Munca online fara investitii sau achizitii. Lucrați de acasă - plăți zilnice. Ca angajați la distanță

În structurile de microcreditare, ca și în marile companii financiare, există așa-numitele liste „albe” și „negre” de debitori, primii fiind plătitori responsabili cărora li se oferă condiții loiale pentru continuarea cooperării. Acestea din urmă se caracterizează prin numeroase restanțe și o sumă în continuă creștere (datorită dobânzilor) a datoriei.

MFO și debitori. Litigii

În cazul unei coliziuni cu un client fără scrupule care ignoră toate normele și termenele de rambursare a creditului, organizația de microfinanțare poate lua următoarele măsuri:

Penalități stabilite prin contractul de împrumut;
Completarea istoricului dvs. de credit cu intrări negative care pot distruge reputația unui plătitor responsabil;
Solicitări din partea organizațiilor de microfinanțare cu cereri de rambursare a datoriei în suma stabilită și luând în considerare dobânda;
Dacă „ignorați” toate punctele de mai sus, creditorii vor transfera cazul de împrumut unei agenții de colectare sau vor merge în instanță.

Litigiile (precum și apelarea la serviciile de colectare) este o măsură extremă la care recurg structurile emitente de microcredite. De fapt, organizațiile de microfinanțare, ca sistem de creditare cu drepturi depline, au dreptul de a da în judecată debitorii rău intenționați. Astfel, vom răspunde la întrebarea „pot fi trimise în judecată microcreditele?” Da, ei pot.

Într-adevăr, statisticile cererilor depuse de organizațiile de microfinanțare au crescut semnificativ. Adesea, procesul judiciar este inițiat ocolind etapa „negocierilor de pace”. Pentru a evita să ajungeți la stadiul de „instanță cu o organizație de microfinanțare”, înainte de a contacta o organizație de microfinanțare, ar trebui să vă gândiți la situația dumneavoastră financiară și să țineți cont de posibilitățile reale în contextul termenelor stricte de rambursare a datoriilor. Adesea, neglijența în ceea ce privește „împrumuturile rapide” (din partea populației) duce la colaps financiar complet și la proceduri legale îndelungate.

MFO care rezolvă problema în instanță

Pentru ca situația preconizată să coincidă cu situația reală, este necesar să se înțeleagă care organizații de microfinanțare depun procese împotriva debitorilor și care organizații de microfinanțare nu ar trebui să fie așteptate să depună o cerere. Dacă lucrați cu organizații de microfinanțare, în ceea ce privește statisticile privind litigiile, de jure, această metodă de colectare a creanțelor este practicată într-o măsură mai mare de marii jucători din sectorul creditării, întrucât aici vorbim direct despre reputația și calitatea creditului. portofoliu.

De facto, referitor la întrebările „microcreditele sunt depuse în instanță?” și „ce organizații de microfinanțare depun procese?” Există destul de multe răspunsuri, și anume structuri de microcredit. Cu toate acestea, chiar și luând în considerare o singură companie de microfinanțare, colectarea cuvenită poate fi efectuată în mai multe moduri; cu toate acestea, merită să așteptați o întâlnire în instanță și să căutați informații despre subiectul „cum să dați în judecată o organizație de microfinanțare” în astfel de cazuri la fel de:

Contractul încheiat este colateral (garanția este bunul mobil/imobil al împrumutatului), în astfel de cazuri, colectarea în instanță este cea mai rapidă modalitate de a transfera proprietatea în proprietatea organizației;
Suma împrumutului este mai mare de 500 de mii de ruble (instituția de microfinanțare poate „intra în roșu”, deoarece clientul are dreptul de a se declara faliment);
Rambursarea datoriilor este complet ignorată;
Reglementările societății nu prevăd lucrul în comun cu agențiile de colectare, decizia se ia exclusiv în cadrul legislației în vigoare;
Vânzarea de creanțe către recuperatorii de creanțe care practică recuperarea creanțelor în instanță;
Debitorul deține bunuri de valoare.

Mpho duce cazul în instanță. Actiunile urmatoare

După etapa imediată de deschidere a cauzei, debitorului i se dă o citație. Ignorarea în continuare este inutilă: hotărârea judecătorească va fi luată la locul cunoscut în prezent de înregistrare a debitorului. Refuzul de a se prezenta în instanță nu va interfera nici cu procesul și pronunțarea sentinței.

De fapt, dacă organizația de microfinanțare a furnizat o bază completă de dovezi care indică existența unei datorii restante, cazul va „juca” în favoarea organizației de microfinanțare. Tot ceea ce poate conta inculpatul atunci când se prezintă în instanță este să depună o cerere de reducere a dobânzii penalizatoare. În cazul în care se dezvăluie o discrepanță evidentă între dobânda și valoarea principală a datoriei, instanța are dreptul de a reglementa cuantumul dobânzii în felul său.

