Thực đơn
trang chủAndroid

Tiền kỹ thuật số: định nghĩa, ví dụ, ưu và nhược điểm. Tiền điện tử, ví điện tử. Đánh giá về ví điện tử

HỆ THỐNG TIỀN ĐIỆN TỬ VÀ THANH TOÁN

SA Musalaeva,

người nộp đơn tại Viện nghiên cứu kinh tế xã hội của Trung tâm khoa học Dagestan thuộc Viện Hàn lâm khoa học Nga (Makhachkala)

Bài viết đề cập đến những vấn đề chung liên quan đến khái niệm “tiền điện tử”. Tổng quan về tiền điện tử dựa trên thẻ thông minh và dựa trên mạng được đưa ra. Các đặc điểm ngắn gọn của hệ thống thanh toán trong phân khúc Internet của Nga được đưa ra.

Từ khóa: tiền điện tử, hệ thống thanh toán, thẻ thông minh, tiền mạng, thẻ lưu trữ số tiền

UDC 332.1; BBK 64.04+65.22

Tiền điện tử (kỹ thuật số) là một hiện tượng khá mới trong khoa học kinh tế và thực tiễn kinh doanh nên có nhiều ý kiến ​​khác nhau về thế nào được coi là tiền điện tử. Một số người tin rằng tiền điện tử là nghĩa vụ tiền tệ vĩnh viễn của ngân hàng hoặc công ty khác, được thể hiện bằng điện tử, được xác nhận bằng chữ ký số điện tử, được sử dụng làm phương tiện thanh toán và được hoàn trả tại thời điểm xuất trình bằng tiền thông thường. Khác

Rằng đây là một giá trị tiền tệ, thể hiện yêu cầu bồi thường đối với tổ chức phát hành, được lưu trữ trên thiết bị điện tử, được phát hành sau khi nhận được tiền với số tiền không nhỏ hơn khối lượng nghĩa vụ được đảm nhận và không chỉ được chấp nhận làm phương tiện thanh toán bởi tổ chức phát hành mà còn bởi các công ty khác. Thứ ba, nó là một loại tiền điện tử tương tự có thể mua được, nó được lưu trữ điện tử trong các thiết bị đặc biệt và thuộc quyền sử dụng của người mua. Thẻ thông minh hoặc hệ thống máy tính đặc biệt được sử dụng làm thiết bị lưu trữ. Thứ tư - đây là một số thông tin được truyền bằng bất kỳ phương tiện liên lạc điện tử nào và đóng vai trò là hóa đơn và tiền xu khi thực hiện thanh toán, cả trực tuyến và ngoại tuyến.

Ở cấp độ người tiêu dùng, người dùng phân loại là tiền điện tử bất kỳ dịch vụ thanh toán nào cho phép thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ và thanh toán giữa những người dùng sử dụng phương tiện liên lạc điện tử, đặc biệt là qua Internet. Xét về đặc tính tiêu dùng, tiền điện tử tương tự như tiền thông thường. Chúng có thể kiếm được, sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa, chuyển và nhận từ người khác, tích lũy trong tài khoản, v.v. Cần lưu ý, giống như trong trường hợp tiền thông thường, các khoản thanh toán diễn ra theo thời gian thực, trong một số trường hợp ẩn danh.

Ý tưởng về cái gọi là tiền điện tử lần đầu tiên được đề xuất bởi nhà khoa học mật mã người Hà Lan David Cho-um, người vào năm 1994 đã tổ chức hệ thống tiền điện tử đầu tiên, Digicash, cung cấp tính ẩn danh trong thanh toán cho người mua và bảo mật cho người bán.

Có hai nhóm tiền điện tử chính, được chia theo loại phương tiện:

Dựa trên thẻ (ví điện tử)

Dựa trên mạng (tiền mạng)

Thẻ thông minh là thẻ nhựa đa năng với

chip tích hợp (bộ vi xử lý). Một tập tin tiền được ghi lại trên chip của họ - số tiền tương đương với số tiền trước đó đã được chuyển cho tổ chức phát hành những thẻ này. Khách hàng của ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản của họ sang thẻ thông minh, các giao dịch trên đó được thực hiện trong giới hạn số tiền được ghi có cho họ. Phương thức duy trì tài khoản cá nhân cho thẻ thông minh khác với phương thức duy trì tài khoản cá nhân cho thẻ truyền thống. Bản thân thẻ thông thường không chứa thông tin về trạng thái tài khoản mà chỉ là công cụ để truy cập tài khoản hiện tại. Tại thời điểm ngân hàng ghi có tiền vào tài khoản thẻ mà thẻ thanh toán thông thường được liên kết, không có khoản ghi có nào được thực hiện vào chính thẻ ngân hàng. Khi nạp tiền vào thẻ thông minh, số dư trên tài khoản cá nhân sẽ giảm đi theo số tiền mà thẻ được nạp. Tiền điện tử xuất hiện trên thẻ, do đó việc cho phép các giao dịch ngoại tuyến trở nên khả thi và an toàn (từ quan điểm xảy ra thấu chi trên tài khoản).

Sản phẩm thẻ chip có thể được phân loại như sau:

Thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng;

Ví điện tử;

Tiền điện tử.

Thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng chip là thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng thông thường có chứa chip. Không giống như thẻ có dải từ, chúng có dữ liệu nhận dạng và cài đặt bổ sung có thể cải thiện tính bảo mật và hiệu quả của giao dịch. Nhưng nguyên tắc hoạt động vẫn như cũ.

Thẻ ủy quyền trước, ví điện tử và thẻ tiền điện tử yêu cầu bạn lưu trữ một khoản tiền trên thẻ, đó là lý do tại sao chúng được gọi là Thẻ giá trị lưu trữ, để phân biệt với thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng. Những thẻ chip này lưu trữ số dư tiền khả dụng trong bộ vi xử lý. Trước khi thực hiện giao dịch, số tiền này sẽ được so sánh với số tiền giao dịch và nếu kết quả xác minh là dương thì số tiền này sẽ bị giảm theo số tiền giao dịch. Giao dịch bằng các thẻ này diễn ra ngoại tuyến, tức là. mà không liên hệ với ngân hàng tại thời điểm giao dịch.

Điểm khác biệt giữa thẻ ủy quyền trước với ví điện tử và tiền điện tử là số tiền chỉ được ghi nợ từ tài khoản của chủ thẻ sau khi trung tâm xử lý nhận được thông tin thanh toán về các giao dịch đã hoàn tất. Khi một khoản tiền được gửi vào ví điện tử và thẻ rút tiền điện tử, số tiền đó sẽ được ghi nợ ngay lập tức vào tài khoản thẻ của chủ thẻ. Nếu thẻ ví hoặc thẻ rút tiền điện tử bị mất, số tiền ghi trên thẻ sẽ bị mất về tay chủ thẻ. Đây là điểm giống nhau giữa thẻ ví điện tử và thẻ tiền điện tử và ví tiền mặt thông thường.

Khái niệm ví điện tử như một sản phẩm tài chính ngụ ý một hạn chế nhất định về số tiền được lưu trữ trong ví và việc sử dụng nó cho các khoản thanh toán tương đối nhỏ.

Điểm đặc biệt của thẻ chip triển khai khái niệm tiền điện tử là bằng cách sử dụng các thiết bị điện tử đặc biệt hoạt động tự chủ, bảo mật mà không cần liên lạc với tổ chức phát hành, chủ thẻ có cơ hội kiểm tra số dư tiền trên thẻ, chuyển tiền sang thẻ khác. , gửi tiền qua điện thoại, đổi file tiền về tiền truyền thống, v.v. Một ví dụ về loại thẻ này là thẻ ngân hàng Mondex.

Để lưu trữ tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng, một thiết bị gọi là ví (ví Mondex) được triển khai, cho phép bạn chuyển tiền từ thẻ này sang thẻ khác, đọc số dư và thay đổi mã PIN. Tiền có thể được chuyển vào thẻ từ ví khi cần thiết. Nhờ đó, tính ẩn danh của các giao dịch đã được thực hiện và tính bảo mật của hệ thống được tăng lên: một phần tiền nằm trong ví, một phần nằm trên thẻ. Ngoài ra, hệ thống Mondex cho phép sử dụng máy ATM để rút tiền mặt và thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng để chuyển tiền từ thẻ của người mua sang thẻ của người bán, sau đó họ có thể sử dụng điện thoại tương thích với Mondex để chuyển số tiền tích lũy trên thẻ của mình. thẻ vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.

Trong hệ thống thanh toán sử dụng thẻ rút tiền điện tử, có những hạn chế trong giao dịch bằng thẻ thương mại. Điều này đảm bảo cái gọi là khả năng kiểm toán của hoạt động. Mô hình tiền điện tử đang trở nên ít nguy hiểm hơn.

Hiệp hội thanh toán Visa International., MasterCard Int. và Europay Int. đã thành lập một nhóm làm việc để phát triển

tiêu chuẩn ISO quốc tế dành cho thẻ có bộ vi xử lý, được gọi là tiêu chuẩn EMV (tên được đặt theo các chữ cái đầu tiên trong hệ thống của các nhà phát triển chính EuroPay/MasterCard/Visa)

Liên minh Châu Âu quyết định chuyển đổi thẻ nhựa sang thẻ thông minh hoặc thẻ EMV vào năm 2010. Hiện nay có các phương án kết hợp sản phẩm của hệ thống thanh toán dựa trên thẻ thông minh:

1. MasterCard đề xuất kết hợp ứng dụng giữa thẻ ủy quyền trước và thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, các hoạt động được thực hiện cả trực tuyến để bổ sung tài khoản thẻ trong giới hạn đã thiết lập cho số tiền của một giao dịch ngoại tuyến và ngoại tuyến để thực hiện thanh toán.

2. Visa giới thiệu thẻ EMV đa ứng dụng. Hệ thống mang đến cho khách hàng sự tiện lợi hơn khi thực hiện thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng Visa và điện thoại di động. Giải pháp này dựa trên công nghệ EMV và Nhắn tin tài chính hồng ngoại hoặc IrFM (tiêu chuẩn quốc tế đảm bảo khả năng tương tác của thiết bị khi truyền dữ liệu qua các kênh hồng ngoại). Chủ thẻ Visa và thuê bao SKT có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng cách gửi tín hiệu hồng ngoại an toàn từ điện thoại di động đến các thiết bị thu hồng ngoại thu nhỏ được tích hợp trong thiết bị đầu cuối POS tại các điểm bán hàng, máy bán hàng tự động, nhiều thiết bị đầu cuối vận chuyển và các thiết bị chấp nhận thanh toán khác. Trong trường hợp này, dữ liệu thanh toán của chủ thẻ sẽ được lưu trữ an toàn trong bộ vi xử lý tương thích EMV của điện thoại di động. Rõ ràng là việc khởi tạo các giao dịch thanh toán trong tương lai sẽ không chỉ diễn ra từ các điện thoại di động tương ứng mà còn từ các thiết bị di động khác có cổng hồng ngoại.

