Dịch vụ thanh toán cho cá nhân. Hệ thống thanh toán cho cá nhân. Công cụ tổng hợp thanh toán cổ điển

Nói chung, bất kỳ hệ thống chấp nhận tiền nào cũng hoạt động như sau:

một yêu cầu được nhận từ một tài nguyên Internet kèm theo số tiền thanh toán (thường xuyên nhất là bằng cách chuyển hướng đến trang web của công cụ thanh toán);
người mua nhập dữ liệu của mình và hệ thống thực hiện thanh toán;
tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của người bán trong vòng vài ngày, trừ đi hoa hồng dịch vụ.

Để bắt đầu chấp nhận thanh toán trên trang web, bạn cần chọn hệ thống chấp nhận thanh toán, ký kết thỏa thuận và tiến hành tích hợp kỹ thuật. Điều quan trọng là một doanh nhân phải hiểu các phương thức chấp nhận thanh toán khác nhau hoạt động như thế nào cũng như những gì ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.

Những gì bạn cần biết?

Nhiệm vụ

Tất nhiên, các dịch vụ của hệ thống chấp nhận thanh toán không miễn phí đối với chủ doanh nghiệp. Thông thường, một% cố định trên số tiền của mỗi giao dịch sẽ được tính phí, trung bình là 3%. Tuy nhiên, tùy thuộc vào loại hình kinh doanh của bạn, doanh thu hàng tháng và phương thức kết nối, tỷ lệ này có thể khác nhau. Ví dụ: các danh mục có rủi ro cao có thể kích hoạt thanh toán thẻ trên trang web với ít nhất 5-6% và không phải với tất cả các đối tác thanh toán, trong khi một cửa hàng trực tuyến tiêu chuẩn rất có thể sẽ nhận được tỷ lệ 3%.

Điều quan trọng là phải hiểu các hạn chế về doanh thu: hầu hết các hệ thống chấp nhận thanh toán lớn đều có các điều kiện đặc biệt đối với các trang web có doanh thu >1 triệu rúp/tháng. Và ngược lại, bạn sẽ không thể kết nối với một đối tác mua lại lớn nếu chỉ có 50 nghìn rúp đi qua trang web của bạn mỗi tháng.

Thông thường, hoa hồng được tính cho dịch vụ trực tuyến, nhưng một số hệ thống chấp nhận thanh toán cho các cửa hàng trực tuyến đề xuất loại bỏ hoa hồng từ người mua. Những thứ kia. Trên thực tế, số tiền thanh toán cho bạn trong danh mục trang web không thay đổi và người mua sẽ trả nhiều hơn một chút.

Đôi khi có những hệ thống thanh toán có tính phí đăng ký, không có % cho mỗi giao dịch. Nếu việc mua hàng không được thực hiện trên trang web của bạn hàng ngày, chúng tôi khuyên bạn nên tránh những giải pháp như vậy vì chúng hoàn toàn không có lợi cho bạn. Tương tự như kết nối trả phí: những người mới tham gia bán lẻ thường chuyển từ đối tác này sang đối tác khác trong thời gian đầu trang web đi vào hoạt động. Tất nhiên, bạn không muốn mất số tiền đã bỏ ra lúc đầu.

Sự liên quan

Bất kể loại công cụ chấp nhận thanh toán nào, đều có một số tùy chọn kết nối để bắt đầu chấp nhận thanh toán trên trang web.

A) Trực tiếp - bạn ký kết thỏa thuận với từng hệ thống thanh toán riêng biệt. Điều này thường sẽ giúp bạn có được tỷ lệ hoa hồng tốt nhất nhưng sẽ mất nhiều thời gian hơn nếu bạn cần nhiều lựa chọn khác nhau.

B) Thông qua công cụ tổng hợp - bạn có thể ký kết một thỏa thuận, thực hiện một tích hợp kỹ thuật và bắt đầu chấp nhận thanh toán trên trang web theo nhiều cách cùng một lúc. Thật không may, tỷ lệ hoa hồng trong trường hợp này sẽ cao hơn 0,5-1,5% so với kết nối trực tiếp, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được thời gian cũng như tài nguyên - các nhà tích hợp thanh toán thường hỗ trợ khách hàng tốt hơn nhiều, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ.

Tích hợp kỹ thuật

Việc tích hợp không làm tăng chi phí phục vụ hệ thống chấp nhận thanh toán theo bất kỳ cách nào; hoa hồng chỉ được tính cho các khoản thanh toán. Tuy nhiên, tùy chọn tích hợp ảnh hưởng đến sự thuận tiện và chuyển đổi của quá trình thanh toán trên trang web của bạn.

Tùy chọn đơn giản nhất là kết nối thông qua chuyển hướng đến trang web của đối tác thanh toán. Với tùy chọn này được chọn, các chuyên gia kỹ thuật của bạn sẽ không phải định cấu hình hầu như mọi thứ - bạn có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán trên trang web sau vài phút! Lưu ý rằng đối với người dùng, đây là tùy chọn bất tiện và không đáng tin cậy nhất, điều này sẽ không có tác động tích cực đến việc chuyển đổi sang thanh toán thành công.

Tuy nhiên, nếu trang web của bạn được triển khai trên một trong những CMS phổ biến, hãy chú ý đến các hệ thống hoặc trình tổng hợp có các mô-đun đặc biệt. Bằng cách này, bạn sẽ khám phá thêm nhiều khả năng để tinh chỉnh (tùy chỉnh) quy trình thanh toán trên trang web của mình.

Và cuối cùng, nếu bạn có đội ngũ lập trình viên và trang web của bạn được viết từ đầu, thì việc kết nối thông qua API hệ thống thanh toán là điều hợp lý. Tùy chọn này sẽ cần nhiều thời gian hơn để kết nối, nhưng trong tương lai, nó sẽ cho phép bạn tối đa hóa chuyển đổi do tích hợp chặt chẽ hơn vào trang web của bạn: nhúng biểu mẫu thanh toán vào trang của bạn, nhập một phần dữ liệu để hoàn thành thao tác trong giao diện của bạn, không chuyển hướng và các tùy chọn khác.