În termen de 30 de zile de la anunțarea deciziei privind cererea organizației de microfinanțare, pârâtul are dreptul de a contesta rezultatul judiciar, desigur, pe motive serioase (lipsa fondurilor nu este o circumstanță gravă). Puteți face apel la un verdict judecătoresc dacă au fost observate încălcări semnificative în timpul procesului:

Baza de dovezi a MFO a fost incompletă, dar instanța a decis asupra condițiilor de rambursare a împrumutului;
Normele de drept au fost aplicate incorect sau ignorate;
Procesul s-a desfășurat fără reprezentanți cheie ai părților (din lipsă de preaviz);
Lipsa procesului verbal și a semnăturilor pe decizia în sine.

În cazul în care se constată încălcările enumerate, instanța de apel are dreptul de a nota/modifica decizia luată în cauză.

Executarea hotărârii și plata debitului

Se mai întâmplă ca și după intrarea în vigoare a hotărârii, debitorul-pârât să ignore în continuare îndeplinirea obligațiilor de creanță. În acest caz, serviciile executorilor judecătorești vor prelua cauza, urmată de declanșarea procedurii de executare silită. Ca parte a acesteia, executorii judecătorești iau măsuri pentru executarea unei hotărâri judecătorești. Exact:

Sechestrarea proprietății și contul unui debitor rău intenționat (dacă sunt disponibile fonduri, acestea sunt anulate în favoarea rambursării datoriei în organizația de microfinanțare; în lipsa sumei cerute, proprietatea este confiscată cu vânzarea ulterioară);
interzicerea călătoriilor în afara Federației Ruse;
Privarea permisului de conducere cu confiscarea vehiculelor.

În ceea ce privește încercarea de a evita plata datoriilor, există puține opțiuni. Acestea se reduc la doi parametri:

Decesul împrumutatului (acţionează ca un motiv serios pentru anularea forţei contractuale în cazul în care rudele debitorului refuză moştenirea; în caz contrar, obligaţiile de rambursare a împrumutului le sunt atribuite).
Expirarea termenului de prescripție. În teorie, este posibil un rezultat în care organizația de microfinanțare pur și simplu a uitat de debitor și au trecut 3 sau mai mulți ani de la încheierea acordului (în acest caz, creditorul nu va mai putea depune o cerere).

Să luăm în considerare mai multe opțiuni pentru a ieși dintr-o situație critică fără a aduce cazul în instanță. Există puține acțiuni în astfel de situații care scapă de sub control, dar:

Prelungirea contractelor cu organizații;
Amânarea plăților (dacă clientul furnizează documente care confirmă o deteriorare a situației financiare);
Restructurarea creditelor.

Este de remarcat faptul că 95% dintre organizațiile de microcredit oferă prelungirea acordului. Trebuie doar să plătiți dobânda acumulată și să semnați un acord de amânare a termenelor de plată. Este mult mai dificil să obțineți o amânare a plăților și o restructurare, deoarece examinarea unei cereri de revizuire a termenilor contractului de împrumut (datorită unei situații financiare modificate) va dura destul de mult. Nu este un fapt că o astfel de declarație va fi aprobată.

Concluzie

În ciuda criticității situației, există modalități de a ieși din „gaura datoriei”. Contactarea unui avocat poate fi, de asemenea, benefică; un specialist vă va analiza cazul și va dezvolta un algoritm pentru o ieșire legală din criză. Ajutorul la rambursarea împrumutului de la creditori, avocați, stat și, de asemenea, de la colectori înșiși este destul de real, deoarece cauzele judiciare în litigiile de acest fel nu mai sunt categoric unilaterale. Deciziile devin flexibile și se ține cont de poziția inculpatului. Dacă situația debitorului a scăpat cu adevărat de sub control, cazul este considerat în favoarea împrumutatului, cu eliberarea sumei sale exorbitante de dobânzi restante.

Din păcate, fie din cauza analfabetismului financiar, fie din cauza unei atitudini neglijente față de obligațiile lor, unii clienți cad în restanțe și presupun naiv că nu li se va întâmpla nimic dacă nu plătesc microcreditul. Din acest motiv, apare o întrebare complet rezonabilă: „Pot organizațiile de microfinanțare să dea în judecată un debitor?”

Este imediat de remarcat faptul că Mulți dintre acești creditori apelează la firmele de colectare atunci când au de-a face cu clienți cu probleme.. Dar asta nu înseamnă că nu pot da în judecată. Deoarece MFO-urile emit sume mici la un moment dat, nu este întotdeauna recomandabil să suporte costuri legale. Este mai profitabil să revindeți datoria către colectori și măcar să vă compensați cumva pierderile.