Nhóm tiền điện tử thứ hai bao gồm tiền mạng, được người tổ chức thanh toán phát hành dưới dạng tệp tiền gửi khi nhận được tiền truyền thống, được lưu trữ trong bộ nhớ trên ổ cứng PC hoặc phương tiện di động khác và được chuyển trong quá trình thanh toán qua giao tiếp điện tử. các kênh, bao gồm cả thông qua Internet. Chúng được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ trong các cửa hàng trực tuyến và các công ty khác kinh doanh trên Internet. Chúng cũng có thể được đổi thành tiền truyền thống. Về bản chất, tiền điện tử gần với tiền ngân hàng không dùng tiền mặt hơn.

Các hệ thống thanh toán điện tử khác nhau tổ chức công việc với tiền điện tử theo những cách khác nhau. Ví dụ: trong mô hình tiền kỹ thuật số, đảm bảo an ninh là sức mạnh của các giao thức mật mã được sử dụng trong sản xuất (phát hành) tiền kỹ thuật số và điều chỉnh lưu thông của chúng. Tương tự như hóa đơn tiền mặt, tiền kỹ thuật số, dưới dạng tài liệu điện tử, chứa giá trị danh nghĩa, dấu hiệu của tổ chức phát hành, các đặc điểm riêng (dòng, số, v.v.) và các yếu tố bảo vệ chống hàng giả bằng cách xác minh chúng bằng chữ ký số của tổ chức phát hành. . Để đảm bảo tính ẩn danh của việc lưu thông tiền kỹ thuật số, các đặc điểm riêng lẻ được chủ sở hữu tương lai của chúng lựa chọn và được chuyển dưới dạng đóng cho tổ chức phát hành để lấy chữ ký. Người phát hành ký vào tờ tiền một cách “mù quáng” (không biết các đặc điểm riêng của nó, nhưng biết chính xác mệnh giá), trong đó sử dụng chữ ký số và giao thức mật mã đặc biệt. Do đó, nhà phát hành chỉ có thể kiểm soát khối lượng tiền kỹ thuật số được phát hành chứ không thể kiểm soát việc phân phối tiền đó giữa những người trả lời, điều này đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán. Khi phát hành tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt hoặc các phương tiện thanh toán khác, tổ chức phát hành thậm chí có thể không biết người trả lời. Để loại bỏ các khoản thanh toán lặp lại bằng cùng một tờ tiền điện tử, Tiền kỹ thuật số được tạo ra “một lần”, mỗi tờ tiền chỉ được sử dụng để thanh toán một lần. Để đạt được mục đích này, nhà phát hành phải duy trì cơ sở dữ liệu về tiền giấy đã qua sử dụng và kiểm tra nó sau mỗi lần thanh toán. Việc phát hành và sử dụng tiền kỹ thuật số không được quy định bởi pháp luật hiện hành, do đó tính thanh khoản của chúng được nhà phát hành đảm bảo và dựa trên các thỏa thuận về việc sử dụng chúng làm phương tiện thanh toán. Mô hình này được sử dụng trong các hệ thống thanh toán như PayCash, Yandex.Money.

Việc bổ sung ví mạng điện tử xảy ra cả thông qua hệ thống ngân hàng (chuyển khoản ngân hàng, ngân hàng Internet, thanh toán thẻ, séc, v.v.) và hệ thống phi ngân hàng (ví dụ: chuyển khoản phi ngân hàng, thanh toán bằng tiền mặt qua các chi nhánh Bưu điện Nga, các thiết bị đầu cuối thanh toán khác nhau ,

thẻ nhựa danh nghĩa của hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán điện tử khác, v.v.). Khi chọn hệ thống thanh toán điện tử, người dùng cần hỏi về quy mô hoa hồng cho hoạt động này. Thông thường, dữ liệu này cũng như các cách có thể để bổ sung ví điện tử được đăng trên trang web của hệ thống.

Hệ thống thanh toán điện tử là hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện thông qua thanh toán từ ví điện tử thông qua cơ quan bảo lãnh - nhà điều hành hệ thống thanh toán hoặc quản trị viên hệ thống thanh toán. Cái đó. Hệ thống thanh toán là môi trường trong đó tiền điện tử hoạt động. Hệ thống thanh toán có thể hoạt động không chỉ bằng tiền điện tử mà còn có thể thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt truyền thống.

Ưu điểm chính của tiền điện tử so với thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng bao gồm các thông số sau:

Chi phí giao dịch và chuyển khoản từ tài khoản điện tử này sang tài khoản điện tử khác thấp;

Tốc độ giao dịch cao, vốn chỉ bị giới hạn bởi khả năng của hệ thống thanh toán, trên thực tế, hành động diễn ra ngay lập tức.

Nhược điểm chính của tiền điện tử là:

Tổ chức phát hành tiền điện tử không phải là nhà nước mà là một hệ thống thanh toán cụ thể, chịu trách nhiệm duy trì khả năng thanh toán của mình;

Việc sử dụng tiền điện tử chỉ có thể thực hiện được trong hệ thống thanh toán phát hành;

Có vấn đề về bảo mật khi thực hiện thanh toán điện tử.

Ở Nga, có các hệ thống thanh toán điện tử như WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, v.v. Hầu hết các hệ thống đều không ẩn danh hoặc ẩn danh một phần. Hầu như bất kỳ cửa hàng trực tuyến nào đều cung cấp dịch vụ thanh toán hàng hóa thông qua các hệ thống này.

Các tính năng của các hệ thống thanh toán điện tử phổ biến nhất trong phân khúc Internet của Nga là gì?

Hệ thống lớn nhất được xây dựng trên cơ sở ví điện tử là Webmoney Transfer. Để thực hiện tính toán, hệ thống sử dụng các đơn vị kế toán, được gọi là đơn vị tiêu đề, tương tự như tiền đối với người dùng. Hệ thống này có nhiều loại tiền tệ và hỗ trợ một số loại đơn vị quyền sở hữu, hoạt động tương đương với các loại tiền tệ khác nhau:

WMR (tương đương với đồng rúp của Nga trên ví R);

WME (tương đương Euro trên ví điện tử);

WMZ (tương đương với đô la Mỹ trên Z-ko-shelk);

WMU (tương đương với hryvnia Ukraina trên ví U);

WMY (tương đương với som Uzbek trên ví U).

Ngoài ra, hai dấu hiệu chuyên biệt hơn là WM-C và WM-D được sử dụng cho các giao dịch tín dụng, tương đương với đô la Mỹ.

WebMoney cho phép bạn thực hiện chuyển khoản chỉ giữa các ví có cùng loại tiền tệ. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng trao đổi các loại đơn vị quyền sở hữu khác nhau với nhau hoặc lấy đơn vị tài khoản của các hệ thống khác bằng cách sử dụng dịch vụ của nhiều văn phòng trao đổi hiện có trên Internet. Hệ thống không được liên kết với tài khoản ngân hàng.

Hệ thống thanh toán phổ biến và phổ biến thứ hai là Yandex.Money. Nó dựa trên các công nghệ của hệ thống thanh toán PayCash, sử dụng mô hình tiền kỹ thuật số. Thay vì tiền điện tử, PayCash sử dụng sự phát triển của riêng mình - “sổ thanh toán”, mệnh giá được xác nhận bằng chữ ký của ngân hàng. Người dùng có thể tiêu tiền bằng sổ thanh toán này mà không cần biết chữ ký của ngân hàng, nhưng việc ghi có vào sổ chỉ được thực hiện nếu giao dịch được ngân hàng xác nhận bằng phương thức Chữ ký mù.

Phương pháp này có nghĩa là việc tạo “sổ thanh toán” được thực hiện bởi “ví” của chủ sở hữu và ngân hàng chỉ xác nhận giá trị danh nghĩa của chúng mà không biết chi tiết của chúng, do đó đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán trong hệ thống. Để bảo vệ khỏi gian lận, “sổ thanh toán” có nghĩa là - tiền điện tử - được sử dụng một lần, nghĩa là khi thực hiện thanh toán, ngân hàng sẽ kiểm tra xem số tiền này chưa được sử dụng trước đó hay không. PayCash cho phép bạn lưu trữ tiền kỹ thuật số

độc quyền trong ví điện tử của khách hàng, hoàn toàn độc lập với máy chủ hệ thống. Cách tiếp cận này giúp tăng cường khả năng bảo vệ cho chính hệ thống, nhưng nếu phương tiện lưu trữ điện tử mà tiền được ghi lại bị mất hoặc trục trặc thì tiền điện tử của khách hàng cũng bị mất.

Hệ thống này có một hình thức bảo vệ hoàn hảo khỏi những kẻ xâm nhập. Về mặt bảo mật, nó vượt trội hơn các hệ thống thanh toán truyền thống như thẻ thanh toán. Bản thân người dùng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn thanh toán hoàn toàn và hệ thống cung cấp tất cả các phương tiện cho việc này. Hệ thống đảm bảo tính ẩn danh của các khoản thanh toán.

Hệ thống RUpay cho phép bạn thực hiện chuyển khoản nội bộ ngay lập tức giữa người dùng, chuyển khoản ngân hàng quốc tế và trong nước, chấp nhận và gửi tiền đến ví điện tử của các hệ thống thanh toán điện tử khác, trao đổi tiền điện tử của các hệ thống khác nhau, tổ chức chấp nhận thanh toán theo nhiều cách khác nhau trên tài nguyên Internet của bạn và nhận thẻ thanh toán ảo Visa. RuPay cho phép bạn thực hiện thanh toán vào các tài khoản trong hệ thống tiền điện tử nước ngoài phổ biến nhất PayPal, dịch vụ thanh toán này chỉ dành cho người Nga - dịch vụ này chỉ có thể được sử dụng để thanh toán khi mua hàng.

Trong hệ thống thanh toán quốc tế E-gold, tiền của người dùng không bị ràng buộc với bất kỳ loại tiền tệ quốc gia nào. Bốn loại tiền tệ được sử dụng làm tiền nội bộ: e-silver (bạc), e-gold (vàng), e-platinum (bạch kim) và e-palađi (palađi). Đây là những chất tương tự của kim loại quý, thực sự được hỗ trợ bởi kim loại thật nằm trong kho tiền của công ty. Tiền gửi vào hệ thống được chuyển đổi thành một trong các loại tiền nội tệ.

Người dùng chọn loại tiền tệ trong hệ thống từ kim loại quý tương ứng một cách độc lập khi bổ sung tài khoản. Tỷ lệ gửi và rút tiền từ hệ thống là thả nổi và phụ thuộc vào sự biến động của giá kim loại quý trên thị trường thế giới.

Hệ thống cho phép bạn thực hiện thanh toán trong các cửa hàng trực tuyến, chấp nhận thanh toán trên trang web của bạn và thực hiện chuyển khoản đến tài khoản của những người dùng khác trong hệ thống. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản của mình trong hệ thống bằng chuyển khoản ngân hàng, nhận khoản thanh toán từ người dùng khác hoặc thông qua văn phòng trao đổi, bằng cách đổi một trong các loại tiền tệ. Bạn có thể rút tiền bằng cách nhận một thỏi kim loại, sử dụng dịch vụ trao đổi sang một loại tiền điện tử khác, bằng chuyển khoản ngân hàng vào tài khoản, bằng séc hoặc thông qua Western Union. Hầu hết các văn phòng trao đổi đều hoạt động với hệ thống vàng điện tử và cho phép bạn đổi sang các loại tiền điện tử khác, bao gồm WebMoney và Yandex. Tiền và thực hiện trao đổi ngược lại.