Những hệ thống thanh toán nào trên thị trường?

Vì vậy, hãy xem xét các loại công cụ chính:

Truy cập Internet

Chấp nhận thanh toán từ thẻ ngân hàng. Cách phổ biến và thuận tiện nhất để chấp nhận thanh toán trên trang web. Việc kết nối trực tiếp với ngân hàng gần như là không thể đối với các doanh nghiệp nhỏ. Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng dịch vụ của các đơn vị tổng hợp hoặc trung tâm xử lý (về cơ bản là một danh mục riêng biệt của các đơn vị tổng hợp chuyên về giao dịch thẻ).

Nếu bạn muốn kết nối trực tiếp với ngân hàng, hãy so sánh mức giá của các ngân hàng đối với việc mua Internet. Nếu bạn cần nhiều khoản thanh toán khác nhau, hãy xem các công cụ tổng hợp thanh toán TOP.

Ví Internet

Nhiều loại hệ thống thanh toán nhất. Người dùng tạo một “ví” (tài khoản) trong hệ thống, cho biết dữ liệu cá nhân và có quyền truy cập vào thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ và chuyển khoản vật lý. người. Nếu phương thức thanh toán như vậy được kết nối với trang web thì khi thanh toán, người thanh toán sẽ được gửi hóa đơn đến hệ thống để thanh toán. Trong quá trình thanh toán, ví trực tuyến có thể yêu cầu xác nhận thêm giao dịch, tương tự như 3DSecure trong việc lấy giao dịch. Đối với ví trực tuyến, có những hạn chế pháp lý về số tiền thanh toán (Luật Liên bang 115): không quá 15.000 rúp. đối với người trả tiền chưa hoàn thành thủ tục nhận dạng.

Các ví trực tuyến phổ biến nhất ở Nga: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Đồng tiền điện tử quốc tế nổi tiếng nhất là Bitcoin.

Thiết bị đầu cuối thanh toán

Một phương thức thanh toán rất tốn kém: tỷ lệ hoa hồng có thể vượt quá 10%! Tuy nhiên, ở những khu định cư xa xôi, thường chỉ có thể thanh toán mua hàng trực tuyến thông qua thiết bị đầu cuối ngoại tuyến. Tham số quan trọng nhất của mạng đầu cuối là địa lý vùng phủ sóng.

Xin lưu ý rằng việc hoàn tiền cho phương thức thanh toán này đòi hỏi nhiều nỗ lực và khách hàng của bạn sẽ phải đợi khoảng một tuần để được hoàn tiền. Ngoài ra, đối với thanh toán đầu cuối cũng có giới hạn về số tiền thanh toán một lần: 15.000 rúp. Tuy nhiên, có những trường hợp khi kết nối hệ thống thanh toán như vậy với trang web có thể mở rộng đáng kể cơ hội kinh doanh.

dịch vụ bưu chính

Một cách bổ sung để mở rộng địa lý mua hàng là kết nối Bưu điện Nga hoặc các dịch vụ chuyển phát. Thanh toán cho việc mua hàng xảy ra khi nhận được đơn đặt hàng. Sẽ hợp lý hơn nếu triển khai phương thức thanh toán này thông qua công cụ tổng hợp: có thể có những hạn chế về doanh thu và API khá phức tạp về mặt triển khai.

Ngân hàng trực tuyến

Phương thức thanh toán rất giống với ví trực tuyến về quy trình thanh toán, nhưng có một điểm đặc biệt: hóa đơn được phát hành không phải vào ví mà vào tài khoản ngân hàng của người thanh toán.

Nhiều người thanh toán thích phương thức thanh toán này vì họ không cần nhập thông tin thẻ, điều này không phải lúc nào cũng an toàn. Thật không may, kết nối trực tiếp thường không có sẵn đối với các cửa hàng nhỏ do hạn chế về doanh thu hàng tháng, tương tự như việc kết nối với việc mua lại qua Internet.

Thanh toán từ số dư điện thoại di động

Đối với số tiền thanh toán nhỏ, thanh toán từ số dư điện thoại của bạn rất thuận tiện. Phương thức thanh toán này đặc biệt thường được sử dụng trong các dịch vụ chơi game. Có một số tùy chọn thanh toán.

Có một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động đóng vai trò trung gian giữa nhà khai thác di động và người bán dịch vụ. Mỗi nhà cung cấp có hệ thống giá cước và cài đặt riêng cho từng nhà mạng và khu vực. Khi kết nối thông qua một công cụ tổng hợp, một số cổng thanh toán sẽ có sẵn cho cửa hàng, tùy thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp. Đối với tất cả các loại thanh toán từ điện thoại di động, có giới hạn đối với thanh toán một lần, thường trong khoảng 1-5000 rúp.

Tiền mặt

Ngay cả khi tính đến số liệu thống kê về sự gia tăng doanh thu giao dịch thẻ trong những năm gần đây, một số người vẫn thích thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng tiền mặt. Những dịch vụ như vậy thường được cung cấp bởi các cửa hàng truyền thông, ví dụ như Svyaznoy và Euroset.

Cho vay

Một phương thức thanh toán mới trên thị trường dành cho trang web: mua hàng bằng tín dụng có xác nhận khoản vay trực tuyến từ ngân hàng. Cửa hàng tích hợp với ngân hàng cung cấp dịch vụ hoặc đơn vị tổng hợp. Trong quá trình mua hàng, khách hàng cung cấp tất cả dữ liệu mà ngân hàng yêu cầu và nhận được phê duyệt sơ bộ cho khoản vay. Hợp đồng được ký kết trong vòng vài ngày mà không có sự tham gia của cửa hàng. Sau khi khoản vay được phát hành thành công, ngân hàng sẽ thông báo cho cửa hàng qua API và khách hàng sẽ nhận được đơn hàng của mình.