Când judecata este inevitabilă

Pentru a introduce un caz în instanță, creditorul trebuie să aibă motive întemeiate. La prima întârziere a plății, instituția de credit are automat un motiv să se adreseze instanței. Niciuna dintre companii nu se grăbește însă să facă acest lucru, ceea ce se datorează dorinței de a obține și mai multe beneficii pentru ei înșiși în situația actuală. Astfel, își îndeplinesc pe deplin scopul asociat cu obținerea de profituri maxime. În același timp, nu sunt deloc interesați de situația financiară a clienților lor. Dacă doriți să știți în mod specific care MFO dau în judecată debitorii, lista este mai jos:

Webbankir;
Bani urgenti;
Moneyman;
Zaimer;
Viva Money;
Turboloan.

Dacă clientul întârzie plata în termen de 1-2 luni, nu vor exista citații. Acest lucru se datorează faptului că companiile de credit încearcă să crească cât mai mult cuantumul datoriilor. În această perioadă se acumulează dobânzi în temeiul contractului de împrumut și penalități pentru îndeplinirea necorespunzătoare de către împrumutat a obligațiilor sale de datorie. Suma fiecăreia dintre aceste taxe este indicată în contractul de împrumut.

Clientul greșește când crede că nu vor exista consecințe dacă firma nu îl dă imediat în judecată. De fapt, ea așteaptă pur și simplu momentul cel mai favorabil. Esența tuturor instituțiilor de credit este să obțină de la debitori tot ceea ce se datorează, iar aceștia nu vor ierta datoriile. Dar suma pe care trebuie să o plătiți este stabilită printr-o hotărâre judecătorească.

Care este instanța pentru împrumutat?

Debitorul începe să fie intimidat de această autoritate deja în stadiul semnării contractului. Organizația de credit arată clar că cea mai bună cale de ieșire este să se respecte pe deplin toate cerințele contractului de împrumut, altfel problema va ajunge în instanță, unde totul va deveni mult mai rău, de exemplu, că clientul poate fi luat în cătușe. direct din sala de judecată și trimis la închisoare pe 3-4 ani. Există, de asemenea, opțiunea de conectare a firmelor de colectare care cumpără datorii și nu ezită să folosească orice mijloc pentru a-și realiza plata. Apropo, activitățile firmelor de colectare, din punctul de vedere al legii, sunt oarecum discutabile.

Cu toate acestea, în realitate totul este departe de a fi cazul. În cele mai multe cazuri, instanța este o opțiune chiar mai bună decât mijloacele alternative de a forța rambursarea datoriilor. Litigiile sunt mai profitabile deoarece din momentul depunerii cererii se încetează acumularea penalităților și a dobânzilor. Instanța are și puterea de a reduce cuantumul pedepsei. Se intampla asa:

Creditorul depune un proces în care precizează suma pe care dorește să o recupereze. În acest moment, acumularea oricăror plăți se oprește.
Instanța examinează cererea și stabilește cuantumul efectiv al pedepsei.

În ce cazuri este posibilă reducerea sumei plății?

Codul civil al Federației Ruse conține articolul nr. 333, care este foarte util pentru toți debitorii. Acesta permite judecătorului să reducă legal suma necesară a fi plătită dacă aceasta este prea mare în comparație cu fondurile împrumutate. Cu toate acestea, penalitatea nu are nicio legătură cu dobânda acumulată la suma împrumutului. Toate taxele corespunzătoare contractului încheiat rămân în vigoare, iar instanța nu are dreptul de a le anula.

Dar instanța poate reduce foarte bine suma dobânzii acumulate pentru restanțe sau dobânzile acumulate la dobânzi (se mai numesc și dobândă compusă). În acest caz, se ia în considerare incomensurabilitatea celor două sume. De exemplu, dacă 5 mii de ruble au fost scoase pe credit și trebuie rambursate 50 de mii, atunci instanța va fi ghidată de rata de refinanțare care este în vigoare în ziua depunerii cererii. În acest caz, se va stabili un procent egal cu aproximativ 2/3 din pariu.

Întârzierea deliberată a procesului poate funcționa și în favoarea clientului. Acest lucru va permite judecătorului să atragă atenția judecătorului în timpul procesului asupra faptului că a trecut mult timp între prima întârziere și momentul în care a fost depusă cererea. Mai mult, trebuie precizat că acest lucru s-a făcut în mod intenționat pentru a crește dimensiunea datoriei. Instanța va ține cont de această declarație.

Ce verdict poate da instanța?

Nu trebuie să vă gândiți că instanța va elibera complet împrumutatul de îndeplinirea obligațiilor contractuale. Acesta poate reduce doar suma cerută de instituția de credit. Rambursarea datoriilor poate fi efectuată prin deducere din salariu sau prin perceperea unei penalități asupra bunurilor sau bunurilor materiale ale debitorului. Excepțiile pot include articole esențiale și numai locuințe. Uneori, instanța poate acorda o amânare pentru un an dacă debitorul reușește să-l convingă pe judecător de situația sa financiară nefavorabilă.