Khi đăng ký, khách hàng sẽ nhận được số tài khoản đã đăng ký tại E-gold qua email và trong tương lai, mỗi lần đăng nhập của khách hàng sẽ kèm theo một mã để đăng nhập vào hệ thống.

Hệ thống này là một trong số ít phương thức thanh toán với người dùng nước ngoài hiếm khi sử dụng hệ thống tiền điện tử của Nga.

Hoạt động của hệ thống E-Port dựa trên việc sử dụng một thẻ e-port trả trước duy nhất, có thể được xuất trình

dưới dạng thẻ nhựa thông thường hoặc dưới dạng thẻ ảo. Bạn có thể mua thẻ nhựa của hệ thống này trong mạng đại lý, bạn có thể mua thẻ tương tự ảo trên trang web của hệ thống, sau đó nạp tiền thông qua chuyển khoản ngân hàng, bằng tiền mặt tại quầy thu ngân của ngân hàng, tại văn phòng của hệ thống. hoặc thông qua các đại lý hệ thống. E-port đang phát triển mạng lưới đại lý gồm các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán cho dịch vụ của các nhà khai thác di động, nhà cung cấp Internet và các công ty khác. Nhược điểm của hệ thống là chỉ có thể rút tiền tại quầy thu ngân của người tổ chức hệ thống.

Sau khi xem xét nhiều loại tiền điện tử và hệ thống thanh toán khác nhau, chúng tôi lưu ý một số ưu điểm của thẻ thông minh liên quan đến tiền mạng:

1. Khả năng sử dụng thẻ ngoài Internet, bởi vì phương tiện vật lý có thể được mang theo bên mình, nhưng để có tiền sử dụng mạng, bạn cần có PC và kết nối Internet;

2. Thẻ thông minh quen thuộc với người tiêu dùng hơn tiền mạng. Sử dụng tiền trực tuyến đòi hỏi một số kỹ năng máy tính;

3. Tiền điện tử dựa trên thẻ thông minh trước đây được triển khai trên cơ sở thẻ có bộ vi xử lý, rất khó làm giả và các giao dịch được xác minh bằng mã PIN, điều này cũng gây khó khăn cho việc sử dụng sau khi chính thẻ bị đánh cắp. . Trong trường hợp tiền trực tuyến, mật khẩu và mã bảo mật bị xâm phạm do bị tấn công vào máy tính của người dùng là đủ và tiền có thể bị đánh cắp. Ngoài ra, sự cố máy tính có thể dẫn đến mất chứng chỉ bảo mật đã nhận cho phép truy cập vào ví điện tử hoặc chính ví điện tử. Công bằng mà nói, chúng tôi lưu ý rằng các hướng dẫn bảo mật cho tất cả các hệ thống thanh toán đề xuất một số quy tắc nhất định, việc tuân thủ sẽ giúp giảm đáng kể nguy cơ mất tiền điện tử.

Mặc dù thực tế là tiền điện tử tương tự như các đơn vị thanh toán hợp lệ chính thức, nhưng có những điểm quan trọng khiến nó không được coi là tiền “chính thức”:

Tiền điện tử không phải do ngân hàng trung ương phát hành mà do các công ty thương mại phát hành;

Tiền điện tử không phải là một phương thức trao đổi phổ quát. Chủ sở hữu tiền điện tử chỉ có thể sử dụng nó cùng với thương gia hoặc ngân hàng là thành viên của hệ thống tiền điện tử có liên quan và không ở nơi nào khác.

Hiện nay, tiền điện tử và hệ thống thanh toán điện tử là một thị trường phát triển năng động cả về kỹ thuật và công nghệ. Điều quan trọng là về mặt pháp lý vẫn còn nhiều vấn đề chưa được giải quyết. Vì vậy, hiện nay ở Nga không có quy định nhà nước đặc biệt nào về tiền điện tử. Các ngân hàng không liên quan trực tiếp đến tiền điện tử mạng, chỉ cung cấp điểm cuối cho đầu vào và đầu ra của tiền vào hệ thống và thực tế không phải là những người chơi quan trọng trong thị trường này. Mặc dù có vẻ như trong tương lai, các ngân hàng sẽ chiếm một vị trí quan trọng, nếu không muốn nói là dẫn đầu trong việc cung cấp dịch vụ này.

Văn học

1. Chỉ thị của Nghị viện và Hội đồng Châu Âu 2000/46/EC ngày 18/09/2000 “Về việc thực hiện, theo đuổi và giám sát an toàn hoạt động kinh doanh của các tổ chức tiền điện tử” (OJL 275, 27/10/2000 ). - Nhìn thấy. Điều 1 (Chỉ thị của Nghị viện và Hội đồng Châu Âu ngày 18/09/2000 số 2000/46/EC “Về các hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử và giám sát an toàn đối với các tổ chức tham gia vào các hoạt động này”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Tiền Web Hành tinh. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Kinh doanh ngân hàng bán lẻ // Nhà xuất bản BDC-Press, 2006.

5. Hệ thống thông tin và pháp luật “Bảo lãnh”

6. Egizaryan Sh.P. Tiền điện tử trong hệ thống lưu thông tiền hiện đại. - M., 1999. - Tr. 50.

7. Komarov A. Tiền điện tử: ưu và nhược điểm // Báo tài chính. Phát hành khu vực. - 2008. - Số 8 (tháng 2).

8. Semenov S.K. Về đếm và tiền điện tử // Tư vấn tài chính kế toán. - 2003. - Số 11 (tháng 11).

9. Krupnov Yu.S. Về bản chất của tiền điện tử // Doanh nghiệp và ngân hàng. - 2003. - Số 5. - Trang 3-4.

10. Genkin A.S. Tình trạng pháp lý của tiền điện tử và hệ thống thanh toán điện tử // Doanh nghiệp và ngân hàng. - 2003. - Số 15. - Trang 5.

11. Glushenkov A. Thanh toán điện tử và chúng khác với tiền điện tử như thế nào // http://www.lawfirm.ru

12. Hệ thống tiền điện tử, hình thức, loại và phương pháp sử dụng // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Thanh toán bằng tiền điện tử // Chuyển phát nhanh thuế của Nga. - 2008. - Số 18 (tháng 9).

14. Skinner K. Tương lai của ngân hàng. Xu hướng toàn cầu và công nghệ mới trong ngành. - Minsk: Nhà xuất bản Grevtsov, 2009.

15. Smirnov E.E. Về cải thiện thanh toán không dùng tiền mặt ở Liên bang Nga // Công việc tính toán và vận hành trong một ngân hàng thương mại. - 2006. - Số 11.

Hôm nay chúng ta sẽ nói về tiền điện tử Và hệ thống thanh toán điện tử(EPS) là một chủ đề rất quan trọng khác mà nếu không hiểu rõ và theo đó, việc áp dụng nó vào thực tế sẽ khó tiến hành một cuộc thảo luận chính thức. Đơn giản là cần phải sử dụng tiền điện tử theo các cách làm việc và kiếm tiền khác nhau trên Internet, một số loại hình đầu tư, khi thực hiện giao dịch và trong các trường hợp khác, mà tôi sẽ xem xét trên các trang của Financial Genius.

Vì vậy, điều đầu tiên trước tiên.

Tiền điện tử là gì?

Tiền điện tử là một đơn vị tiền ảo mà qua đó tất cả các loại thanh toán được thực hiện trên Internet. Như bạn đã biết, World Wide Web hiện nay ngày càng bao phủ nhiều lĩnh vực của cuộc sống con người và theo đó, nhu cầu thanh toán thuận tiện và nhanh chóng giữa những người dùng, bao gồm cả những người ở các quốc gia khác nhau, ngày càng tăng. Đây chính xác là chức năng mà tiền điện tử đảm nhận.

Trên thực tế, đây là những tờ tiền giống nhau có giá trị tương đương với tiền thật hoặc tiền trong tài khoản ngân hàng, điểm khác biệt là tất cả quá trình lưu hành của chúng đều diễn ra độc quyền trên Internet. Tiền điện tử cũng có thể có nhiều loại tiền tệ khác nhau, có thể quy đổi thành tiền thật và ngược lại (thao tác này gọi là đầu vào/đầu ra của tiền điện tử).

Tiền điện tử và tiền không dùng tiền mặt trong tài khoản ngân hàng không giống nhau! Trong mọi trường hợp họ không nên được xác định!

Ban đầu, tiền điện tử được sử dụng để thực hiện một phạm vi thanh toán hẹp, nhưng hiện nay nó được lưu hành rất rộng rãi và quy mô sử dụng của nó không ngừng tăng lên. Nhiều doanh nghiệp ngoại tuyến đã bắt đầu chấp nhận tiền tệ của các hệ thống thanh toán điện tử phổ biến để thanh toán: chẳng hạn, với sự trợ giúp của nó, bạn có thể mua vé máy bay và vé tàu, thanh toán hóa đơn tiện ích, nạp tiền vào tài khoản của nhà điều hành di động, thanh toán Internet và truyền hình cáp, vân vân. .

Các quốc gia khác nhau có thể sử dụng các định nghĩa khác nhau về tiền điện tử, được nêu trong các đạo luật lập pháp. Hầu hết người sử dụng tiền điện tử bị thu hút bởi tính ẩn danh tương đối và sự tiện lợi của việc thanh toán nhanh chóng trên Internet.

Hệ thống thanh toán điện tử.

Tiền điện tử được phát hành bởi hệ thống thanh toán điện tử (EPS). Đây là những công ty phát hành tiền ảo, phát triển và triển khai công nghệ để lưu thông cũng như cung cấp mọi hoạt động bằng tiền điện tử của họ. Thông thường, hệ thống thanh toán điện tử là một phần của các tập đoàn Internet lớn nhất, một trong những lĩnh vực hoạt động của họ (ví dụ: Yandex.Money, tiền tệ của các mạng xã hội lớn nhất, v.v.)

Mỗi EPS phát hành tiền điện tử riêng, có thể tương ứng với các loại tiền thật khác nhau. Các hệ thống thanh toán điện tử khác nhau có mức độ phát triển khác nhau, chức năng khác nhau, mạng lưới phủ sóng khác nhau và mục đích khác nhau. Theo quy định, tiền điện tử của một hệ thống thanh toán có thể được đổi lấy tiền tệ của một EPS khác, nhưng không phải lúc nào cũng vậy, ngoài ra, hoạt động như vậy sẽ yêu cầu một khoản hoa hồng nhất định.

Theo quy định, hệ thống thanh toán điện tử phát hành chính xác số lượng tiền điện tử cần thiết, nghĩa là trong phạm vi người dùng EPS gửi tiền thật của họ để mua tiền điện tử. Việc phát hành tiền điện tử thường được quy định bởi các quy định pháp luật, vì vậy các hệ thống thanh toán điện tử được đăng ký và hoạt động ở một quốc gia cụ thể phải tuân thủ các quy định này. Tuy nhiên, điều này thường không thực sự xảy ra vì tiền điện tử rất khó theo dõi và luật pháp trong lĩnh vực này vẫn chưa hoàn thiện.

