệm tiền của mình bằng các thẻ đặc biệt (Thẻ Mondex, Proton, Danmont và Primeur).

Sự quan tâm đến các phương tiện thanh toán như vậy đã bị thu hút bởi các kỹ thuật đổi mới cũng như việc thiếu liên kết với khu vực ngân hàng. Sau một thời gian, các dự án tương tự bắt đầu được các ngân hàng triển khai.

Một lát sau, các công nghệ thanh toán mới đã đến Nga. Và nếu lúc đầu họ có chút nghi ngờ, thì đến năm 2013, doanh thu của thị trường thanh toán điện tử ở Liên bang Nga đã đạt gần 2,5 nghìn tỷ rúp.

Một số yếu tố góp phần vào sự phát triển của việc sử dụng tiền điện tử. Đặc biệt, sự lan rộng tích cực của thương mại trực tuyến, chi phí giao dịch Internet thấp, khả năng thực hiện giao dịch ngay lập tức mà không cần nhận dạng cá nhân.

Quy mô phổ biến của các phương tiện thanh toán điện tử và tầm quan trọng đáng kể của chúng trong việc giải quyết giữa các thực thể pháp lý và tư nhân đã dẫn đến nhu cầu giải quyết các vấn đề chính của ứng dụng.

Nhà nước được yêu cầu phải:

Định nghĩa cơ bản

Tiền điện tử thực chất là tiền theo nghĩa thông thường của từ này. Bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán mua hàng trong các cửa hàng trực tuyến, thanh toán cho dịch vụ khác nhau, chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng và thẻ.

Nhưng họ có lợi thế về tính cơ động. Không có tài liệu tham khảo về thời gian và địa điểm. Bạn có thể thực hiện thanh toán từ bất cứ đâu khối cầu và bất cứ lúc nào trong ngày. Điều kiện chính là truy cập Internet.

Các công thức chính là tiền điện tử là:

Thuật ngữ “tiền điện tử” không hề mơ hồ. Nó được sử dụng theo nhiều cách hiểu khác nhau. Định nghĩa này đề cập đến các hệ thống lưu trữ và chuyển tiền cả chính thức và tư nhân.

Do đó, các quy tắc lưu thông tiền điện tử được điều chỉnh bởi các quy định của Ngân hàng Trung ương và các quy định cá nhân của hệ thống thanh toán.

Theo nghĩa đơn giản hơn, thanh toán bằng tiền điện tử có thể được coi là việc chuyển tiền mặt thông thường từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Đồng thời, thủ tục khá đơn giản và không yêu cầu các thủ tục không cần thiết.

Trình độ của họ

Thông thường, tiền điện tử được phân loại như sau:

Ở Nga, các sản phẩm thanh toán điện tử sau được coi là phổ biến nhất::

• Tiền Yandex;
• WebTiền;
• Ví đơn;
• Tiền RBC;
• PayCash;
• Rapida.

Hầu hết hệ thống của Nga thanh toán điện tử không được đại diện bởi các tổ chức tài chính. Hoạt động của họ không được coi là tài chính.

Điều này cho phép hệ thống thanh toán giảm chi phí phát sinh từ hoạt động ngân hàng. Nhưng đồng thời, điều này ngăn cản việc thực hiện các mối quan hệ tài chính đầy đủ về mặt pháp lý giữa những người tham gia hệ thống.

Chính tình trạng này đòi hỏi phải có quy định pháp lý rõ ràng về khái niệm tiền điện tử và các quy tắc sử dụng nó.

Tiêu chuẩn hiện hành

Ban đầu, tính hợp pháp của việc lưu hành tiền điện tử bị nghi ngờ vì nó không công nhận tiền điện tử là tiền mặt. Vì vậy, các hệ thống thanh toán đã tìm ra cách giải quyết vấn đề này.

Đặc biệt, tiền điện tử đã có một cái tên khác. Ví dụ: đơn vị tiêu đề WebMoney hoặc thanh toán tạm ứng PayCash.

Do đó, tiền điện tử không trở thành tiền mặt mà trở thành đơn vị quyền sở hữu tiền mặt hoặc chứng khoán trả trước.

Đồng thời, tiền điện tử đã trở thành một cách để tính đến quyền khiếu nại của người sử dụng hệ thống thanh toán điện tử đối với đại diện của các hệ thống này.

Thanh toán điện tử về cơ bản là việc trao đổi các tin nhắn xác nhận việc chuyển giao các đơn vị quyền sở hữu và quyền tài sản.

Về mặt pháp lý, hệ thống thanh toán là người bảo lãnh đảm bảo cho bên thứ ba thanh toán số tiền tương đương với một đơn vị của hệ thống thông qua ngân hàng.

Từ quan điểm pháp lý, tiền điện tử là một dạng tương tự của séc, chứng khoán và phiếu quà tặng. Nghĩa là, hệ thống thanh toán phát hành chứng khoán bằng cách sử dụng séc không ghi tên.

Cũng đáng được quan tâm. Nó giả định trước khả năng thực hiện lưu thông hợp pháp các chứng khoán không được pháp luật quy định. Điều này có nghĩa là việc lưu hành tiền điện tử không vi phạm luật pháp Nga.