Ambele părți trebuie să accepte necondiționat orice decizie luată de instanță. Dacă cineva nu este de acord cu acest lucru, atunci poate depune recurs și poate merge la Curtea de Casație. Dacă acest lucru nu se face, atunci decizia este transmisă organelor executive. Uneori se poate conveni și cu executorii judecătorești cu privire la plata treptată a datoriei. Singurul dezavantaj este plata costurilor acestora.

Ce se întâmplă dacă te declari în faliment?

O altă oportunitate de a ieși cu demnitate din situație este să apelezi la legea insolvenței financiare. Pentru a face acest lucru, debitorul trebuie să depună o cerere la instanță pentru a se declara faliment. După aceasta, toate treburile sale vor intra sub controlul managerului. Toate informațiile despre partea financiară a vieții debitorului vor curge către el. Aceasta va duce la faptul că debitorul își va pierde proprietatea, dar va rămâne complet curat în fața creditorilor. Acest lucru vă va permite să începeți viața de la zero.

Microcreditele merg în instanță dacă clientul ia contact?

Există adesea momente în care pur și simplu nu există bani pentru a plăti facturile. Cu toate acestea, acesta nu este un motiv pentru a vă ascunde de creditor. MFO-urile sunt destul de loiale în ceea ce privește plățile amânate. Clientul poate prezenta argumente serioase în apărarea sa și poate cere prelungirea termenului de împrumut.

Există o taxă pentru reînnoire. Dimensiunea sa este stabilită individual. Cu toate acestea, este mult mai profitabil să plătești un comision pentru prelungirea termenului de împrumut decât să pierzi un nume bun în mediul financiar. Multe companii de microfinanțare cooperează activ cu BKI și transferă acolo informații despre clienții lor. Procedurile legale se reflectă, de asemenea, în istoricul de credit al împrumutatului, iar acestea sunt motive foarte convingătoare pentru refuzul cererilor ulterioare către alte bănci și organizații de microfinanțare, mai degrabă decât întârzieri minore.

Nu ar trebui să vă gândiți dacă organizațiile de microfinanțare merg în instanță. Trebuie să-ți evaluezi în mod realist propriile puncte forte înainte de a cădea în robia datoriilor. Nu ar trebui să crezi reclame colorate și să iei împrumuturi la întâmplare unul după altul. Oricum, mai devreme sau mai târziu, va trebui să plătiți facturile.

Când împrumutați bani de la organizațiile de microfinanțare, ar trebui să vă pregătiți imediat pentru faptul că valoarea datoriei va crește ca un bulgăre de zăpadă pentru fiecare zi de întârziere. Dobânda pentru micro-datorii pe an poate depăși 500-700%, așa că chiar și o sumă de 20 de mii de ruble va deveni foarte repede o problemă serioasă. Și asta ca să nu mai vorbim de amenzile și penalitățile pe care organizațiile de microfinanțare le cer adesea debitorului, inclusiv prin intermediul instanțelor de judecată.

Pot microîmprumuturile să ceară întreaga datorie de la clientul lor deodată prin instanță? Da, asta se întâmplă foarte des. Cel mai bun mod de acțiune în această situație ar fi depunerea unei cereri reconvenționale.

Și dacă nu se poate obține o reducere a dobânzii printr-o cerere la instanță, atunci este foarte posibil să se realizeze anularea penalităților și a amenzilor. Articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse ajută debitorii în acest sens.

Cum să dai în judecată un MFO?

Cine poate da în judecată o companie de card de credit? Orice debitor dacă drepturile sale garantate de Legea federală nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” din 2 iulie 2010 au fost încălcate. De obicei vorbim despre următoarele încălcări:

contractul de împrumut a fost reziliat unilateral de către MFO;
contractul de împrumut a fost redactat incorect și, prin urmare, este inaplicabil;
datoria a fost transferată unui terț fără acordul împrumutatului;
condițiile de credit au fost modificate într-o direcție nefavorabilă pentru client;
MFO refuză să returneze asigurarea de împrumut sau alte plăți;
Clientul primește amenințări și insulte de la angajații MFO.

Dacă drepturile sunt încălcate, cea mai eficientă modalitate de a rezolva conflictul este să te adresezi instanței. Va trebui să întocmiți o cerere de creanță în mai multe exemplare (pentru instanță, pârâtă și reclamantă) și să o depuneți instanței împreună cu alte acte. Aceasta ar putea fi o copie a contractului de împrumut, un calcul al cerințelor financiare prezentate organizației de microfinanțare, o chitanță pentru plata taxelor de stat sau o împuternicire pentru reprezentarea în instanță în numele reclamantului.

O cerere împotriva unui MFO este înaintată fie unui magistrat (suma cererii este mai mică de 50 de mii de ruble), fie unei instanțe districtuale (suma cererii depășește 50 de mii de ruble). Acest lucru se poate face vizitând instanța în persoană sau prin poștă.