Hệ thống thanh toán điện tử kiếm tiền từ hoa hồng được tính cho tất cả các giao dịch bằng tiền tệ của họ.

Giống như ngân hàng là “hệ thống tuần hoàn” của nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào, hệ thống thanh toán điện tử là “hệ thống tuần hoàn” của thương mại điện tử - đây là những lĩnh vực chính nhưng không phải là lĩnh vực duy nhất được sử dụng.

Các loại tiền điện tử.

Như tôi đã viết, mỗi EPS phát hành loại tiền điện tử riêng. Một số trong số chúng đã có tầm quan trọng quốc tế, một số được sử dụng ở một số quốc gia hạn chế và một số chưa vượt ra ngoài biên giới của tổ chức phát hành chúng.

Việc lựa chọn đúng hệ thống tiền điện tử đóng vai trò rất quan trọng đối với người dùng trong tương lai. Mỗi người đều cần một hệ thống thanh toán điện tử có thể đáp ứng đầy đủ các nhu cầu cụ thể của mình. Nếu cần, bạn luôn có thể đăng ký nhiều EPS cùng một lúc.

Hệ thống thanh toán điện tử trên thế giới.

1. PayPal. Ngày nay nó là hệ thống thanh toán toàn cầu phổ biến nhất, hoạt động từ năm 2000. Đây là một bộ phận cơ cấu của công ty eBay của Mỹ, chuyên thực hiện đấu giá trực tuyến. Hiện tại, hệ thống thanh toán PayPal hoạt động ở 203 quốc gia trên thế giới, mặc dù ở một số quốc gia trong số đó không thể sử dụng đầy đủ chức năng của EPS, hệ thống này hoạt động bằng 26 loại tiền tệ thế giới và số lượng người dùng của nó đang lên tới 140 triệu.

Ở Nga và các nước CIS khác, PayPal vẫn chưa trở nên phổ biến, thua kém các hệ thống thanh toán của Nga, vì không có nhiều cơ hội để bổ sung và đặc biệt là rút tiền. Tuy nhiên, nó cũng đang dần phát triển ở đây; ví dụ, kể từ tháng 9 năm 2013, việc rút rúp Nga từ hệ thống sang tài khoản tại các ngân hàng Nga đã trở nên khả dụng, mặc dù có mức hoa hồng khá lớn. Đồng tiền chính của PayPal là đồng đô la Mỹ.

2. Vàng điện tử. Một hệ thống thanh toán phát hành tiền điện tử chủ yếu bằng vàng (dựa trên số lượng ba ounce), cũng như bằng các kim loại quý khác. Trong vài năm qua, hệ thống e-gold đã trở nên phổ biến đối với những kẻ lừa đảo trên Internet và được sử dụng tích cực trong các hoạt động của sòng bạc trực tuyến và tất cả các loại trò chơi ảo kiếm tiền. Trong những năm gần đây, vàng điện tử đã trải qua thời kỳ khó khăn: người sáng lập nó bị bắt và các giao dịch bị chặn định kỳ.

3. Tiền hoàn hảo. Một hệ thống thanh toán điện tử được tạo ra vào năm 2007 và hoạt động chủ yếu bằng euro, đô la và vàng. Nó cũng đã trở nên nổi tiếng vì được sử dụng trong nhiều HYIP và kim tự tháp tài chính, tuy nhiên, nó khá phổ biến trong thanh toán toàn cầu giữa các cá nhân và đại diện doanh nghiệp và được sử dụng tích cực để thanh toán hàng hóa và dịch vụ trên Internet.

Một số hệ thống thanh toán điện tử khác trên thế giới có thể kể đến: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService, v.v.

Hệ thống thanh toán điện tử của Nga.

1. WebMoney (WebMoney). Hệ thống dẫn đầu không thể tranh cãi trong số các hệ thống thanh toán không chỉ ở Nga mà còn ở các nước CIS khác, cũng có mức độ lưu hành nhất định trên khắp thế giới, mặc dù, chẳng hạn như ở Đức, các hoạt động của WebMoney bị pháp luật cấm. Về mặt pháp lý, WebMoney Transfer không phải là một hệ thống thanh toán vì nó không phát hành tiền điện tử mà là cái gọi là. “đơn vị quyền sở hữu”, thông qua đó việc chuyển giao quyền yêu cầu bồi thường bằng tiền được thực hiện. Bản thân công ty được thành lập vào năm 1998 và tuyên bố hoạt động của mình là “một hệ thống và môi trường thanh toán quốc tế để tiến hành kinh doanh trực tuyến”.

Ngày nay, có khoảng 25 triệu người tham gia hệ thống WebMoney, trong khi ví WebMoney được khoảng 35% người dùng Runet sử dụng. Tổng cộng, hệ thống này sử dụng khoảng chục loại tiền điện tử (bao gồm cả các loại tiền tín dụng đặc biệt), bao gồm các loại tiền tương đương với tiền tệ của các nước CIS, tiền tệ thế giới là đồng đô la và đồng euro, cũng như vàng.

2. Tiền Yandex. Hệ thống thanh toán điện tử phổ biến thứ hai ở Nga, được thành lập vào năm 2002 với tư cách là một trong những bộ phận cấu trúc của công cụ tìm kiếm lớn nhất Nga Yandex. Để thanh toán, Yandex.Money sử dụng đồng rúp điện tử tương đương với đồng rúp của Nga. Hệ thống này được thiết kế để hỗ trợ kinh doanh Internet và thương mại điện tử chủ yếu ở Liên bang Nga, mặc dù nó cũng được lưu hành ở một số lượng nhỏ ở các nước CIS khác.

3. Qiwi. Nó cũng là một hệ thống thanh toán điện tử khá phổ biến ở Nga, mặc dù tất nhiên, nó thua so với hai hệ thống đầu tiên. Tiền điện tử Qiwi xuất hiện vào năm 2007 và được sử dụng như một phương tiện không chỉ thanh toán điện tử mà cả thanh toán không dùng tiền mặt (sử dụng thẻ Visa). Ngoài Nga, hệ thống QIWI còn hoạt động ở 7 quốc gia khác, bao gồm Belarus, Kazakhstan, Moldova, Mỹ và các quốc gia khác.

Trong số các EPS khác của Nga, người ta có thể làm nổi bật Tiền RBK, Ví hợp nhất, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, tiền tệ của mạng xã hội VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir, v.v.

Ukraine đã tạo ra hệ thống thanh toán của riêng mình Internet.Tiền, và ở Bêlarut – Dễ trả. Nhưng xét về mức độ phổ biến và khối lượng thanh toán, chúng kém hơn đáng kể so với WebMoney của Nga.

Sử dụng tiền điện tử như thế nào?

Tất cả các hệ thống thanh toán điện tử đều hoạt động theo nguyên tắc gần như giống nhau. Để trở thành người tham gia EPS, bạn cần phải đăng ký vào hệ thống (việc này chỉ được thực hiện thông qua trang web chính thức!) Và mở một hoặc nhiều ví điện tử, tùy theo nhu cầu.

Khi chọn hệ thống thanh toán điện tử, hãy chú ý đến thực tế là nó có thể cung cấp tất cả các khả năng bạn cần và cung cấp những cách thức thuận tiện và dễ tiếp cận để bạn gửi và rút tiền.

Thủ tục đăng ký là miễn phí trong hầu hết các trường hợp. Trong một số trường hợp, chỉ cần thực hiện đăng ký trực tuyến trên trang web là đủ, trong khi ở những trường hợp khác, bạn sẽ cần tải xuống và cài đặt một ứng dụng cụ thể để hoạt động trong một EPS cụ thể. Các ứng dụng như vậy tồn tại cho cả máy tính để bàn và thiết bị di động.

Sau đó, tất cả phụ thuộc vào cách bạn dự định sử dụng tiền điện tử. Nếu bạn cần chấp nhận chúng dưới dạng thanh toán cho các dịch vụ của mình (ví dụ: nếu bạn - ), bạn phải cung cấp số ví điện tử của mình cho người sẽ thanh toán cho bạn.

Nếu bản thân bạn muốn thanh toán một thứ gì đó bằng tiền điện tử, bạn sẽ cần phải nạp tiền thật vào ví của mình. Có nhiều cách khác nhau để thực hiện việc này, mỗi EPS đều có cách riêng: sử dụng thẻ nhựa quốc tế, thông qua các thiết bị thanh toán, tài khoản ngân hàng, văn phòng đổi tiền, v.v.

Khi đăng ký vào hệ thống thanh toán, bạn phải sử dụng dữ liệu thực của mình, nếu không bạn có thể gặp vấn đề khi rút tiền. Trong một số trường hợp, đặc biệt đối với các giao dịch lớn, bạn sẽ cần cung cấp dữ liệu hộ chiếu của mình ở dạng quét.

Tất cả các dịch vụ của hệ thống thanh toán điện tử đều được bảo vệ bằng nhiều phương pháp bảo mật khác nhau, nhưng người dùng cũng phải cẩn thận để bảo vệ bản thân khỏi mọi loại kẻ lừa đảo, trong đó luôn có rất nhiều trên Internet.

Nghiên cứu kỹ thông tin trên trang web của hệ thống thanh toán điện tử, làm theo mọi hướng dẫn và cố gắng cung cấp mức độ bảo vệ cao nhất có thể cho ví điện tử của bạn. Hãy nhớ rằng trên thực tế, đây là cùng một số tiền và việc mất nó sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến tình trạng tài chính cá nhân của bạn.

Đây là thông tin giới thiệu chung về tiền điện tử và hệ thống thanh toán điện tử. Trong các ấn phẩm sau này, tôi sẽ xem xét một số EPS chi tiết hơn và tập trung vào các điểm quan trọng liên quan đến việc sử dụng tiền điện tử. Ở lại với chúng tôi, theo dõi các thông tin cập nhật và cải thiện kiến ​​thức tài chính của bạn. Hẹn gặp lại!

Bạn sẽ tìm hiểu tên của các loại tiền điện tử phổ biến nhất ở Nga, cách thức và nơi bạn có thể mua các phương tiện thanh toán đó cũng như các tính năng của việc rút tiền mặt từ chúng.

Chào buổi chiều các độc giả thân mến! Đi cùng bạn là Denis Kuderin, tổng biên tập và chuyên gia bán thời gian của tạp chí HeatherBober về chủ đề tài chính.

Tôi làm việc từ xa và nhận lương qua Internet, cụ thể là qua ngân hàng trực tuyến và qua hệ thống thanh toán điện tử (EPS). Tôi có tài khoản ở ít nhất 5 dịch vụ trong số này và tôi sử dụng chúng ít nhiều thường xuyên. Tiền điện tử thuận tiện, nhanh chóng và đáng tin cậy nếu bạn sử dụng nó một cách khôn ngoan.

Tôi sẽ cho bạn biết ưu và nhược điểm của tiền điện tử là gì, cách quản lý chúng một cách chính xác, ví nào phù hợp hơn cho thanh toán trong nước và ví nào để thanh toán quốc tế.