TRÊN thời gian nhất định Thị trường tiền điện tử ở Nga được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Luật điều chỉnh chính là.

Một số thay đổi có hiệu lực vào ngày 16 tháng 5 năm 2014. Ông đã điều chỉnh Luật Liên bang số 161.

Theo những sửa đổi mới, việc nhận dạng bắt buộc người dùng đã được đưa ra liên quan đến cá nhân, các tổ chức phi lợi nhuận và các tổ chức được thành lập bên ngoài Liên bang Nga. Đồng thời, một thủ tục nhận dạng đơn giản hóa đã trở nên khả thi.

Đặc điểm của tiền điện tử

Đặc điểm chính của tiền điện tử là tính ảo của nó. Những phương tiện thanh toán như vậy không thể được nhìn thấy, chạm vào hoặc bỏ vào túi của bạn.

Nhưng điều này không làm giảm giá trị của chúng. Tất nhiên, bạn không thể thanh toán bằng loại tiền đó ở các cửa hàng thông thường. Tuy nhiên, bạn có thể mua hàng qua Internet, thanh toán các khoản thanh toán và dịch vụ khác nhau cũng như chuyển tiền cho người khác.

Đối với các tính năng khác, tiền điện tử có thể được cá nhân hóa và ẩn danh. Điều này phụ thuộc vào quy định xử lý tiền điện tử trong hệ thống.

Đồng thời, mọi nỗ lực đang được thực hiện nhằm cá nhân hóa hầu hết các phương tiện điện tử. Để đạt được điều này, các giới hạn được đưa ra cho người dùng ẩn danh và kích thước của ví ẩn danh cũng bị giới hạn.

Một tính năng quan trọng của các công cụ thanh toán điện tử là tính bảo mật phương pháp mật mã. Chúng cho phép bạn đạt được sự bảo mật nhất định khi sử dụng tiền điện tử.

Nghĩa là, tiền điện tử được bảo vệ một cách đáng tin cậy bằng chữ ký số điện tử. Điều này giúp loại bỏ khả năng làm giả tiền điện tử.

Họ đang sử dụng ai?

Về cơ bản ở Nga, tiền điện tử được sử dụng để thanh toán cho thông tin liên lạc di động, truy cập Internet, tiện ích và mua hàng trên Internet.

Thông thường, thanh toán điện tử được sử dụng để chuyển tiền cho những người dùng khác của hệ thống. Thanh thiếu niên thường chi tiền vào các trò chơi trực tuyến. Dân số lớn tuổi thanh toán hàng hóa và dịch vụ, thuế và tiền phạt theo cách này.

Xét về số lượng người dùng đã sử dụng thanh toán điện tử ít nhất một lần, số liệu thống kê của Nga cho một thành phố lớn như sau?

Đồng thời, 14% thế hệ trẻ tiêu tiền kiếm được trên Internet. 48% thế hệ cũ là người dùng mới làm quen.

Ngày càng có nhiều tiền điện tử được sử dụng khi tiến hành kinh doanh trực tuyến. Đồng thời, tiền điện tử được coi là một hình thức của nền kinh tế thị trường hiện đại.

Thanh toán điện tử cho phép thanh toán ngay lập tức giữa doanh nhân và khách hàng. Điều này giúp loại bỏ nhiều chi phí cố hữu khi kinh doanh ngoại tuyến.

Các hình thức sử dụng của họ

Theo các hình thức sử dụng phương tiện điện tử, có thể phân biệt một số phương pháp chính.

Bao gồm các:

Ngân hàng trực tuyến	Với sự giúp đỡ phương pháp này Bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình sang bất kỳ tài khoản ngân hàng nào khác, kể cả tài khoản ví điện tử. Tiền điện tử nhận được có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào có thể. Đồng thời, việc hoàn thành chuyển giao có thể được theo dõi trong chế độ online. Thay vì chữ ký, khách hàng của ngân hàng ảo sử dụng chữ ký số điện tử, đây được coi là phương pháp bảo vệ đáng tin cậy nhất
Thẻ tín dụng	Phương thức này thuận tiện vì nó cho phép bạn thanh toán bằng bất kỳ loại tiền tệ nào, kể cả tiền điện tử. Nhưng không nên chuyển dữ liệu cá nhân khi sử dụng tùy chọn này vì khả năng bảo vệ thẻ tín dụng không quá hoàn hảo
máy ATM	Bạn có thể rút tiền điện tử của mình thông qua máy ATM. Để thực hiện việc này, chỉ cần đặt mua thẻ ghi nợ ảo từ hệ thống thanh toán và chuyển tiền từ ví điện tử sang thẻ đó. Quá trình rút tiền mặt không khác gì sử dụng thẻ nhựa thông thường. Bạn cần nhập chi tiết thẻ ảo và rút tiền mặt từ đó
Séc ngân hàng	Tùy chọn này được chấp nhận để nhận tiền mặt từ ngân hàng. Bạn có thể chuyển tiền điện tử vào tài khoản ngân hàng và sau đó rút tiền. Hoặc chuyển tiền điện tử đến ngân hàng sẽ đổi chúng thành tiền mặt. Phương thức này còn bao gồm việc gửi tiền điện tử qua hệ thống chuyển tiền quốc tế có biên nhận tại bất kỳ ngân hàng nào

Lợi thế của họ là gì

Những lợi ích đáng kể nhất của tiền điện tử bao gồm:

• khả năng thanh toán ở bất cứ đâu và bất cứ lúc nào;
• chuyển tiền gần như ngay lập tức;
• sự tiện lợi và dễ sử dụng.