Întocmirea unui proces

O cerere în instanță se întocmește în funcție de cerințe de care trebuie să se țină seama la întocmirea oricărei cereri, indiferent de esența cauzei. O cerere împotriva unei organizații de microfinanțare va conține:

numele complet al autorității judiciare la care se depune cererea;
Numele complet și adresa de reședință permanentă (înregistrare) a solicitantului;
informații despre inculpat (numele organizației, adresa legală a acesteia);
o prezentare detaliată a împrejurărilor cauzei și a încălcărilor care au fost comise împotriva reclamantului;
informații despre încercările de rezolvare pașnică a situației (depunerea unei plângeri scrise la OMF și răspunsul instituției de credit la aceasta);
baza de dovezi (documente care confirmă condiții nefavorabile de împrumut, contractul de împrumut în sine, calculul sumei împrumutului) care confirmă motivele demersului în justiție;
pretenții legate de restabilirea drepturilor încălcate;
costul cererii (suma proprietății și/sau daune morale și dovezile lor documentare);
lista documentelor care vor fi anexate cererii (anexe);
semnătura solicitantului și data depunerii cererii.

Reclamația poate conține orice informație. Cerința principală este ca acestea să fie direct relevante pentru chestiune. Nu este interzisă depunerea cererilor suplimentare la instanță.

Ce MFO își dau în judecată clienții?

Organizațiile de microfinanțare mari și în curs de dezvoltare activă merg în instanță mult mai des decât firmele tinere și mici. Firmele mari sunt mai preocupate de reputația lor și, în același timp, se asigură că datoriile sunt încasate prin instanțe, și nu prin agenții de colectare dubioase. Dar chiar și în acest caz, metodele de colectare a datoriilor pot fi diferite.

Un client MFO ar trebui să se pregătească pentru proceduri judiciare în următoarele cazuri:

Datoria față de organizația de microfinanțare a crescut deja la 50 de mii de ruble sau mai mult. În acest caz, este deja posibilă perceperea de amenzi și penalități, care pot fi solicitate clientului prin instanță;
Datoria nu este rambursată nici măcar cu plăți minime, ceea ce indică dezinteresul total al clientului pentru rezolvarea cu succes a situației;
Garanția este un bun mobil sau imobil (în acest caz, cel mai rapid mod de a o obține ca datorie este prin instanță);
Datoria către organizația de microfinanțare a fost transferată către colectori specializați în introducerea proceselor împotriva debitorului;
OMF nu lucrează cu colectori și preferă să rezolve toate problemele prin instanțe;
Împrumutatul are proprietăți valoroase, despre care MFO știe (prin urmare, colectarea datoriilor prin instanță nu va fi dificilă).

Cum să câștigi în instanță dacă un MFO a depus o declarație de revendicare? Există mai multe opțiuni - depuneți o cerere reconvențională, cerere pentru ca contractul de împrumut să fie declarat nul sau pentru reducerea cuantumului penalității. Cu ajutorul unei cereri reconvenționale, puteți realiza și stabilirea unui plan de rate de rambursare a datoriei.

Invalidarea unui acord cu un MFO

Cea mai bună opțiune pentru a câștiga un caz de împrumut este recunoașterea contractului ca nul. Pot exista diferite motive pentru aceasta, dar cu siguranță trebuie să fie semnificative. De exemplu:

Contractul a fost încheiat de o persoană incapabilă, persoană cu capacitate juridică limitată (neavând dreptul de a încheia contracte bancare) sau fără acordul unui terț, atunci când aceasta este o condiție necesară pentru acordarea unui împrumut;
Contractul este de fapt înrobitor. Anterior, când s-au născut în Rusia serviciile de emitere de microîmprumuturi, multe acorduri de împrumut au fost recunoscute de către instanțe ca fiind foarte neprofitabile pentru împrumutat. Cei care au acceptat astfel de condiții au fost în principal cei aflați în situații dificile de viață. În zilele noastre, contractele de aservire sunt tipice pentru companiile frauduloase și organizațiile de microfinanțare care nu le monitorizează absolut reputația;
Un împrumut bancar este invalid pe baza condițiilor ilegale care sunt specificate în contract. Încălcările în acest caz pot fi identificate numai după un studiu amănunțit al textului contractului.

Este important de reținut că declararea nulității unui contract nu anulează obligația de rambursare a împrumutului. Acest fapt nu face decât să anuleze toate penalitățile și amenzile, astfel că împrumutul se reduce doar la plata sumei care a fost preluată inițial de la organizația de microfinanțare.

Cum să dai în judecată un MFO în mod competent? Dacă o instituție de credit a intentat deja o acțiune în justiție, atunci este posibilă creșterea probabilității unui rezultat favorabil sub forma reducerii datoriilor prin anularea amenzilor și penalităților dacă există circumstanțe speciale.