Bạn sẽ tìm hiểu mức độ sinh lời khi rút tiền kỹ thuật số, nơi có hoa hồng thấp nhất và lý do tại sao bạn không thể đặt dấu bằng giữa WMR và rúp.

1. Tiền điện tử là gì và nó xuất hiện như thế nào?

Việc biết về tiền điện tử sẽ rất hữu ích cho tất cả những ai có ý định sử dụng hoặc đã sử dụng thanh toán bằng tiền trên Internet. Nếu bạn muốn trả tiền cho các dịch vụ của nhà cung cấp, ném tiền vào điện thoại, mua một chiếc xe đạp trong cửa hàng trực tuyến, được trả tiền cho công việc do nhà thiết kế, tác giả, dịch giả thực hiện, hệ thống thanh toán sẽ trở thành trợ lý đáng tin cậy của bạn.

EPS chỉ có một giải pháp thay thế - ngân hàng Internet. Nhưng không phải tất cả các nhà cung cấp dịch vụ, khách hàng và người sử dụng lao động đều hỗ trợ thanh toán tài chính thông qua ngân hàng. Đối với một số người, nó đắt tiền, đối với những người khác thì nó không mang lại lợi nhuận và đối với những người khác thì nó lại bất tiện. ED cung cấp thêm quyền tự do hành động trong vấn đề này.

Tiền điện tử (ED) theo quan điểm pháp lý là gì? Đây là một loại nghĩa vụ của tổ chức phát hành. Chúng đại diện cho số tiền thật được lưu trữ trên một tài nguyên trực tuyến. Đây là một phần của thị trường tài chính ảo.

Mức độ tin cậy của hệ thống không dùng tiền mặt so với các ngân hàng là gì? Sẽ rất khó để một người không chuyên có thể so sánh mức độ dễ bị tổn thương của tài khoản Internet cá nhân trong ngân hàng và tài khoản trong EPS.

Các nhà phát triển đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ được giữ an toàn như nhau cả trong ngân hàng và trong ví ảo. Nhưng ngân hàng vẫn là ngân hàng, nghĩa là, theo định nghĩa, là một nơi để cất giữ tiền. Và EPS chủ yếu là dịch vụ thanh toán ảo và chỉ sau đó là lưu trữ.

Do đó kết luận: lưu trữ số tiền lớn trên ví điện tử không phải là bước khôn ngoan nhất. Giữ tiền ở đây cho chi phí hoạt động và thanh toán hàng ngày. Tốt hơn là giữ phần còn lại trong tài khoản ngân hàng.

Tài liệu tham khảo lịch sử:

Nhu cầu thanh toán điện tử từ xa xuất hiện gần như ngay lập tức sau khi Internet lan rộng. EPS đầy đủ đầu tiên xuất hiện vào năm 1997. Ở Nga, đó là một nền tảng có tên CyberPlat, cho phép thanh toán ngay lập tức thông qua các kênh an toàn.

Thanh toán trực tuyến đầu tiên ở Liên bang Nga được thực hiện vào năm 1998. Cùng năm đó, nền tảng WebMoney, nền tảng vẫn đang hoạt động thành công cho đến ngày nay, đã đi vào hoạt động. Ngày giao dịch đầu tiên là tháng 11 năm 1998. Hiện WebMoney Transfer có hơn 36 triệu người dùng trên toàn thế giới.

Quy định pháp lý về tình trạng ED được quy định bởi Luật Liên bang về PS năm 2016.

ED tương đương với đơn vị tiền tệ thực tế. Chúng thực hiện chức năng tương tự như tiền thông thường và bị đánh thuế hợp pháp. Một số dịch vụ thậm chí còn phát hành thẻ nhựa có tính năng tương tự như thẻ nhựa ngân hàng truyền thống.

Cá nhân tôi có một thẻ nhựa YandexMoney, tôi sử dụng thẻ này để thanh toán thành công ở các siêu thị, quán cà phê, rạp chiếu phim và bất cứ nơi nào có máy thu tiền.

Nhược điểm duy nhất của thẻ này là hoa hồng 3% khi rút tiền mặt. Nhưng một số sản phẩm ngân hàng cũng yêu cầu lãi suất khi rút tiền nên đây là một điểm trừ tương đối.

Hãy liệt kê những ưu điểm chính của ED:

  1. Sự tiện lợi– hầu hết các khoản thanh toán và chuyển khoản được thực hiện chỉ bằng một cú nhấp chuột.
  2. độ tin cậy– nếu cần, bạn thiết lập xác nhận giao dịch qua SMS: không ai ngoại trừ bạn biết mã để thực hiện thao tác.
  3. Độ bền– tiền được lưu trữ trong ví của bạn miễn là bạn cần nó.
  4. Thanh khoản– chuyển tiền ảo thành tiền thật bất cứ lúc nào.
  5. ẩn danh– nếu muốn, người nhận và người gửi vẫn chưa được biết.
  6. Sự an toàn– tất cả EPS đều sử dụng các thuật toán hiện đại để bảo vệ tiền và giao dịch.
  7. Dịch vụ 24/7– dịch vụ được tự động hóa và hoạt động bảy ngày một tuần.
  8. Tính linh hoạt– hầu hết tất cả các ngân hàng, cửa hàng trực tuyến và trang dịch vụ đều chấp nhận thanh toán điện tử.
  9. Bảo vệ chống hàng giả– họ sẽ không chuyển cho bạn hóa đơn giả bằng điện tử.
  10. Tính di động và thoải mái sử dụng.

Một trong những nhược điểm của tiền ảo là tính phí hoa hồng cho một số hoạt động, nguy cơ bị kẻ tấn công hack tài khoản và mất quyền truy cập vào ví nếu dữ liệu ủy quyền bị mất.

Hạn chế cuối cùng có thể dễ dàng được loại bỏ nếu bạn thực hiện đầy đủ thông tin nhận dạng. Ví dụ: ở YaD, để làm được điều này, bạn cần phải đến văn phòng của tổ chức (hoặc đến thẩm mỹ viện Euroset) mang theo hộ chiếu và trả 50 rúp. Sau này, việc khôi phục quyền truy cập sẽ dễ dàng hơn nếu bạn mất mật khẩu và từ mã.

Để sử dụng EPS, một người chỉ cần truy cập vào mạng, máy ATM hoặc thẻ do hệ thống thanh toán phát hành. Nhưng tôi phải cảnh báo bạn rằng không phải quốc gia nào cũng chấp nhận thanh toán điện tử. Khi đi du lịch nước ngoài, sẽ khôn ngoan hơn khi sử dụng Visa và MasterCard EPS quốc tế.

2. Cách sử dụng tiền điện tử

Lĩnh vực ứng dụng chính của ED là giải quyết giữa những người dùng (cá nhân, công ty, tổ chức công cộng).

Thanh toán được thực hiện ngay lập tức nhờ các công nghệ kỹ thuật số hiện đại. Điều này phân biệt EPS với các giao dịch bằng tài khoản ngân hàng, thường bị trì hoãn trong vài giờ hoặc thậm chí vài ngày.

Hãy xem xét tất cả các cách sử dụng tiền ảo.

Cách 1. Thanh toán qua Internet

Đây là trường hợp sử dụng chính – thanh toán trên Internet cho hàng hóa, dịch vụ, công việc được thực hiện. Tiền từ tài khoản điện tử được gửi tới các ví, thẻ ngân hàng, tài khoản khác của tổ chức, cá nhân.

Thanh toán có sẵn suốt ngày đêm. Thanh toán khi thuận tiện cho bạn khi mua hàng, nhà ở và dịch vụ xã, nhà cung cấp Internet, nhà khai thác di động, dịch vụ chính phủ, tiền phạt của cảnh sát giao thông, v.v. Mọi giao dịch đều được theo dõi và lưu lại trong lịch sử giao dịch.

Nếu được yêu cầu, bạn sẽ nhận được séc qua thư có thông tin chi tiết và ngày thanh toán. In nó ra và sử dụng nó làm bằng chứng thanh toán.

Cách 2. ATM

Thiết bị đầu cuối và máy ATM là một công cụ phổ biến khác để sử dụng tiền kỹ thuật số.

Sử dụng phần cứng, họ nạp tiền vào tài khoản, thanh toán mua hàng và nhận tiền mặt.

Cách 3. Thẻ tín dụng

Một số hệ thống cho phép bạn thanh toán bằng quỹ tín dụng khi thanh toán mua hàng tại cửa hàng, siêu thị, khách sạn và những nơi khác.

Ngoài ra, bạn có quyền thanh toán các chi phí từ thẻ tín dụng bằng tiền điện tử.

Cách 4. Séc ngân hàng

Bạn chuyển ED vào tài khoản ngân hàng, sau đó rút tiền từ ngân hàng hoặc ATM.

Một lựa chọn khác là gửi tiền điện tử sử dụng EPS quốc tế, người nhận nhận chuyển khoản tại ngân hàng. Phương pháp này không phải là nhanh nhất nhưng đôi khi nó là phương pháp duy nhất có thể thực hiện được.

3. Có những loại tiền nào trên Internet?

Tôi đã sử dụng cả ba EPS được trình bày bên dưới và có thể chỉ ra những ưu điểm và nhược điểm của từng dịch vụ một cách đáng tin cậy.

Tôi muốn cảnh báo trước với bạn rằng những tài liệu điện tử này chỉ có lợi khi sử dụng cho thanh toán nội bộ ở Liên bang Nga và các nước lân cận. Thực hiện giao dịch với Châu Âu, Hoa Kỳ và các nước khác thông qua các dịch vụ khác.

1) WebMoney

PS lâu đời nhất ở Runet. Đáng chú ý là nó không chỉ được sử dụng ở Liên bang Nga và các nước lân cận mà còn ở một số nước Tây Âu.

WebMoney có một số loại tiền tệ:

  • WMR – tài khoản bằng rúp;
  • WMU – tính bằng hryvnia;
  • WMZ – bằng đô la;
  • WMB – bằng đồng rúp Belarus;
  • WMX – bằng bitcoin.

Thậm chí còn có tài khoản bằng Litecoin và vàng. Hóa đơn WebMoney được thanh toán thông qua trang web hoặc ứng dụng khách của Keeper, cũng như thông qua ngân hàng, văn phòng trao đổi và các dịch vụ thanh toán khác.

Những nhược điểm cũng giống như các EPS khác: hoa hồng, khó khăn khi chuyển sang tiền mặt. Vì vậy, ở Kazakhstan, để rút WMR ra tiền mặt, bạn cần trả phí hoa hồng cho việc trao đổi văn phòng từ 10 đến 30%.

Trong số những thiếu sót ảnh hưởng đến cá nhân tôi là quá trình nhận dạng phức tạp và kéo dài. Có nhiều bước và thủ tục cần thiết để có được chứng chỉ cá nhân. Không phải ai cũng có mong muốn hoặc thời gian cho những thao tác như vậy.

Một điểm nữa là khó khăn trong việc chuyển Keeper (client để làm việc trong hệ thống) sang máy tính khác và lấy lại mật khẩu nếu bị mất.