Vì vậy, chúng tôi đã xem xét các khái niệm cơ bản về việc chấp nhận thanh toán qua Internet. Chúng tôi khuyên bạn chỉ nên kết nối 2-3 hệ thống thanh toán phổ biến, điều này sẽ cho phép bạn chấp nhận thanh toán qua trang web từ bộ phận khán giả lớn nhất có thể. Thật không may, các chủ doanh nghiệp mới làm quen thường mắc phải sai lầm tương tự: họ dành nhiều thời gian để kết nối tất cả các lựa chọn có thể, khi họ chỉ có thể thiết lập chấp nhận thanh toán từ thẻ ngân hàng và bắt đầu kiếm lợi nhuận ngay từ khi bắt đầu sử dụng dịch vụ Internet.

Tài liệu này sẽ hữu ích cho những người đang bắt đầu kinh doanh liên quan đến việc chấp nhận thanh toán trên trang web hoặc trong ứng dụng di động. Dịch vụ Main Mine đã thu thập thông tin về chức năng và mức phí của 10 dịch vụ phổ biến để chấp nhận thanh toán trực tuyến ở Nga. Thông tin được thu thập từ các trang web chính thức, cũng như từ các đại diện dịch vụ.

Ở phần đầu chúng ta sẽ nói về các khái niệm cơ bản nên những ai thiếu kiên nhẫn hoặc quen thuộc với chủ đề này có thể vào ngay phần “Chức năng và điều kiện”

Thuật ngữ
Vật mẫu
Chức năng và điều kiện
Thuế quan
Giải pháp sẵn sàng

Công cụ thanh toán được xem xét

Các giải pháp thanh toán phổ biến nhất ở Nga đã được chọn:

Thẻ ngân hàng VISA, MasterCard, MIR là những phương tiện thanh toán phổ biến và phổ biến nhất. Tất cả các nhà cung cấp thanh toán đang được xem xét đều có mức hoa hồng như nhau cho các hệ thống được chỉ định. Các hệ thống xa lạ hơn đối với Nga, chẳng hạn như UnionPay, JCB, American Express, thường có mức hoa hồng cao hơn.
Tiền điện tử Webmoney là phương tiện thanh toán không thể thiếu nếu bạn có sàn giao dịch tự do hoặc dịch vụ khác dành cho những người tự kinh doanh trên Internet.
Ví tiền điện tử VISA QIWI - nếu bạn làm việc với đối tượng lớn tuổi và/hoặc những nơi xa xôi nhất ở Nga, bạn nên xem xét kỹ hơn về Qiwi: bạn có thể làm việc với nó thông qua mạng lưới thiết bị đầu cuối thanh toán đã phát triển hoặc tài khoản điện thoại di động, bạn hoàn toàn không cần phải sử dụng Internet.
Tiền điện tử Yandex.Money đơn giản, tiện lợi, phổ biến.

Thuật ngữ

Merchant là doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh hoặc cá nhân kết nối dịch vụ thanh toán trực tuyến.
Công cụ tổng hợp thanh toán là một trung gian cho phép bạn, trong khuôn khổ một thỏa thuận, chấp nhận thanh toán bằng một số công cụ thanh toán hoạt động thông qua cổng thanh toán của nó. Đơn vị tổng hợp ký kết thỏa thuận với hệ thống thanh toán và bạn ký thỏa thuận với đơn vị tổng hợp. Cũng có thể ký kết thỏa thuận ba bên với hệ thống thanh toán. Được đề xuất cho các doanh nghiệp mới thành lập - ít vấn đề về tích hợp và giấy tờ hơn. Công cụ tổng hợp cộng thêm hoa hồng của mình vào hoa hồng PS, nhưng nhận được khoản chiết khấu lớn do doanh thu, vì vậy kết nối trực tiếp ở giai đoạn ban đầu không phải lúc nào cũng là giải pháp có lợi hơn.
Cổng thanh toán là một trung gian cung cấp kết nối trực tiếp đến hệ thống thanh toán; tất cả các giao dịch đều đi qua cổng của trung gian. Bạn có thỏa thuận với người trung gian, với ngân hàng mua lại và với tất cả các PS mà bạn dự định chấp nhận.
Nhà tích hợp thanh toán là một trung gian cung cấp kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán, với tất cả các giao dịch diễn ra trực tiếp qua hệ thống của ngân hàng và cổng thanh toán cũng thuộc về phía ngân hàng. Bạn có thỏa thuận với người trung gian, với ngân hàng mua lại và với tất cả các PS mà bạn dự định chấp nhận.
Internet Acacquir là ngân hàng cung cấp dịch vụ chấp nhận thẻ. Kết nối trực tiếp với ngân hàng là hợp lý ở tốc độ cao. Việc các doanh nghiệp lớn kết nối trực tiếp nhiều ngân hàng để ngân hàng phát hành mua thẻ nhằm được giảm giá thêm là điều hợp lý.
CCP - thiết bị máy tính tiền, trong tài liệu này là máy tính tiền trực tuyến hoặc máy tính tiền trên nền tảng đám mây, tương ứng với 54-FZ
OFD là nhà điều hành dữ liệu tài chính truyền thông tin về doanh số bán hàng đã hoàn thành tới Dịch vụ Thuế Liên bang
Hoàn tiền (tiếng Anh) là việc người bán tự nguyện trả lại khoản thanh toán cho người mua theo yêu cầu của người mua.
Khoản bồi hoàn là một giao dịch do khách hàng của người bán tranh chấp, trong đó ngân hàng phát hành trả lại khoản thanh toán cho khách hàng bằng cách bắt buộc ghi nợ từ tài khoản của người bán hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, tùy thuộc vào các điều khoản của thỏa thuận.