De exemplu, încheierea unui contract de împrumut a avut loc din cauza unor probleme financiare grave ale împrumutatului, iar banii au fost cheltuiți pentru nevoi urgente (tratament urgent, întreținere pentru copii). În caz contrar, va fi foarte greu să obțineți condiții favorabile pentru rambursarea datoriei de la instanță.

Pe măsură ce activitățile de microfinanțare au început să fie reglementate mai strict la nivel legislativ, numărul cererilor și proceselor împotriva organizațiilor de microfinanțare a scăzut. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că toate organizațiile de microfinanțare funcționează impecabil. Iar sistemul de microcredite în sine implică dispute apărute periodic pe fundalul unor rate uriașe ale dobânzilor și penalități pentru plăți restante.

De regulă, debitorii care se găsesc în imposibilitatea de a rambursa un împrumut sau întreaga datorie, inclusiv dobânzile și penalitățile, caută protecția judiciară a drepturilor și intereselor lor. În acest caz, dorința principală a debitorului este de a obține o reducere a cuantumului datoriilor și (sau) o hotărâre judecătorească privind eșalonarea sau amânarea rambursării datoriilor. Dar clienții MFO depun plângeri cu privire la alte aspecte, în special:

Rezilierea contractului în mod unilateral atunci când nu se ajunge la un acord în această privință cu MFO.
Recunoașterea unui contract ca invalid din diverse motive, dar adesea cu recunoașterea termenilor acestuia ca fiind înrobiți.
Protecția drepturilor și intereselor în situația unei modificări unilaterale de către un MFO a condițiilor unui microîmprumut, care înrăutățește situația debitorului.
Colectarea de la organizațiile de microfinanțare a fondurilor reținute ilegal (șterse din cont) pentru rambursarea microcreditelor și a datoriilor.
Colectarea despăgubirilor pentru prejudiciul moral, care este de obicei tipică pentru cazurile de amenințări, insulte și alte infracțiuni comise de MFO (angajați).

Pretențiile și pretențiile debitorilor împotriva organizațiilor de microfinanțare au o natură juridică similară cu cererile formulate împotriva băncilor cu privire la litigiile apărute în sistemul de creditare de consum. Însă practica arată că este mult mai ușor de realizat cel puțin o reducere a sumei totale a datoriilor într-un litigiu juridic cu MFO decât într-un litigiu cu băncile.

Același lucru se poate spune despre probabilitatea ca un acord de microîmprumut să fie declarat invalid, desigur, dacă există motive. Acest lucru se datorează exclusiv particularităților sistemului de microfinanțare, gradului ridicat de povară financiară și motivului tipic în rândul populației pentru a aplica pentru microîmprumuturi - cel puțin împrumutul de bani.

În comparație cu toate celelalte surse de fonduri de împrumut, microîmprumuturile sunt cel mai realist mod de a te antrena în robia datoriei. Și instanțele știu acest lucru, prin urmare, în litigiile dintre debitori și organizațiile de microfinanțare, primele sunt considerate partea inițial slabă care are nevoie de protecție judiciară și de o soluționare echitabilă a problemei.

Rezilierea unui contract de microîmprumut

Poți să te adresezi instanței cu privire la rezilierea unui contract de microîmprumut numai dacă problema nu este rezolvată de părți în afara instanței.

Din păcate, dorința împrumutatului de a rezilia contractul nu este suficientă. Avem nevoie de motive convingătoare pentru aceasta, dar este dificil să le găsim. În mod obișnuit, o cerere de reziliere este formulată de către client în cazul unei schimbări a împrejurărilor pe care nu le-ar fi putut prevedea la momentul încheierii contractului și care, dacă condițiile microcreditului ar fi continuate să fie îndeplinite, i-ar cauza grav deteriora. Simplu spus, această bază este folosită aproape întotdeauna atunci când clientul are probleme financiare pe care nu este în stare să le rezolve și îl privează de posibilitatea de a rambursa împrumutul și datoria.

Spre deosebire de creditarea bancară, unde asigurarea de credit este utilizată în mod activ, nu este cazul în microfinanțare. Prin urmare, argumentul standard al băncilor că clientul s-ar putea asigura împotriva riscurilor nu va funcționa în cazul MFO-urilor. Cu toate acestea, referirea debitorului la circumstanțe pe care, în principiu, este capabil să le schimbe, nu va funcționa. Atunci când depuneți o cerere de reziliere a unui acord cu un MFO, sunt eficiente referirile la o deteriorare gravă a sănătății, efectuarea unui tratament costisitor, necesitatea unor cheltuieli puternic crescute și extrem de necesare, obținerea unui așa-numit grup de dizabilități non-muncă etc. .