Những lợi ích ít rõ ràng hơn bao gồm khả năng giảm hàng đợi tại máy tính tiền và giảm gánh nặng kế toán. Ngoài ra, tiền điện tử được bảo vệ khỏi hàng giả.

Chúng có tính di động, nghĩa là chúng sẽ không chiếm nhiều không gian với bất kỳ số lượng nào. Họ phân chia một cách hoàn hảo, loại bỏ nhu cầu chờ đợi sự thay đổi.

Tiền điện tử có thể được lưu trữ bao lâu tùy thích, điều đó làm cho nó vẻ bề ngoài sẽ không trở nên không sử dụng được. Loại trừ hoàn toàn cho thanh toán điện tử nhân tố con người, nghĩa là tất cả các khoản thanh toán sẽ đến đích.

Nhược điểm của các khoản thanh toán như vậy

Trong số những nhược điểm, những điều sau đây đặc biệt đáng kể:

• nhu cầu trả lãi cho hệ thống khi rút tiền;
• khả năng bị hack ví;
• mất tiền nếu bạn mất mật khẩu.

Với nhiều hơn nữa phân tích chi tiết những thiếu sót thực tế đã giảm xuống bằng không. Khi rút tiền, bạn cần phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định để rút tiền. Nhưng các ngân hàng cũng tính phí cho các dịch vụ và giao dịch.

Bởi vì nhược điểm nàyđúng hơn là chi phí thông thường khi chuyển sang bên thứ ba để thực hiện các giao dịch tài chính. Ví điện tử có thể bị hack. trong đó bên thứ ba sẽ đăng nhập và chi tiêu hoặc chuyển tiền được lưu trữ.

Và thường thì chính người dùng phải chịu trách nhiệm về điều này. Bạn chỉ có thể đăng nhập vào hệ thống bằng tên người dùng và mật khẩu do chủ sở hữu ví tạo. Khả năng bị đánh cắp dữ liệu bí mật phụ thuộc vào mức độ cẩn thận của anh ta khi lưu trữ dữ liệu của mình.

Một nhược điểm nữa là nếu mất mật khẩu, bạn sẽ không thể đăng nhập vào hệ thống. Điều này có nghĩa là sẽ không thể thực hiện được giao dịch bằng phương tiện điện tử. Lời khuyên cơ bản vẫn giống nhau - hãy giữ mật khẩu của bạn ở nơi an toàn.

Nhưng bạn không nên bỏ qua phương pháp khôi phục mật khẩu. Để làm được điều này, khi đăng ký vào hệ thống thanh toán, bạn cần xác định danh tính của mình càng chi tiết càng tốt.

Tốt nhất, hãy cung cấp bản scan tài liệu, liên kết email và số điện thoại của bạn. Sau này, ngay cả việc mất mật khẩu cũng không còn là vấn đề nữa. Bằng cách sử dụng dữ liệu nhận dạng của mình, bạn có thể có quyền gia hạn quyền truy cập và thay đổi mật khẩu của mình.

Nhìn chung, tiền điện tử là một công cụ rất linh hoạt cho phép bạn mở rộng phạm vi sử dụng tiền mặt và đơn giản hóa đáng kể dòng tiền.

Ở Nga, việc sử dụng hệ thống thanh toán điện tử vẫn chưa phát triển. Nhưng với tốc độ phát triển, có thể giả định rằng trong tương lai tiền điện tử sẽ được ưu tiên khá đáng kể.

Các nước láng giềng của Liên bang Nga cũng sử dụng nhiều hệ thống thanh toán điện tử khác nhau. Belarus cũng không ngoại lệ. Một hệ thống thanh toán điện tử có tên Easypay đã hoạt động trên lãnh thổ bang này từ khá lâu. Nó có những đặc điểm riêng, được kết nối với hệ thống ERIP, cũng như có được...

Hệ thống thanh toán điện tử ngày càng trở nên phổ biến. Người dùng đang hoạt động Các mạng từ lâu đã đánh giá cao sự tiện lợi của việc sử dụng tiền ảo. Rút tiền từ ví điện tử dễ dàng như thế nào? Phía sau Gần đây Hệ thống thanh toán điện tử đã chiếm một vị trí mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính. Gây ra hiện tượng này...

Nhờ vào công nghệ cao Có cơ hội không chỉ kiếm tiền qua Internet mà còn có thể nhận lương mà không cần rời khỏi nhà. Ví điện tử là phần mềm. Với sự trợ giúp của nó, chủ sở hữu ví có thể giữ tiền điện tử, thực hiện hoạt động khác nhau, bao gồm thanh toán bán lẻ và...