Vật mẫu

Để xem xét, chúng tôi đã chọn các dịch vụ phổ biến:

tham gia vào các xếp hạng khác nhau,
công bố thuế quan trong phạm vi công cộng.

Chúng ta hãy xem nhanh dưới đây:

Loại dịch vụ,
vị trí mới trong xếp hạng,
đặc thù,
quyết định liên quan đến sửa đổi 54-FZ.

Nói một chút về điểm cuối cùng: theo những thay đổi mới nhất trong luật pháp Nga, các cửa hàng trực tuyến được yêu cầu truyền dữ liệu về doanh số bán hàng đã hoàn thành đến dịch vụ thuế trực tuyến bằng máy tính tiền được kết nối Internet. Chúng tôi có thể nói rằng dịch vụ thanh toán trực tuyến chấp nhận thanh toán không? KHÔNG. Về vấn đề này, hầu hết người bán đều phải đối mặt với câu hỏi: làm thế nào để tích hợp máy tính tiền và trung gian thanh toán. Hãy xem những giải pháp mà dịch vụ cung cấp.

Mua lại Internet của Ngân hàng Tài chính Tự do

Không giống như các tổ chức tín dụng lớn, một ngân hàng tư nhân nhỏ hiện đại có thể cung cấp dịch vụ cao cấp và cách tiếp cận riêng cho từng khách hàng.

Ngân hàng Tài chính Tự do, một bộ phận của công ty đầu tư cùng tên (một trong 10 công ty môi giới hàng đầu ở Nga, được niêm yết trên Nasdaq), đưa ra các điều kiện thuận lợi để mua lại Internet, trong khi việc hoàn thành các tài liệu cần thiết mất tối thiểu thời gian.

Để kích hoạt dịch vụ mua lại qua Internet, một công ty thậm chí không cần phải có tài khoản hiện tại với Freedom Finance Bank. Không cần phải mua và tích hợp máy tính tiền của bạn, mọi thứ đều có sẵn với các cài đặt cần thiết.

Ngân hàng hỗ trợ thanh toán bằng thẻ của các hệ thống thanh toán phổ biến nhất: Visa, MasterCard và Mir, đồng thời sử dụng nền tảng công nghệ và giải pháp riêng để ngăn chặn các giao dịch gian lận. Dịch vụ này tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS và cũng sử dụng 3-D Secure™. Khi khách hàng thanh toán mua hàng, tiền sẽ được ghi có vào tài khoản ngay lập tức, điều tương tự cũng xảy ra với việc trả lại - bằng cách này, công ty không gặp khó khăn khi kết thúc kỳ thanh toán.

Một trong những ưu điểm chính của dịch vụ là kết nối đơn giản và nhanh chóng, khách hàng chỉ cần dành vài phút để điền đơn và ngân hàng sẽ làm phần còn lại. Kết nối hoàn toàn miễn phí và bạn có thể sử dụng dịch vụ vào ngày nộp đơn. Khách hàng cũng có thể tích hợp hoàn toàn nền tảng vào cấu trúc trang web của họ. Trang thanh toán cho phép bạn tùy chỉnh thiết kế phù hợp với phong cách doanh nghiệp của công ty.

Quản lý thu thập Internet có sẵn trong ứng dụng di động của ngân hàng. Nhân tiện, nếu đáp ứng yêu cầu về doanh thu giao dịch tối thiểu, Ngân hàng Tài chính Tự do sẽ kết nối các dịch vụ thanh toán tiền mặt và ngân hàng Internet cùng với việc nhận miễn phí.

Để lại yêu cầu trên trang web của ngân hàng và đánh giá cao tất cả lợi ích của việc hợp tác:

Cách tiếp cận cá nhân đối với doanh nghiệp của bạn
Số liệu thống kê mở rộng về các giao dịch trong tài khoản cá nhân của bạn
Gửi tiền ngay lập tức và hoàn tiền ngay lập tức
Khả năng tích hợp với hệ thống CRM của khách hàng, hiển thị trạng thái đơn hàng
Sử dụng thương hiệu của bạn trên trang thanh toán
Thiết lập việc xóa nợ hoa hồng: từ khách hàng, từ cửa hàng, kết hợp
Tiêu chuẩn bảo mật cao: PCI DSS và 3DSecure. Bảo vệ khách hàng khỏi các khoản phí lặp lại
Tính lãi trên số dư tiền trên tài khoản vãng lai bằng đồng rúp Nga tại Ngân hàng FFIN (nếu có thỏa thuận mua lại Internet hợp lệ)

Ngân hàng có mức phí linh hoạt cho dịch vụ này, tùy thuộc vào loại hàng hóa được mua và việc sử dụng hệ thống thanh toán nhất định; mức hoa hồng tối thiểu chỉ là 0,9% số tiền giao dịch.

FONDY là hệ thống thanh toán cho phép bạn kết nối nhiều phương thức thanh toán khác nhau với trang web hoặc ứng dụng di động, mở rộng khả năng kiểm soát thanh toán và cải thiện bảo mật. Khi một doanh nhân bắt đầu làm việc với nền tảng này, anh ta sẽ cung cấp cho khách hàng cơ hội thanh toán các đơn đặt hàng bằng một trong 30 loại tiền tệ.

Bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ ngân hàng, hệ thống điện tử và ví di động Apple Pay. Kết nối với dịch vụ chấp nhận thanh toán là miễn phí: bạn có thể thêm nút thanh toán, sử dụng mô-đun thanh toán hoặc lập hóa đơn trực tuyến. Các công cụ phân tích thuận tiện có sẵn để theo dõi tình trạng tài chính của bạn.

