Bitcoin este o cripto-piramidă financiară. _Bitcoin - un nou tip de piramidă financiară sau ce?

Foarte des există o declarație că criptomoneda este o piramidă, criptomoneda nu este confirmată de nimic și criptomoneda și ar trebui să se prăbușească în curând. Vom încerca să analizăm astăzi aceste trei afirmații. Să începem cu faptul că criptomoneda este o piramidă și aceasta este o afirmație adevărată, dar nu este adevărată numai în înțelegerea de către oameni a ceea ce este o piramidă, adică. Se potrivește în înțelegerea oamenilor că o piramidă înseamnă MMM, înseamnă o înșelătorie. Dar diferența dintre o piramidă și o investiție este că, atunci când investim într-o tehnologie piramidală, prezicem că această tehnologie poate decola. Ne uităm la tehnologia din spatele acestei posibile scheme piramidale. Dacă luăm în considerare piramida MMM, atunci luăm în considerare posibilitatea de a avea timp să intri și să ieșim din această piramidă pentru a câștiga bani, iar cei care intră ultimii vor pierde în consecință, deoarece nu există tehnologie în interiorul acestui sistem. Această diferență trebuie înțeleasă pentru a investi, dar dacă vezi o piramidă în tot ceea ce are caracteristici piramidale și refuzi să investești, atunci nimic nu va funcționa vreodată. Vorbind din punct de vedere al afacerilor, întreaga afacere este structurată ca o piramidă. Cumpărăm orice produs sau produs, dacă acest produs putrezește în depozit, atunci suferim pierderi. La fel este și cu criptomoneda. Când am cumpărat o criptomonedă și a început să scadă în preț, suferim pierderi; când crește, facem bani. Acestea. bursa și acțiunile sunt aceeași piramidă. Dar cineva va spune: „Ei bine, există active, companii care sunt deteriorate de active”. Dar dacă în practică investești într-o companie care este confirmată de active și cumperi acțiuni cu 100 de dolari bucata, atunci dacă acțiunile scad la 5 dolari, aceste active nu te vor salva, ai suferit pierderi și nimeni nu îți va returna nimic. Dar acesta este un astfel de joc încât să crezi că ești cumva protejat dacă firma este confirmată de active. Principalul lucru de înțeles este că piața de valori este o piramidă care este supraevaluată, iar criptomoneda este o piramidă care este subevaluată. Și este important să înțelegeți că nu există nimic rău într-o piramidă; o piramidă este rea dacă nu are tehnologie. Înainte de a investi în criptomonede, trebuie să nu te uiți la modul în care crește, ci să te uiți în profunzime în tehnologie și să o studiezi. Dacă în spatele acestei criptomonede există o tehnologie promițătoare, atunci poți investi în ea, dacă în spatele ei sunt oameni care strigă că va crește, dar nu există tehnologie, atunci aceasta este o piramidă conform principiului Mavrodi. Este important să distingem aceste puncte. Prin urmare, dacă auziți că criptomoneda este o piramidă, nu este nimic greșit în asta, pentru că întreaga economie funcționează pe principiul unei piramide.

Criptomoneda nu este confirmată de nimic.

Acum să ne uităm la afirmația că criptomoneda nu este confirmată de nimic. Pe de o parte, acest lucru este adevărat, dar pe de altă parte, criptomoneda este confirmată de tehnologie. Adică pentru fiecare dintre aceste criptomonede, dacă nu se ține cont de criptomonede nedorite, ci doar de cele care sunt confirmate de tehnologie. Această tehnologie poate scoate o parte din piață de la acele companii care acum lucrează la modă veche. Ripple, de exemplu, poate stoarce o parte din piața transferurilor bancare. Acestea. de exemplu muta VIZA. Fiecare dintre aceste criptomonede are un fel de tehnologie care poate împinge o altă companie de pe piață, ceea ce înseamnă că poate aduce profit cuiva. Dacă vorbim despre Bitcoin, de exemplu, atunci funcția sa este mai degrabă una de economisire, un atu pentru economisire. Dacă luăm aurul și Bitcoin, atunci aurul este un produs material cu o istorie lungă. Bitcoin nu are nimic din toate acestea, dar ideea este că lumea se schimbă și acum multe, multe companii care nu au un produs material aduc mai mult profit decât cele care au un produs. De exemplu, facebook sau google nu au un produs material, dar generează profit. La fel este și cu Bitcoin, care până acum a fost acceptat doar de comunitate, dar se fac din ce în ce mai multe investiții în el pentru a economisi sume mari, în timp va deveni general acceptat și atunci îi va fi greu unui om obișnuit să intra in aceasta zona. Acum, acesta este abia la început, motiv pentru care Bitcoin sau alte criptomonede se luptă.

Criptomoneda este pe cale să se prăbușească.

Și ultima afirmație este că criptomoneda se va prăbuși în curând. Nici această afirmație nu este adevărată. O întreagă piață nu se poate prăbuși rapid, de exemplu. Criptomoneda este o piață formată concret în care se investesc mulți bani și nu se poate prăbuși toți într-o singură zi, piețele nu se prăbușesc atât de ușor. Majoritatea celor care investesc bani în criptomonede nu o fac doar așa, ei studiază subiectul, evaluează potențialul acesteia și înțeleg cum va crește.