De asemenea, puteți merge în instanță pentru a rezilia contractul dacă MFO modifică unilateral termenii contractului, înrăutățind situația împrumutatului. În practică, asta se întâmplă rar astăzi și, cel mai probabil, instanța va obliga doar MFO să mențină condițiile existente anterior și să compenseze împrumutatul pentru pierderi.

Invalidarea unui contract de microcredit

Cum se anulează un acord cu un MFO? Puteți cere instanței să declare invalid un contract de microîmprumut din diverse motive. Principalul lucru este că aceste motive chiar există.

Printre cele mai frecvente cazuri de contestare a unui contract:

Robia condițiilor. Utilizarea acestei baze a fost foarte populară în perioada nașterii și dezvoltării sistemului de microfinanțare în Rusia, aplicarea necontrolată a ratelor dobânzilor și amenzilor uriașe, includerea în condițiile unor astfel de garanții care este absolut disproporționată cu dimensiunea microcredit și îl puteți pierde pentru cea mai mică încălcare. Astăzi, numărul acestor cereri a scăzut semnificativ. Dar ele există și, mai presus de toate, în legătură cu MFO-urile necinstite, companiile frauduloase și companiile ființe. Este important ca condițiile de aservire să includă orice condiții extrem de nefavorabile la care împrumutatul a fost forțat să fie de acord din cauza unor circumstanțe dificile, de care MFO a profitat.
Încheierea unei convenții de către o persoană care nu are dreptul de a face acest lucru din cauza incapacității sale, capacității juridice limitate, fără acordul celeilalte persoane, atunci când acesta este obligatoriu. Aceste tipuri de temeiuri sunt adesea folosite de părinți (tutori, curatori) care au aflat că copiii sau pupile lor mici/minori au contractat un microîmprumut fără consimțământ.
Ilegalitatea termenilor sau a contractului de microîmprumut în general. Aici trebuie să te uiți la situație. Sub această bază pot intra o varietate de încălcări. Aceștia sunt identificați în urma studierii contractului de microîmprumut.

Recunoașterea contractului ca nul nu implică eliberarea împrumutatului de obligația de rambursare a împrumutului, dar suma nu poate fi redusă decât la suma care a fost efectiv împrumutată.

Obiecții la cerere și cerere reconvențională

Împrumutatul are dreptul de a se adresa justiției cu privire la rezilierea contractului sau invalidarea acestuia din proprie inițiativă. Însă multe situații fac posibilă prezentarea creanțelor către o OFM numai în cadrul unor obiecții pregătite la o creanță sau o cerere reconvențională, atunci când procesul judiciar a fost deja inițiat de către creditor. Astfel de cerințe, în special, includ recalcularea datoriilor cu o reducere a sumei dobânzii și (sau) penalităților. Direct în procedurile judiciare, puteți de asemenea să depuneți o petiție pentru stabilirea unei perioade de rate (program) pentru rambursarea datoriilor.

Cum să depuneți o cerere împotriva unei organizații de microfinanțare pentru daune morale

O cerere de recuperare a despăgubirilor de la un MFO pentru prejudiciu moral este extrem de rar depusă ca o cerere separată - cel mai adesea este inclusă ca parte a altor cereri. Dar dacă toate pretențiile împotriva MFO sunt legate doar de daune morale, de exemplu, din cauza insultelor, amenințărilor și încălcărilor similare ale legii, atunci cererea poate fi independentă.

Prejudiciul moral este supus probei, inclusiv în raport cu valoarea sa bănească. În plus, va fi necesar să se dovedească cauza (încălcarea specifică), efectul (boală, sănătate precară, alte vătămări, daune, probleme) și cauzalitate.

Cum să depuneți o cerere în instanță împotriva unui MFO

La pregătirea unei revendicări, sunt utilizate două abordări principale:

Cel mai simplu și, cel mai important, cel mai fiabil mod este să contactați un avocat. Dar dacă cazul este o dispută tipică, care apare frecvent, cu un MFO, atunci va fi potrivită și un exemplu de creanță care îndeplinește cerințele dumneavoastră față de creditor.

Microfinanțarea este una dintre cele mai rapide modalități de creditare. Astfel de împrumuturi pot fi obținute fără prea mult efort prin furnizarea unui minim de documente. În ciuda ratelor ridicate ale dobânzilor, cererea de microîmprumuturi este doar în creștere. Dar nu este ușor să reglementezi activitățile MFO-urilor, astfel încât acestea încalcă adesea termenii acordului cu clientul.

Poate o organizație de microcredite să dea în judecată împrumutatul? Cum să scrii singur o declarație de revendicare împotriva ei? Cum și unde să-l depuneți corect? Vom vorbi despre asta în acest articol. În plus, vom lua în considerare principalele motive pentru a merge în instanță și, de asemenea, vă vom spune cum să câștigați cauza.