Mỗi người dùng nền tảng thanh toán sẽ nhận được thêm cơ hội để mở rộng hoạt động kinh doanh của mình:

đồng bộ hóa quy trình thanh toán với tích hợp API để tự động hóa tất cả các giai đoạn thanh toán;
đóng băng tiền trong thẻ của khách hàng trong tối đa 25 ngày mà doanh nhân có thể xóa hoặc trả lại chỉ bằng một cú nhấp chuột;
tự động điền thông tin chi tiết nếu khách hàng liên hệ lại;
cho phép ghi nợ thường xuyên vào một ngày nhất định đối với các dịch vụ hoạt động trên cơ sở đăng ký;
bảo vệ bằng hệ thống chống gian lận đã được chứng minh, công nghệ 3D-Secure và mã hóa SSL/TLS.

Một ứng dụng di động đã được phát triển để kiểm soát các giao dịch thanh toán, bất kể địa điểm và thời gian trong ngày. Người dùng có thể nghiên cứu tình hình tài chính của công ty, chuyển đổi và giao dịch cá nhân. Do đó, việc sử dụng một nền tảng sẽ thay thế hàng tá dịch vụ, đơn giản hóa quá trình xử lý giao dịch và cung cấp khả năng tiếp cận thị trường quốc tế.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Hình thức làm việc:

Cổng thanh toán chung cho phép bạn chấp nhận thanh toán trên trang web của mình theo thỏa thuận mua lại qua Internet. Tất cả những gì bạn cần là đồng ý về hình thức của biểu mẫu và đặt mã thanh toán dịch vụ trên trang web của bạn.

Người thanh toán (người dùng của bạn) lựa chọn phương thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng, nhập dữ liệu thanh toán và được đưa đến biểu mẫu nhập dữ liệu thẻ. Sau khi trao đổi yêu cầu với ngân hàng thanh toán và hệ thống thanh toán, cổng sẽ truyền thông tin về trạng thái thanh toán cho người dùng và người bán (thành công/không thành công, trong trường hợp có lỗi, mô tả lỗi).

Tất cả các giao dịch được thực hiện đều được người bán theo dõi trong tài khoản cá nhân trực tuyến thuận tiện.

Mặc dù có 6 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực này, NPO Perspektiva chỉ mới tung ra dịch vụ mua lại Internet trong năm nay và do đó vẫn chưa được xếp hạng. Ưu đãi được phát triển đầy đủ theo yêu cầu của khách hàng. Công ty tham gia thị trường với mức giá ưu đãi và rất linh hoạt trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng.

54-FZ: Người nhận tiền theo thỏa thuận với người bán là NPO “Phối cảnh”, điều này cho phép bạn chấp nhận thanh toán một cách hợp pháp mà không cần máy tính tiền từ người bán. Việc lưu trữ, mã hóa và bảo vệ các tài liệu tài chính diễn ra từ phía NPO Perspektiva. Lệnh thanh toán được gửi hàng ngày đến Ngân hàng Nga. Nếu cần thiết, tất cả các tài liệu cần thiết sẽ được cung cấp cho người bán.

Tính năng và tính năng:

Lãi suất ưu đãi: từ 0,8% đến 3,5% tùy theo doanh thu hàng tháng và lĩnh vực hoạt động của thương gia. Chi tiết được thảo luận riêng.
Hệ thống chống gian lận riêng.
Siêu tiện lợi cho người trả tiền: tự động điền, gợi ý, mặt nạ đầu vào, tự động kiểm tra loại thẻ, xác thực trường.
Thanh toán dễ dàng từ thiết bị di động nhờ bố cục thích ứng. Trang nhập dữ liệu thích ứng với chiều rộng màn hình.
Sản phẩm trông hoàn toàn là của bạn - logo, thông tin cá nhân hóa, danh bạ của bạn.
Hỗ trợ thân thiện và chuyên nghiệp 24/7/365 cho cả người bán và người trả tiền.
Người quản lý cá nhân và giải pháp nhanh chóng cho mọi vấn đề, bất kể số lượng doanh thu.
Giấy phép bảo mật cho hệ thống thanh toán quốc tế Visa và MasterCard PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán).
Giấy phép chuyên ngành của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga về thực hiện hoạt động ngân hàng bằng đồng rúp để thanh toán cho các tổ chức tín dụng phi ngân hàng số 3532-K ngày 21 tháng 7 năm 2015.

NetPay

Tổng hợp thanh toán.

Vị trí thứ 4 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb).

54-FZ: người bán cần mua máy tính tiền tương thích với CMS của mình hoặc ký kết thỏa thuận với ATOL (một giải pháp chung đã được phát triển) và ký kết thỏa thuận với OFD. Nếu bạn không được định cấu hình để tự động thay đổi trạng thái đơn hàng thành “đã thanh toán” khi nhận được thông tin về giao dịch thành công từ NetPay, các chuyên gia của công ty sẽ tự thiết lập sự kiện.

Đặc điểm:

Không có giới hạn về số lượng giao dịch.

Sự chi trả

Trung tâm xử lý quốc tế (Payment LLC)

Giải pháp chung với nhà sản xuất máy tính tiền PayKiosk và dịch vụ máy tính tiền trực tuyến Orange Data bao gồm:

Cung cấp máy tính tiền trực tuyến;
Lưu trữ tài chính cho mỗi máy tính tiền;
Mua qua Internet, các phương thức thanh toán thay thế và các công cụ thanh toán hiện đại Apple Pay, Android Pay và MasterPass by MasterCard, tất cả các giao dịch, bất kể phương thức thanh toán, đều được xử lý bằng máy tính tiền trực tuyến;
Lắp đặt máy tính tiền có FN trên máy chủ dữ liệu màu cam an toàn;
Kết nối với OFD-Ya để truyền dữ liệu tài chính;
Gửi séc trực tuyến đến Dịch vụ Thuế Liên bang trong thời gian thực;
Gửi phiên bản điện tử của biên lai cho người mua.