Nhiều người cũng nhớ đến tình trạng các công ty xử phạt mơ hồ cách đây vài năm - việc rút tiền từ bất kỳ tài khoản WM nào không thể thực hiện được trong một thời gian dài. Cần phải sử dụng các chương trình rút tiền phức tạp từ tài khoản, với mức lỗ từ 5 đến 10% số tiền.

2) Yandex.Money

Tại Liên bang Nga, đây có lẽ là nền tảng giao dịch trực tuyến phổ biến nhất.

Ba loại ví có sẵn cho người dùng:

  • vô danh;
  • trên danh nghĩa;
  • xác định.

Chúng khác nhau về số tiền được phép lưu trữ trong tài khoản, giới hạn thanh toán và rút tiền mặt.

Khi rút tiền hoặc chuyển khoản vào thẻ ngân hàng, bạn sẽ bị tính phí hoa hồng 3%.

3) Qiwi

Một hệ thống thanh toán thuận tiện và hiện đại với nhiều thiết bị đầu cuối trên khắp nước Nga và khả năng rộng khắp. Tài khoản Qiwi của bạn được liên kết với số điện thoại của bạn: để đăng nhập, bạn chỉ cần số và mật khẩu của mình.

Dịch vụ này thuận tiện cho những người không đặc biệt thoải mái với Internet nhưng sử dụng điện thoại và thiết bị đầu cuối.

Ngoài những điều trên, tôi muốn bạn chú ý đến hệ thống PayPal - nếu bạn thanh toán khi mua hàng tại các cửa hàng trực tuyến hoặc trang đấu giá nước ngoài (ví dụ: trên AliExpress hoặc eBay), thì dịch vụ này rất lý tưởng.

Bảng so sánh dịch vụ:

4. Bạn có thể mua tiền điện tử bằng cách nào và ở đâu

Cách dễ nhất để mua tiền điện tử là ở nơi nó thường được sử dụng nhất, cụ thể là trên Internet. Để mua tiền ảo, bạn cần đăng ký trên trang web của hệ thống bạn chọn và tạo ví ảo.

Có một số lựa chọn bổ sung:

  1. Từ thẻ ngân hàng.
  2. Bằng tiền mặt - thông qua ngân hàng, tiệm của các công ty đối tác (đối với YandexMoney và Qiwi là: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
  3. Từ tài khoản điện thoại di động.
  4. Thông qua máy ATM.
  5. Từ ví của các hệ thống thanh toán khác.
  6. Thông qua dịch vụ dịch thuật – Unistream, Contact.
  7. Thông qua Bưu điện Nga và Rostelecom.

Tìm hiểu cách mua ED trên trang web của các công ty thanh toán và từ các chuyên gia tư vấn qua điện thoại.

Cá nhân tôi hiếm khi sử dụng tùy chọn như “Bổ sung” vì lý do chức năng nghịch đảo – “Rút tiền” – phù hợp hơn với tôi. Nhưng bạn bè của tôi đảm bảo rằng tùy chọn bổ sung phổ biến nhất là thiết bị đầu cuối thanh toán. Chuyển từ thẻ nhanh hơn, nhưng đối với việc này, hệ thống sẽ tính phí hoa hồng khoảng 0,8-1%.

5. Tính năng rút tiền

Đặc điểm chính trong vấn đề này rất rõ ràng: 100 rúp ảo không phải là 100 rúp thật. Nghĩa là, WMR không tương đương với RUR. Đây là một vài hoặc ba phần trăm ít hơn. Các hệ thống khác nhau tính phí hoa hồng khác nhau và phụ thuộc nhiều vào phương thức rút tiền.

Không phải tất cả các loại ví và chứng chỉ đều có thể rút tiền mặt. Ví dụ: trong WebMoney, việc rút tiền mặt chỉ dành cho người dùng đã được xác thực. Và bản thân quy trình này không có sẵn ở tất cả các thành phố của Liên bang Nga mà chỉ có ở những nơi có văn phòng WebMoney.

Việc rút tiền vào thẻ ngân hàng và sau đó rút tiền tại máy ATM sẽ dễ dàng hơn nhiều. Hoặc nhận thẻ EPS và rút tiền tại máy ATM. Việc này nhanh chóng và dễ dàng, nhưng bạn sẽ mất một số tiền nhất định - đó là cách các công ty thanh toán kiếm tiền.

Tôi hiếm khi rút tiền mặt từ thẻ YandexMoney của mình, nhưng để thử nghiệm, tôi đã thực hiện việc đó tại máy ATM Sberbank gần nhất. Tôi đã mất 3% từ 1000 rúp, nhưng bây giờ tôi có thể tự tin nói rằng việc rút tiền có hiệu quả.

Sẽ thuận tiện hơn nhiều khi sử dụng thẻ này để thanh toán hàng hóa trực tiếp bằng chuyển khoản ngân hàng. Trong trường hợp này, không bị tính lãi - cả ở siêu thị lẫn cửa hàng trực tuyến.

Về mức hoa hồng thấp nhất khi rút tiền, ý kiến ​​của người dùng bị chia rẽ. Một số người tin rằng WebMoney mang lại nhiều lợi nhuận hơn, những người khác tin rằng, tính đến tất cả các khoản phí bổ sung, hệ thống này loại bỏ nhiều hơn Poison.

Tôi đã thực hành cả hai phương án đầu ra. Tại thời điểm viết bài, dịch vụ Yandex thuận tiện hơn và rẻ hơn một chút về mặt này.

Xem video về so sánh ví ảo:

6. Kết luận

Có những loại hệ thống thanh toán điện tử nào để gửi và rút tiền từ Internet - tổng quan về các hệ thống phổ biến nhất ở Nga

Giá như cách đây vài thập kỷ, chúng ta đã được biết rằng trong tương lai nhân loại không chỉ có thể sử dụng những cái “thực” để tính toán mà còn tiền điện tử, hầu hết mọi người có lẽ sẽ hoài nghi về dự báo này. Trong khi đó, hôm nay sử dụng tiền điện tửđược coi là một thực tế hoàn toàn bình thường - với sự giúp đỡ của họ, bạn có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ, nhận tiền lương hoặc ngược lại, trả thù lao cho nhân viên, tham gia các hoạt động từ thiện và thực hiện nhiều giao dịch tài chính khác. Hôm nay hệ thống tiền điện tửđa dạng. Mỗi người trong số họ đều có những đặc điểm, ưu điểm và nhược điểm riêng. Và vì con người hiện đại chắc chắn không thể thiếu việc sử dụng tiền điện tử, điều quan trọng là phải biết hệ thống thanh toán loại này hoạt động như thế nào, khi nào và bằng cách nào chúng có thể giúp cuộc sống của chúng ta dễ dàng hơn và loại tiền điện tử nào tồn tại ngày nay...

Chúng ta đã biết đến thuật ngữ “tiền điện tử” tương đối gần đây.

Sự phát triển nhanh chóng của chúng bắt đầu vào năm 1993 và 10 năm sau, theo nghiên cứu, tiền điện tử bắt đầu được sử dụng ở 37 quốc gia trên thế giới.

Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì chúng cho phép bạn nhanh chóng thực hiện các thỏa thuận chung với các phóng viên có thể ở hầu hết mọi nơi trên thế giới. Tiền điện tử ở Nga nhanh chóng trở nên phổ biến, bởi vì với sự giúp đỡ của họ, bạn có thể giảm đáng kể thời gian và công sức dành cho việc chuyển khoản và thanh toán. Vì vậy, tương đối gần đây, người ta có thể mua hàng trong các cửa hàng trực tuyến bằng tiền điện tử, thanh toán hóa đơn điện thoại hoặc Internet. Giờ đây, những phương tiện thanh toán này không hề thua kém so với các phương tiện thanh toán “thực” của chúng - những loại tiền như vậy có giá trị tương tự, mặc dù ở một giai đoạn thanh toán nhất định, nó không có bất kỳ biểu hiện vật chất nào.

Quỹ điện tử và không dùng tiền mặt: có sự khác biệt?

Một quan niệm sai lầm rất phổ biến là việc xác định tiền điện tử và tiền không dùng tiền mặt. Trên thực tế, điều này không đúng. Tiền điện tử không đóng vai trò thay thế cho các phương tiện tài chính thông thường. Chúng được phát hành theo cách tương tự như tiền không dùng tiền mặt. Điểm khác biệt duy nhất là một tổ chức chuyên môn tham gia vào quá trình này và trong trường hợp tiền không dùng tiền mặt, ngân hàng nhà nước trung ương đóng vai trò là tổ chức phát hành.

Ngoài ra, đừng nhầm lẫn tiền điện tử với thẻ tín dụng. Bản thân thẻ đóng vai trò là cách sử dụng tài khoản ngân hàng của khách hàng và tất cả các giao dịch trong trường hợp này được thực hiện bằng tiền thông thường. Đối với tiền điện tử, chúng hoạt động như một phương tiện thanh toán riêng biệt.

Ưu điểm và nhược điểm của tiền điện tử

Tất nhiên, nhiều người sẽ quan tâm đến lý do tại sao chúng lại cần thiết. hệ thống thanh toán điện tử và tiền điện tử, nếu chúng chỉ được kết nối gián tiếp với tiền mặt hoặc các quỹ không dùng tiền mặt và thoạt nhìn thì không khác gì chúng? Trong khi đó, tiền điện tử có rất nhiều ưu điểm không thể phủ nhận:

1. Tính đơn nhất và khả năng phân chia - việc sử dụng tiền điện tử cho phép bạn thực hiện mà không cần đưa ra tiền lẻ.
2. Chi phí phát hành thấp - không cần đúc tiền, phát hành tiền giấy và chi phí sơn, giấy, kim loại và các vật liệu khác trong vấn đề này.
3. Tính di động cao - không giống như các công cụ tài chính tiền mặt, số lượng tiền điện tử không liên quan đến trọng lượng hoặc kích thước tổng thể của nó.
4. Dễ dàng trong quá trình thanh toán - không cần phải tính toán lại tiền điện tử vì quá trình này được thực hiện tự động bằng công cụ thanh toán.
5. Đơn giản trong việc tổ chức bảo mật vật lý đối với các phương tiện thanh toán điện tử.
6. Giảm tác động của yếu tố con người - thời điểm thanh toán luôn được hệ thống điện tử ghi nhận.
7. Tiết kiệm không gian và thời gian - tiền điện tử không cần phải đóng gói, vận chuyển, đếm hoặc cất giữ trong kho.
8. Không thể tránh được việc đánh thuế các quỹ – chúng ta đang nói về các khoản thanh toán được thực hiện thông qua các công cụ thu mua được tài chính hóa.
9. Tính đồng nhất về chất - tiền điện tử không thể bị hư hại như tiền giấy hoặc tiền xu.
10. Bảo quản lý tưởng - tiền điện tử có thể giữ được chất lượng của nó trong một thời gian dài.
11. Mức độ bảo mật cao - tiền điện tử được bảo vệ khỏi những thay đổi về mệnh giá, làm giả hoặc trộm cắp, được đảm bảo bằng các phương tiện điện tử và mật mã.
12. Đổi tiền điện tử lấy tiền mặt rất đơn giản - ngày nay tiền điện tử có thể được rút về thẻ ngân hàng hoặc tài khoản và cũng có thể nhận bằng tiền mặt bằng cách sử dụng dịch vụ của các tổ chức chuyên ngành.