Motive de plângere

Din păcate, nimeni nu este imun de încălcările organizațiilor de microfinanțare. Puteți depune o cerere împotriva lor în următoarele cazuri::

Rezilierea unilaterală a contractului de împrumut;
Modificări ale termenilor contractului care înrăutățesc poziția împrumutatului;
Invalidarea contractului;
Amenințări și insulte din partea angajaților băncii;
Transferul datelor clienților către terți;
Refuzul de a returna comision sau asigurare.

Cum se depune

Dacă organizația de microfinanțare v-a înșelat cu termenii împrumutului, de exemplu, v-a forțat să plătiți în exces, vă puteți plânge cu privire la acțiunile sale autorităților competente, inclusiv instanței. Pentru a începe procedura, trebuie să depuneți o declarație de revendicare. De obicei, este format din următoarele părți:

Datele instanței. În colțul din dreapta sus, indicați numărul locului și adresa instanței;
Informații despre reclamant. Aici ar trebui să introduceți numele complet al împrumutatului, adresa și alte informații de contact;
Informații despre inculpat. Aceasta include numele organizației, adresele sale reale și legale;
Titlu. Mai jos, în centrul documentului, indicați numele acestuia - „Declarație de revendicare pentru protecția drepturilor consumatorilor”;
Partea de informare. Acest paragraf implică o descriere detaliată a circumstanțelor litigiului și a reclamației dumneavoastră împotriva organizației;
Revendicare. Aceasta ar putea fi o solicitare de reziliere a contractului de împrumut, de reducere a dobânzii la împrumut sau de compensare a pierderilor. Justificați-vă cerințele în conformitate cu legislația în vigoare;
Partea finală. Conține materiale suplimentare ale cauzei - o listă de documente și alte probe atașate cererii, semnătura solicitantului și data depunerii în instanță.

Declarația de revendicare se întocmește în mai multe exemplare, al cărui număr depinde de numărul de respondenți. Dimensiunea optimă este de 1,5 - 2 pagini. Puteți să o aranjați singur sau să solicitați ajutor de la un avocat. Trebuie să depuneți cererea împreună cu un pachet de documente. Asa de, trebuie anexat cererii:

O copie a contractului de împrumut;
Chitanța de plată a taxei de stat;
Calculul cerințelor financiare ale creanței;
Procura pentru un reprezentant.

Info

Când toate documentele sunt colectate, apare întrebarea - unde să le depunem? Răspunsul este simplu: dacă valoarea cererii este mai mică de 50 de mii de ruble, atunci aceasta este depusă la instanța de judecată. În caz contrar, cererea este trimisă judecătorilor de arbitraj. Puteți depune o cerere la instanță la o întâlnire personală cu judecătorul. Poate fi trimis și prin scrisoare recomandată sau o scrisoare valoroasă cu o listă de atașamente.

Exemplu de revendicare

Poate un MFO să inițieze proceduri judiciare?

Atunci când împrumutatul are o datorie suficient de mare sau încetează complet să facă plăți și ignoră creditorii, organizația de microfinanțare, la rândul ei, are și dreptul de a se adresa justiției. Depunerea unei cereri împotriva împrumutatului este posibilă numai dacă, Dacă

Suma datoriei depășește 50 de mii de ruble;
Vorbim despre un contract de împrumut garantat;
MFO nu lucrează cu agenții de colectare;
Datoria a fost vândută către colectori care practică litigii cu debitorul;
Împrumutatul nu efectuează nicio plată pentru a rambursa datoria.

Atenţie

Dacă suma datoriei clientului nu este suficient de mare, MFO nu îl poate da în judecată în instanță, deoarece acest lucru este neprofitabil pentru acesta. Suma câștigată în instanță nu va acoperi cheltuielile de judecată.

Ce organizații de microfinanțare dau în judecată debitorii? Toate companiile licențiate pot face acest lucru. Dar, de regulă, marile organizații de microfinanțare inițiază litigii.

Cum să câștigi un caz?

Atunci când o creanță este depusă de o organizație de microfinanțare, debitorul are dreptul de a:

Depune o cerere reconvențională;
Recunoașterea contractului de împrumut ca fiind nevalid;
Solicitați o reducere a pedepsei.

Un acord poate fi declarat nul numai după un an de la data încheierii lui. Există destul de multe motive pentru rezilierea unui contract. De exemplu, dacă în momentul semnării ai fost într-o stare de amăgire, o astfel de tranzacție poate fi considerată înrobitoare.

Sfat

De asemenea, aveți posibilitatea de a minimiza suma datoriei sau de a realiza planuri de rate. Pentru a face acest lucru, scrieți un răspuns la cerere, indicând motivul pentru care nu ați rambursat împrumutul. Un astfel de document va trebui să fie susținut de dovezi relevante - de exemplu, un certificat de boală.

Avocat penalist. Experiență în această direcție din 2006.