Kế hoạch làm việc

Dịch vụ và tính năng

Internet ở Nga và trên toàn thế giới, thanh toán xuyên biên giới
Xử lý và thanh toán bằng nội tệ ở CIS, Châu Âu, Hoa Kỳ và Trung Đông
Phương thức thanh toán thay thế
Trả phí cho apple
Android Pay
Masterpass của Mastercard
Chống gian lận riêng
Cho vay trực tuyến
Nắm giữ tiền
Định kỳ
Trả lại
Thanh toán thẻ cho cá nhân
chuyển khoản p2p
Chợ
Máy tính tiền trực tuyến (54-FZ)
Các mô-đun được tạo sẵn để tích hợp với 7 CMS phổ biến nhất

Đấu thầu

Từ 0,7% đến 4% tùy ngành nghề kinh doanh, doanh thu và phương thức thanh toán

Thanh toán bằng mọi cách

Công cụ tổng hợp thanh toán (NPO "MONETA.RU").

Gần đây, họ đã giảm lãi suất cơ bản từ 2,9 xuống 2,7% và bắt đầu từ doanh thu 3 triệu rúp/tháng từ 2,7 xuống 2,5%.

Vị trí thứ 6 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (Nghiên cứu Tagline),
Vị trí thứ 3 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb),
Vị trí số 1 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: chúng tôi đã chuẩn bị SDK và plugin “Mô-đun thu ngân” cho CMS phổ biến, cũng hoạt động với ATOL Online và Modul.Kassa, đồng thời cho phép bạn gửi thông tin về các đơn đặt hàng đã thanh toán và trả lại máy tính tiền của khách hàng.

Đặc điểm:

Kết nối từ 1 ngày.
API cho phép các nền tảng giao dịch tổ chức các khoản thanh toán giữa người mua và nhà cung cấp theo cách không tham gia vào chúng: tất cả các khoản thanh toán và thanh toán nội bộ đều do PayAnyWay cung cấp và nền tảng có khả năng quản lý tiền, bao gồm cả tiền. để thực hiện các giao dịch B2C hoặc C2C an toàn. Sàn giao dịch không phải là người tham gia thanh toán và không trở thành đại lý thanh toán.
Với kế hoạch làm việc này, trang web không phải tuân theo 54-FZ và không bắt buộc phải đưa ra séc.

Người giữ lương

Tích hợp thanh toán.

Vị trí 6-7 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb).

54-FZ: PayKeeper có thể hoạt động ở chế độ tự động truyền dữ liệu thanh toán đến nhà điều hành dữ liệu tài chính thông qua tích hợp với một trong các giải pháp đám mây: ATOL Online (3000 rúp/tháng, đám mây), PayKiosk (1600 rúp/tháng, đám mây), Class365 (350 rub./tháng, cần thiết tại quầy thu ngân của riêng bạn).

Đặc điểm:

Hoa hồng thấp nhất do sử dụng giải pháp kỹ thuật từ phía ngân hàng.
Có một khoản phí kết nối.

Người trả tiền

Hỗ trợ 24/7 cho người bán và người mua.
Hỗ trợ AndroidPay.

54-FZ: Hợp tác với ATOL. Kế hoạch làm việc: người bán gửi dữ liệu về giao dịch mua đã hoàn tất cho Payler, Payler gửi dữ liệu tới ATOL, ATOL gửi dữ liệu đến Dịch vụ Thuế Liên bang, OFD và cho người mua.

PayMaster

Tổng hợp thanh toán.

Dự án Webmoney sẵn sàng đưa ra mức hoa hồng tốt nhất khi chấp nhận loại tiền điện tử cùng tên.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Điều chỉnh Thị trường (MARC), tính đến quý 4 năm 2016, 1,9% trang web Runet chấp nhận thanh toán trực tuyến được kết nối với PayMaster.

Vị trí thứ 12 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb),
Vị trí thứ 4 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: đảm bảo tương tác với OFD, máy tính tiền và người bán sổ tài chính, và nếu cần, tổ chức nhận chữ ký điện tử. Khách hàng có thể gửi yêu cầu kết nối - xác định số lượng máy tính tiền, chức năng tài chính, việc tích hợp kỹ thuật được thực hiện bởi PayMaster, các mô-đun tạo sẵn cho CMS đang ở giai đoạn cập nhật.

Đặc điểm:

Hoa hồng thấp nhất cho Webmoney.

Thanh toán trực tuyến

Cổng thanh toán.

Vị trí thứ 2 - Xếp hạng cổng thanh toán 2016 (Nghiên cứu Tagline),
Vị trí thứ 5 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb),
Vị trí thứ 8 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: người quản lý cá nhân sẽ giúp bạn tích hợp doanh nghiệp của mình với máy tính tiền đám mây ATOL, mô-đun CMS trong quá trình cập nhật.

Đặc điểm:

Khả năng định tuyến thanh toán ngay cả ở Châu Âu (đối tác PayVision).
Thanh toán bằng tín dụng và thanh toán đầy đủ cho người bán vào ngày hôm sau.

Robokassa

Tổng hợp thanh toán.

Một trong những công cụ tổng hợp thanh toán đầu tiên ở Nga, phổ biến thứ hai sau Yandex Cashier, được đưa vào sử dụng vào năm 2016, phần lớn là do các vấn đề với Ocean Bank.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Điều chỉnh Thị trường (MARC), tính đến quý 4 năm 2016, 10,3% trang web Runet chấp nhận thanh toán trực tuyến được kết nối với Robokassa.