Tuy nhiên, giống như bất kỳ loại công cụ thanh toán nào khác, tiền điện tử cũng có một số nhược điểm:

1. Thiếu quy định pháp lý ổn định - ngày nay, nhiều quốc gia vẫn chưa xác định đầy đủ về vị thế của tiền điện tử và do đó chưa xây dựng được một số luật điều chỉnh quá trình thanh toán lẫn nhau được thực hiện thông qua việc sử dụng hệ thống thanh toán điện tử .
2. Sự cần thiết phải sử dụng các công cụ xử lý và lưu trữ đặc biệt.
3. Không thể khôi phục giá trị tiền tệ trong trường hợp vật mang tiền điện tử bị phá hủy về mặt vật lý - tuy nhiên, tiền mặt không phải là không có nhược điểm này.
4. Thiếu sự công nhận – số lượng tiền điện tử không thể được xác định nếu không có phương tiện kỹ thuật đặc biệt.
5. Khả năng cao dữ liệu cá nhân của người trả tiền có thể bị kẻ lừa đảo theo dõi.
6. Mức độ bảo mật thấp - nếu không có các biện pháp bảo mật cần thiết, tiền điện tử có thể dễ dàng bị đánh cắp trực tiếp từ tài khoản của chủ sở hữu

Các hình thức tiền điện tử

Người ta tin rằng tiền điện tử hiện đại có thể tồn tại ở hai dạng chính: dựa trên mạng và dựa trên thẻ thông minh. Ngoài ra còn có các dạng tiền điện tử như tiền định danh và tiền phi định danh. Trước đây là một loại tiền của một hệ thống thanh toán nhất định và được thể hiện dưới dạng một trong các loại tiền tệ của nhà nước.

Vì luật pháp của nhà nước bắt buộc công dân phải chấp nhận tiền định danh để thanh toán nên việc phát hành, mua lại và lưu thông tiền này được thực hiện theo các quy định của pháp luật hiện hành và ngân hàng trung ương.

Đối với tiền phi pháp định, nó hoạt động như một đơn vị giá trị cho các hệ thống thanh toán phi nhà nước. Tiền điện tử như vậy là một loại công cụ tài chính tín dụng và được điều chỉnh bởi các quy tắc của hệ thống thanh toán ngoài nhà nước, khác nhau ở mỗi quốc gia.

Các loại tiền điện tử

Các loại tiền điện tử khá đa dạng. Chỉ vài năm trước, số lượng hệ thống thanh toán trên thế giới còn hạn chế. Ngày nay số lượng của họ không ngừng tăng lên. Để thuận tiện, nên chia tất cả tiền điện tử và hệ thống thành trong nước và nước ngoài.

Tiền điện tử ở Nga được thể hiện bằng các hệ thống sau:

1. Webmoney - có lẽ ngày nay đây là một trong những hệ thống thanh toán phổ biến nhất hoạt động với tiền điện tử.
Hệ thống không đặt ra bất kỳ hạn chế nào, cho phép chuyển tiền ngay lập tức và để hoàn tất giao dịch, bạn không cần phải mở tài khoản ngân hàng hoặc cung cấp thông tin đầy đủ về bản thân. Người dùng hệ thống có thể tương ứng và thực hiện giao dịch thông qua các kênh an toàn bằng cách tạo ví điện tử WMZ (đô la), WMR (rúp), WME (euro), v.v. Mức độ bảo mật khi thực hiện giao dịch bằng Webmoney khá cao. Tuy nhiên, ví của người dùng thường bị hacker tấn công. Rất khó để trả lại tiền sau này - ngoại lệ là trường hợp chủ tài khoản hoặc người quản lý hệ thống đang truy lùng tội phạm. Không cần phải nói, điều này không hề dễ dàng? Tuy nhiên, đồng thời, Webmoney liên tục thông báo cho người dùng về các biện pháp họ có thể thực hiện để tự bảo vệ mình. Và họ thực sự “làm việc”.

2. Yandex-money là một hệ thống thanh toán phổ biến khác, tương tự như Webmoney về nhiều mặt.
Yandex Money cho phép bạn thực hiện thanh toán ngay lập tức trong hệ thống. Khả năng quản lý ví của bạn trực tiếp từ trang web chính thức, mức độ bảo vệ và bảo mật cao, tốc độ thanh toán giữa những người dùng hệ thống - đây là những ưu điểm chính nhờ đó Yandex Money đã trở nên phổ biến ở Nga.

3. RBK Money là một loại nguyên mẫu của hệ thống thanh toán Rupay.
Chuyển tiền điện tử trong trường hợp này được thực hiện ngay lập tức. Tất cả số tiền đều tương đương với rúp và chúng có thể được rút vào thẻ ngân hàng hoặc tài khoản. Để hoàn tất giao dịch, điện thoại di động, máy tính hoặc thiết bị liên lạc sẽ được sử dụng. Ưu điểm chính của RBK Money là khả năng thanh toán các tiện ích, điện thoại và Internet một cách nhanh chóng và dễ dàng.

4. ASSIST là hệ thống được tạo ra bởi Reksoft, công ty đi đầu trong lĩnh vực tích hợp hệ thống và tư vấn phát triển các giải pháp phần mềm và triển khai công nghệ thông tin.
Một trong những nhiệm vụ chính của hệ thống này là đảm bảo thanh toán bằng thẻ tín dụng khi mua hàng trên cửa hàng trực tuyến Ozon. Đúng vậy, sự phát triển của tiền điện tử sau đó đã dẫn đến việc ASSIST bắt đầu được sử dụng để thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ khác nhau.

Ít nổi tiếng hơn, nhưng không kém phần nhu cầu ở Nga, cũng được xem xét:

5. CG TRẢ TIỀN
6. TRẢ LỜI
7. MẠNG MẠNG
8. CỔNG ĐIỆN TỬ
9.THƯ TIỀN
10. RUNET
11. SimMP
12. THANH TOÁN Z
13. PHI CÔNG
14. NGÂN HÀNG ĐIỆN THOẠI
15. NHANH CHÓNG
16. NGƯỜI TUYỆT VỜI

Đối với các loại tiền điện tử và hệ thống thanh toán nước ngoài hoạt động với họ, sự lựa chọn của họ cũng rất lớn:

1. PayPal là một hệ thống thanh toán điện tử ghi nợ lớn cho phép bạn làm việc với 18 loại tiền tệ quốc gia. Từ năm 2002, PayPal là một bộ phận của công ty eBay nổi tiếng.

Thanh toán PayPal được thực hiện qua kết nối an toàn. Thủ tục đăng ký bao gồm việc chuyển một số tiền nhỏ từ thẻ của người dùng vào tài khoản. Sau khi danh tính của chủ tài khoản và thẻ được xác nhận, tiền sẽ được trả lại. Đăng ký và chuyển tiền bằng PayPal là miễn phí. Khoản phí này chỉ do người nhận thanh toán và số tiền này phụ thuộc vào quốc gia cư trú và trạng thái PayPal của người đó.

2. Mondex - hệ thống này được phát triển bởi các ngân hàng Anh và hoạt động phần lớn ở Châu Âu và Châu Á.
Mondex liên quan đến việc cấp cho khách hàng một thẻ thông minh đặc biệt có gắn chip - một loại tương tự của ví điện tử. Trên đó tiền điện tử được lưu trữ - tiền mặt, trong hệ thống hoạt động như một loại tiền tệ tương đương. Ưu điểm của tiền điện tử bao gồm khả năng mua hàng qua Internet, lưu trữ tiền điện tử bằng năm loại tiền tệ cùng một lúc và chuyển tiền cho đại lý mà không cần qua trung gian. Quỹ Mondex được chấp nhận bởi nhiều nhà hàng, cửa hàng, hãng hàng không, khách sạn, trạm xăng - 32 triệu doanh nghiệp trên toàn thế giới hoạt động trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ.

3. Visa Cash là thẻ thông minh trả trước cho phép bạn thanh toán các khoản chi phí nhỏ một cách nhanh chóng và dễ dàng. Với Visa Cash, bạn có thể thanh toán vé xem phim hoặc rạp hát, các cuộc gọi điện thoại, báo chí, hàng hóa và dịch vụ. Sự tiện lợi của việc sử dụng Visa Cash là bạn có thể nhanh chóng chuyển một số tiền khá lớn từ tài khoản ngân hàng cá nhân của mình sang đó.

4. Vàng điện tử là một hệ thống thanh toán quốc tế liên quan đến việc đầu tư tiền vào kim loại quý.
Bằng cách chơi theo tỷ giá vàng, bạn có thể nhận tiền điện tử và sử dụng nó để thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau. Ưu điểm chính của hệ thống E-gold là tính ẩn danh, tính xuyên quốc gia và sự hiện diện của chương trình liên kết có lợi nhuận. Tuy nhiên, hàng tháng sẽ phải trả một khoản phí cho việc lưu trữ tiền trong hệ thống. Điều tương tự cũng áp dụng cho chuyển khoản - đối với mỗi giao dịch, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định. Bạn luôn có thể nạp tiền vào tài khoản của mình bằng cách chuyển khoản từ các hệ thống Yandex-money, Webmoney, v.v. Các máy đổi tiền điện tử cũng đáp ứng khá tốt chức năng này.

Ngoài ra, trong số các hệ thống thanh toán Internet nước ngoài nổi tiếng có:
5. TIỀN MẶT
6. THANH TOÁN CẢNH BÁO
7. THANH TOÁN DỄ DÀNG
8. TIỀN
9. TỰ DO
10. NGƯỜI SÁCH TIỀN
11.MIỄN PHÍ
12. TUYỆT VỜI MẠNG
13. DỮ LIỆU DỮ LIỆU
14. TIỀN MẶT
15. THỊ TRƯỜNG
16.FETHAN
17. TIỀN VÀNG
18.GOOGLE-KIỂM TRA
19.NETCASH
20. NGƯỜI THANH TOÁN
21. BÚC BIỆT

Nếu bạn quyết định sử dụng tiền điện tử: một số lời khuyên cho người mới bắt đầu

Điều đầu tiên bạn cần nhớ là tiền điện tử rất “thật”, việc mất nó có thể gây tổn hại rất lớn cho bạn.

Đó là lý do tại sao, đừng lười nghiên cứu hướng dẫn của một hệ thống thanh toán cụ thể, hãy chú ý đảm bảo tính bảo mật cho tài khoản hoặc tài khoản của bạn. Đôi khi, việc mua một chương trình hoặc tiện ích chống vi-rút đặc biệt để phát hiện các cuộc tấn công của hacker sẽ dễ dàng hơn là mất một số tiền lớn chỉ đơn giản là bị đánh cắp khỏi tài khoản của bạn.

Thứ hai, nghiên cứu điều kiện rút, gửi, đổi tiền điện tử.

Mỗi hệ thống thanh toán cung cấp cho người dùng các điều kiện riêng. Ngày nay, hoàn toàn có thể trao đổi tiền điện tử trong hai hệ thống hoặc tiền tệ với các điều kiện thuận lợi. Điều tương tự cũng áp dụng cho đầu vào và đầu ra của các công cụ thanh toán điện tử. Trong trường hợp đầu tiên, bạn có thể sử dụng thiết bị đầu cuối và trong trường hợp thứ hai, bạn có thể chuyển tiền vào thẻ, tài khoản ngân hàng hoặc nhận bằng tiền mặt bằng cách liên hệ với các tổ chức chuyên môn.