Vị trí thứ 2 - Xếp hạng của các công ty tổng hợp thanh toán 2016 (Nghiên cứu Tagline),
Vị trí thứ 27 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng Markswebb),
Vị trí thứ 7 - Xếp hạng Plato tổng hợp 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: một số phương án đã được chuẩn bị:

Khi sử dụng Robo.market: dịch vụ đóng vai trò là đại lý thu hút người mua sản phẩm, không cần sử dụng máy tính tiền.
Việc thanh toán có thể được thực hiện bằng chuyển khoản không dùng tiền mặt theo lệnh của cá nhân. Điều này sẽ đòi hỏi những thay đổi trong thực hành kế toán. Việc sử dụng CCT là không cần thiết.
Tích hợp với CCP trên nền tảng đám mây từ ATOL.
Đối với những người bán đã mua hệ thống máy tính tiền, các mô-đun dành cho CMS sẽ được cập nhật để hoạt động chính xác.

Đặc điểm:

Thị trường tự do của riêng bạn, giúp người bán giải quyết các vấn đề với 54-FZ.
Hỗ trợ khách hàng miễn phí cho người mua 24/7.
Họ làm việc với các cá nhân.

Bàn rút tiền đơn Ví Một

Tổng hợp thanh toán.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Điều chỉnh Thị trường (MARC), tính đến quý 4 năm 2016, 3,6% trang web Runet chấp nhận thanh toán trực tuyến được kết nối với Wallet One.

Vị trí thứ 7 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (Nghiên cứu Tagline),
Vị trí thứ 19 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb),
Vị trí thứ 3 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: quyết định ở giai đoạn chuẩn bị.

Đặc điểm:

Có giải pháp C2C để trao đổi “Giao dịch không rủi ro”.
Họ làm việc với các cá nhân.
Có tích hợp đầy đủ với Viber.
Thiết lập vai trò trong tài khoản cá nhân của bạn.

Nhân viên thu ngân Yandex

Tổng hợp thanh toán.

Dự án Yandex.Money. Có thể đưa ra mức hoa hồng thấp nhất khi chấp nhận Yandex.Money vì những lý do rõ ràng.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Điều chỉnh Thị trường (MARC), tính đến quý 4 năm 2016, 29,6% trang Runet chấp nhận thanh toán trực tuyến được kết nối với Yandex.Checkout - đây là con số lớn nhất.

Vị trí số 1 - Xếp hạng của các công ty tổng hợp thanh toán 2016 (Nghiên cứu Tagline),
Vị trí thứ 2 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb),
Vị trí thứ 5 - Xếp hạng tổng hợp thanh toán 2016 (nghiên cứu Shopolog).

54-FZ: hợp tác với ATOL Online. Nếu máy tính tiền được đăng ký với cơ quan thuế và có thỏa thuận với OFD, người bán sẽ có thể chuyển sang giao thức mở rộng cho phép chuyển séc sang OFD, cũng như hoàn lại tiền. Các mô-đun dành cho CMS phổ biến sẽ được đưa vào trạng thái tuân thủ trước ngày 1 tháng 7. Nếu bạn không tích hợp thanh toán với trang web, việc chỉ ra loại máy tính tiền được sử dụng là đủ.

Đặc điểm:

Khả năng thanh toán bằng mã QR.
Tích hợp với các dịch vụ Yandex khác thông qua Y.CMS: Y.Metrika (để thu thập dữ liệu), Y.Market (để đăng hàng theo mô hình CPC và CPA).
Chứng chỉ SSL miễn phí.
Hỗ trợ AndroidPay.
Tích hợp với JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Ngân hàng mua lại có trung tâm xử lý riêng. Thông thường, các ngân hàng không sẵn sàng hợp tác với các doanh nghiệp nhỏ và thậm chí đối với một dịch vụ có tỷ suất lợi nhuận tương đối thấp, đó là việc mua lại Internet đối với họ. Ngân hàng Tinkoff tuyên bố quan tâm đến các doanh nghiệp nhỏ, sự đổi mới và cởi mở. Trên trang web của ngân hàng, một trong số ít, bạn có thể thấy các mức phí mở cho việc mua lại qua Internet, vì vậy chúng tôi sẽ đưa nó vào phần đánh giá. Tinkoff không chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử nhưng hứa hẹn sẽ khắc phục điều này vào cuối năm nay.

Ngân hàng có hai thang giá: cơ bản và cơ bản với sự hỗ trợ mở rộng. Sau này hoa hồng cao hơn nhưng nhân viên ngân hàng hỗ trợ tư vấn 6 tháng đầu nhưng bạn vẫn phải tự kết nối. Sau 6 tháng, bạn sẽ tự động được chuyển sang mức giá cơ bản, hoa hồng được sử dụng trên biểu đồ.

Vị trí thứ 24 - Xếp hạng thu hút Internet 2016 (Nghiên cứu báo cáo và xếp hạng của Markswebb).

Gần đây, tôi ngày càng được hỏi nhiều hơn về hệ thống thanh toán và trình tổng hợp hệ thống thanh toán hoạt động với các cá nhân. Vì họ hỏi, tôi quyết định đi sâu hơn một chút vào vấn đề này và nói về nó trên các trang blog của mình.

Một chút về bản chất của vấn đề:

Kể từ khi Luật Liên bang 54 có hiệu lực, quy định rằng bạn cần sử dụng máy tính tiền trực tuyến ở mọi nơi và mọi thứ. Mọi người tự hỏi liệu có đáng phải trả 50.000 đô la một năm cho thú vui đáng ngờ này hay không. Và chúng tôi bắt đầu từ từ tìm kiếm các giải pháp thay thế. Một trong những lựa chọn thay thế này là chuyển các khoản thanh toán trên trang web sang khu vực thực tế. người Lập luận thứ hai trong vấn đề này là tôi muốn bắt đầu, hiểu cái gì là gì và nói chung thử xem cửa hàng trực tuyến là gì và tôi chưa gặp những rắc rối này với máy tính tiền, nhưng tôi cần phải chấp nhận thanh toán bằng cách nào đó.