Và cuối cùng, thứ ba, đừng từ chối cơ hội sử dụng tiền điện tử.

Ngày nay chúng được sử dụng thành công ở nhiều nước trên thế giới như một phương tiện thanh toán cho hàng hóa, công trình và dịch vụ. Các chuyên gia đã nói rằng trong những năm tới số người sử dụng tiền điện tử để thanh toán sẽ tăng trưởng đều đặn. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì bạn chỉ phải thử một lần để thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào bằng tiền điện tử và bạn cũng sẽ hiểu rằng nó rất tiện lợi và đơn giản!

Tiền điện tử ngày nay: tin tức pháp luật

Chỉ vài năm trước, tiền điện tử không bằng tiền giấy. Tuy nhiên, do việc mở rộng phạm vi sử dụng, những ý tưởng mới về phương tiện thanh toán đã xuất hiện và nảy sinh nhu cầu điều chỉnh các mối quan hệ đó về mặt pháp lý. Vì vậy, vào ngày 27 tháng 6 năm 2011, Tổng thống Nga Dmitry Medvedev đã ký một đạo luật mới cho phép điều chỉnh thủ tục thanh toán bằng tiền điện tử.

Dự luật này đã được thông qua vào tháng 12 năm ngoái, nhưng do có nhiều sửa đổi trong thời gian dài nên văn bản này chỉ được ký vào tháng 6 năm 2011. Mục đích chính của Luật “Về hệ thống thanh toán quốc gia” là thiết lập các yêu cầu đối với hệ thống thanh toán trong lĩnh vực hoạt động và tổ chức của chúng.

Dự luật mô tả các quy tắc chuyển tiền và cũng đưa ra khái niệm về “trung tâm thanh toán bù trừ”. Trạng thái này được nắm giữ bởi một tổ chức đảm bảo rằng các đơn đăng ký từ những người tham gia hệ thống thanh toán được chấp nhận thực hiện trong khi họ chuyển tiền bằng các hình thức thanh toán điện tử. Ngoài ra, luật còn đưa ra 3 loại phương tiện thanh toán có thể được sử dụng trong quá trình thanh toán điện tử (các thuộc tính của hệ thống được liệt kê dưới đây):
1. Phương tiện thanh toán điện tử phi cá nhân hóa:
- nhận dạng người dùng không được thực hiện;
- số dư tối đa bất cứ lúc nào là 15 nghìn rúp;
- giới hạn doanh thu tiền mặt mỗi tháng là 40 nghìn rúp;
- sử dụng cho các khoản thanh toán nhỏ.

2. Phương tiện thanh toán điện tử cá nhân hóa:
- việc nhận dạng khách hàng được thực hiện;
- số tiền tối đa trong tài khoản là 100 nghìn rúp hàng tháng.

3. Phương tiện thanh toán điện tử của doanh nghiệp:
- có thể được sử dụng bởi các pháp nhân với nhận dạng sơ bộ của họ;
- số dư tối đa vào cuối ngày làm việc là 100 nghìn rúp;
- sẽ cho phép bạn chấp nhận tiền điện tử để thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa.

Cần lưu ý rằng luật “Về hệ thống thanh toán quốc gia” cũng sẽ có tác động đến quy định về thanh toán di động. Nhà điều hành hệ thống thanh toán điện tử sẽ có thể ký kết thỏa thuận với nhà điều hành di động. Dựa trên điều này, anh ta sẽ nhận được quyền tăng số dư quỹ điện tử của một cá nhân là thuê bao của nhà khai thác này, bằng số tiền đã trả trước cho nhà khai thác viễn thông. Thậm chí có thể nói rằng dự luật mới đã tạo ra mọi điều kiện để sử dụng điện thoại di động làm thiết bị thực hiện nhiều loại hình thanh toán khác nhau.

Nhìn chung, có thể nhận thấy mỗi năm hệ thống thanh toán điện tử và tiền điện tử ngày càng trở nên phổ biến. Đừng bỏ lỡ cơ hội cảm nhận sự thoải mái khi sử dụng chúng, vì thanh toán điện tử thực sự có thể giúp quá trình thanh toán trở nên thuận tiện hơn!

Thuật ngữ tiền điện tử(Và tiền điện tử, hoặc tiền điện tử) đề cập đến các giao dịch tiền được thực hiện thông qua truyền thông điện tử. Tiền điện tử có thể là khoản ghi nợ hoặc khoản tín dụng. Tiền kỹ thuật số có thể là một dạng tiền tệ và để bắt đầu sử dụng nó, bạn cần chuyển đổi một số lượng tiền thông thường thành tiền kỹ thuật số. Việc chuyển đổi này tương tự như việc mua ngoại tệ.

Tiền điện tử:

  • không phải là tiền mà là séc, phiếu quà tặng hoặc các phương tiện thanh toán tương tự khác (tùy thuộc vào mô hình pháp lý của hệ thống và các hạn chế của pháp luật).
  • có thể được phát hành bởi các ngân hàng, tổ chức phi lợi nhuận hoặc các tổ chức khác.

Sự khác biệt cơ bản giữa tiền điện tử và quỹ phi tiền mặt thông thường: tiền điện tử là phương tiện thanh toán do một tổ chức phát hành (tiền thay thế), trong khi tiền thông thường (tiền mặt hoặc không dùng tiền mặt) được phát hành bởi ngân hàng nhà nước trung ương của một quốc gia cụ thể .

Thuật ngữ tiền điện tử thường được sử dụng không chính xác để chỉ một loạt các công cụ thanh toán dựa trên các giải pháp kỹ thuật tiên tiến trong lĩnh vực thanh toán bán lẻ.

Tiền điện tử

Tiền kỹ thuật số là tiền điện tử sẽ do chính các bang phát hành.

Thị trường hệ thống tiền điện tử ở Nga

2012: Yandex.Money thống trị thị trường

2011: Luật 161-FZ "Về hệ thống thanh toán quốc gia"

Vào ngày 29 tháng 9 năm 2011, Luật Liên bang số 161-FZ “Về hệ thống thanh toán quốc gia” ngày 27 tháng 6 năm 2011 đã trở thành chìa khóa cho ngành thiết lập định nghĩa về tiền điện tử (EMF) và thiết lập các yêu cầu chính cho việc chuyển EMF , cũng như các nhà khai thác tiền điện tử. Nếu các hoạt động trước đây được điều chỉnh bởi nhiều luật và điều khoản riêng lẻ trong nhiều luật khác nhau thì luật “Về hệ thống thanh toán quốc gia” đã trở thành văn bản quy định duy nhất cho toàn bộ ngành thanh toán điện tử.

2012

Hệ thống nhận dạng người sử dụng ví điện tử có thể được thắt chặt hơn. Điều này đã được tuyên bố vào tháng 11 năm 2012 bởi người đứng đầu Cục Sự kiện Kỹ thuật Đặc biệt (BSTM) của Bộ Nội vụ Nga, Alexey Moshkov. Theo Alexey Moshkov, việc sử dụng hệ thống thanh toán ẩn danh tạo điều kiện thuận lợi đáng kể cho hoạt động của những kẻ lừa đảo, vì trong một số trường hợp, việc nhân cách hóa người nắm giữ ví ảo là khó hoặc không thể.

"Tội phạm sử dụng hệ thống thanh toán ẩn danh để thu và rút tiền, phân phối và gây nhầm lẫn các dòng tài chính. Ngoài ra, những ví ảo như vậy được sử dụng để mua hàng cấm ẩn danh và thanh toán nội bộ giữa các thành viên của nhóm tội phạm."

Tình trạng pháp lý và kinh tế của tiền điện tử

Từ quan điểm pháp lý, tiền điện tử là nghĩa vụ tiền tệ vĩnh viễn của tổ chức phát hành đối với người mang dưới dạng điện tử, việc phát hành (phát hành) vào lưu thông được tổ chức phát hành thực hiện sau khi nhận được tiền với số tiền không nhỏ hơn số tiền đó. được đảm nhận bởi các nghĩa vụ và dưới hình thức khoản vay được cung cấp. Việc lưu thông tiền điện tử được thực hiện bằng cách chuyển giao quyền yêu cầu cho tổ chức phát hành và làm phát sinh nghĩa vụ của tổ chức phát hành trong việc thực hiện nghĩa vụ tiền tệ với số tiền do tiền điện tử xuất trình. Việc hạch toán các nghĩa vụ tiền tệ được thực hiện điện tử trên một thiết bị đặc biệt. Về mặt vật chất, tiền điện tử thể hiện thông tin ở dạng điện tử mà chủ sở hữu có thể sử dụng và lưu trữ trên một thiết bị đặc biệt, thường là trên ổ cứng của máy tính cá nhân hoặc thẻ vi xử lý và có thể được chuyển từ một thiết bị này sang thiết bị khác bằng đường dây viễn thông và các phương tiện truyền thông tin điện tử khác.

Theo nghĩa kinh tế, tiền điện tử là một công cụ thanh toán, tùy thuộc vào phương án triển khai, có các đặc tính của cả tiền mặt truyền thống và công cụ thanh toán truyền thống (thẻ ngân hàng, séc, v.v.): tiền mặt có điểm chung là khả năng thanh toán mà không cần hệ thống ngân hàng, với các công cụ thanh toán truyền thống - khả năng thanh toán không dùng tiền mặt thông qua tài khoản mở tại các tổ chức tín dụng.

Các loại và phân loại tiền điện tử

Có 2 loại tiền điện tử:

  • Giấy chứng nhận thanh toán được phát hành điện tử hoặc séc. Các chứng chỉ này có mệnh giá cụ thể, được lưu trữ ở dạng mã hóa và được ký bằng chữ ký điện tử của tổ chức phát hành. Trong quá trình thanh toán, chứng chỉ được chuyển từ người tham gia hệ thống này sang người tham gia khác trong hệ thống, trong khi việc chuyển giao có thể diễn ra bên ngoài khuôn khổ hệ thống thanh toán của nhà phát hành.
  • Các mục trên tài khoản hiện tại của người tham gia hệ thống. Việc tính toán được thực hiện bằng cách ghi nợ một số đơn vị thanh toán nhất định từ một tài khoản và gửi chúng vào một tài khoản khác trong hệ thống thanh toán của tổ chức phát hành tiền điện tử.

Các chương trình tiền điện tử:

  • triển khai công nghệ truyền tải thông tin điện tử về nghĩa vụ tiền tệ nhà phát hành từ thiết bị của một chủ sở hữu này đến thiết bị của chủ sở hữu khác. Chúng bao gồm Mondex (được phát triển bởi Quốc tế Mondex, được sở hữu 51% bởi MasterCard và 49% bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn nhất trên thế giới) và sản phẩm mạng eCash từ Digicash.

Trong số các nhà khai thác tiền điện tử nổi tiếng thế giới có:

Khác với tiền không dùng tiền mặt thông thường, tiền điện tử