Là một phần của bài viết này, tôi sẽ cố gắng liệt kê các dịch vụ và lựa chọn thay thế cho các cá nhân.

Công cụ tổng hợp thanh toán cổ điển

Trên thực tế, có rất ít lựa chọn thay thế trên thị trường, vì mọi người đều cần những thông số sau: thanh toán bằng thẻ, kết nối nhanh và ổn định. Sau khi thị trường tổng hợp được giải phóng, về cơ bản còn lại hai lựa chọn thay thế:

Robokassa là một trong những công cụ tổng hợp thanh toán lâu đời nhất và là một trong những công cụ phổ biến nhất vào thời đó, nhưng nó đã bị hủy hoại do sự chậm trễ với các ngân hàng và đồng thời là một trong những công cụ có mức hoa hồng cao nhất. Bây giờ về thể chất người đó sẽ phải trả khoảng 9% để có tiền vào tài khoản của mình. Nhưng không có nhiều lựa chọn thay thế cho Robokassa.

Nextpay đang đạt được động lực liên quan đến Luật Liên bang 54. Vì có lẽ đây là người duy nhất đã cung cấp một hệ thống ít nhiều hợp lệ cho các pháp nhân. người không yêu cầu đóng dấu kiểm tra. Bộ tổng hợp cũng hoạt động với vật lý người, theo các điều khoản có thể so sánh với Robokassa, khoảng 9% hoa hồng và tiền trong tài khoản của bạn.

Đây là nơi chúng ta có thể kết thúc câu chuyện về các công cụ tổng hợp; chúng ta phải hiểu rằng trên thực tế có nhiều công cụ tổng hợp hơn, nhưng không có quá nhiều công cụ thực sự hoạt động theo kế hoạch này, vì các giải pháp thay thế về cơ bản đã ngừng hoạt động với Nga hoặc đang gặp phải một số vấn đề kỹ thuật. nỗi khó khăn. Bạn khó có thể hài lòng với một hệ thống không thể chấp nhận thanh toán.

Thanh toán trực tiếp

Gần đây tôi bắt đầu nhận thấy sự thay đổi theo hướng thanh toán trực tiếp. Nó là gì? Đây là khi bạn từ chối dịch vụ của một bên trung gian dưới dạng hệ thống thanh toán, chuyển sang tương tác trực tiếp với hệ thống thanh toán. Ưu điểm của phương pháp này là chi phí thanh toán giảm do bạn và khách hàng chỉ phải trả hoa hồng dịch vụ. Nhược điểm: tiền của bạn nằm rải rác trên nhiều ví và dịch vụ mà bạn không được đảm bảo có thể thu được với mức hoa hồng thấp dành cho mình. Nhưng tôi muốn lưu ý rằng trong hầu hết các trường hợp, hoa hồng sẽ thấp hơn hoa hồng của công ty tổng hợp.

Bootpay không phải là một dịch vụ mà là toàn bộ CMS, công cụ tổng hợp cá nhân của bạn, được cài đặt trên máy chủ lưu trữ của bạn và xử lý việc xử lý cho bạn, bạn định cấu hình nó riêng lẻ và chơi lô tô, các khoản thanh toán sẽ chuyển trực tiếp đến ví của bạn, tôi muốn lưu ý cách hệ thống hoạt động với thẻ ngân hàng, không sử dụng tiền Yandex hoặc Qiwi để chuyển tiền từ thẻ vào ví của bạn. Một hệ thống rất thú vị. Hệ thống trả phí tại thời điểm xuất bản có giá 18 USD.

Nhược điểm của hệ thống: không có sự tích hợp với CMS, tức là dữ liệu vẫn còn trong hệ thống và thế là xong, nhưng tôi nghĩ đây là một vấn đề có thể giải quyết được.

Nigmapay là một dịch vụ thanh toán trực tiếp rất thú vị, nó hoạt động theo nguyên tắc Bootpay, nhưng nó là một dịch vụ, tức là bạn không cần phải triển khai cơ sở hạ tầng của riêng mình. Thẻ ngân hàng được chấp nhận thông qua dịch vụ Yandex Money.

Ưu điểm: đã tích hợp sẵn với CMS, bạn không cần cơ sở hạ tầng của riêng mình, theo các đồng chí ở Nygmapey thì có một mức thuế hoàn toàn miễn phí.

Nhược điểm: Vẫn còn ít mô-đun/plugin tích hợp.

Chỉ sử dụng một hệ thống thanh toán

Tôi quyết định viết về việc chấp nhận thanh toán thông qua một hệ thống thanh toán. Giả vờ là một ví web.

Qiwi - Qiwi có một công cụ khá tốt cho phép các cá nhân chấp nhận thanh toán, được gọi là “Ví tên”. Khoảng 5% và số tiền nằm trong tài khoản ngân hàng của bạn - điều này không tính đến việc sử dụng thẻ ngân hàng Qiwi. Ưu điểm là bạn có thể chấp nhận cả thẻ Qiwi và thẻ ngân hàng, đồng thời bao gồm cả thiết bị đầu cuối Qiwi và nhà khai thác di động, trên thực tế, nó có thể thay thế mọi thứ có trên thị trường.

Yandex Money là một giải pháp thay thế mạnh mẽ không kém cho phép bạn chấp nhận: thẻ, Yandex Money và thanh toán từ các nhà khai thác di động. Khoảng 4% hoa hồng và tiền trong tài khoản của bạn, bạn có thể giảm chi phí xuống 1% nếu sử dụng thẻ Yandex Money.

Trong bài viết tôi không nói về Webmoney và các ví khác, vì bạn cần hiểu rằng Webmoney chỉ dành cho Webmoney và các ví khác cũng tuyên bố nguyên tắc tương tự hoặc họ tính phí hoa hồng hoàn toàn không thể tin được có thể so sánh với Robokassa