Nebunia pentru minerit de criptomonede a întâmpinat primul obstacol serios - o creștere bruscă a costului plăcilor video utilizate în această afacere. Vor supraviețui milioane de mineri de acasă?

Apariția unei noi realități asociate cu blockchain și criptomonede a devenit un domeniu larg de câștig de bani pentru sute de mii de oameni din întreaga lume. De ceva timp, rușii s-au alăturat și ei cursei pentru monedele virtuale (care pot fi ușor convertite în bani reali). Mineritul - extragerea criptomonedei folosind puterea de calcul disponibilă - este foarte popular printre compatrioții noștri de astăzi.

Pentru mulți, mania minieră care a cuprins Rusia amintește de numeroasele „scheme piramidale” de la începutul anilor 90, când grupuri mici de cei care „au fost la origini” câștigau bani mari în detrimentul tuturor celor care s-au alăturat procesului mai târziu.

Ekaterina împărtășește o părere similară. „Blockchain-ul și criptomonedele nu merg nicăieri, dimpotrivă, au un viitor bun. Dar va deveni imposibil să câștigi bani din minerit „acasă” cumpărând 6 plăci video și instalând software-ul necesar”, spune ea. - Volumul și complexitatea calculelor vor crește, impunând cerințe tot mai mari asupra echipamentelor. Și, în paralel, vor crește riscurile pieței criptomonede în sine, care în proprietățile și obiceiurile lor vor deveni din ce în ce mai asemănătoare cu monedele fiat (obișnuite).

La prețul actual al plăcilor video, orice prăbușire sau corectare mai mult sau mai puțin semnificativă a ratei criptomonedei (și cu siguranță se va întâmpla) va scoate imediat din piață mii de mineri „acasă”, ai căror proprietari le-au donat ultima cămașă. .

Acum mulți mineri din întreaga lume se unesc în grupuri, încercând să reziste schimbărilor din situația pieței; pentru unii, acest lucru ajută chiar la menținerea veniturilor. Dar piscinele nu sunt un panaceu. Pe măsură ce situația devine mai grea, cerințele pentru intrarea în piscină vor deveni și mai dure, în primul rând în ceea ce privește productivitatea și calitatea echipamentelor. Și aici, pentru mulți, totul se reduce din nou la bani. În cele din urmă, doar profesioniștii cu resurse financiare bune vor rămâne în joc și vor câștiga mult pentru o lungă perioadă de timp.

La începutul anilor 90, aproape toată lumea a „commercializat” computere și unde sunt toți acești „oameni de afaceri” acum? Dar, după cum vedem, computerele nu au dispărut din acele vremuri și comerțul cu ele este încă înfloritor. Numai că nu toată lumea face asta în același timp, ci doar câțiva care au cunoștințele și banii necesari. Același lucru așteaptă criptomonedele, nu am nicio îndoială despre asta.”

Crima perfectă este una despre care nimeni nu va ști vreodată că a fost comisă.
O piramidă financiară ideală este o astfel de fraudă financiară, la finalizarea căreia niciunul dintre participanții săi nu se va considera înșelat...

Criptomoneda recent creată „Bitcoin” câștigă simultan popularitate în lumea oamenilor obișnuiți și a nemulțumirii (chiar a interdicțiilor) în rândul guvernelor mai multor țări.

Pe internet, am fost nevoit de mai multe ori să intru în polemici cu oameni care lăudau Bitcoin ca fiind cea mai democratică monedă ideală și condamnează „dictatorii” care sugrumă cei mai liberi și cei mai cinstiți bani. Ei explică că sistemul este ideal, absolut deschis (algoritmul are cod sursă deschis), controlat de toți participanții la sistem, anonim (ca un depozit într-o bancă elvețiană), protejat ideal (folosind cele mai complexe metode criptografice) etc. . și așa mai departe. Iar „sugrumatorii libertății”, înfometați de putere și „nu înțeleg nimic despre criptografie” (în special îmi place asta), pur și simplu nu pot să se opună la nimic în afară de interdicție.

Nu voi intra în termeni tehnici complexi și calcule matematice și nu voi vorbi despre criptografie, ci voi încerca să explic esența acestei așa-zise. „monede” în cele mai simple cuvinte și voi arăta că criptografia, „deschiderea”, democrația și „idealitatea” sistemului Bitcoin - doar o cortină de fum, praf aruncat în ochi, dar praful nu este obișnuit, ci foarte generos, „diamant”.

Deci, pe scurt despre ce este Bitcoin:

1. Nimeni nu știe nimic despre persoana care a creat algoritmul software pentru sistem, în afară de „numele” lui: Satoshi Nakamoto. Acesta poate fi fie numele sau pseudonimul unei persoane, fie al unui grup de persoane, fie al unei companii private, fie al unui serviciu guvernamental secret.

2. Sistemul are cod sursă deschis, adică fiecare programator poate descompune activitatea programului și se poate asigura de „onestitatea” acestuia.

3. Unitatea de „monedă” este un cod digital care îndeplinește o serie de cerințe specifice.

4. Orice persoană cu putere de calcul electronică și acces la Internet poate „obține” un astfel de cod. Cu cât instrumentul de calcul este mai puternic și cu cât rulează mai mult pe sistem, cu atât va produce mai multe variante de cod. Acest proces se numește „minerit”.

5. Pentru fiecare cod extras, sistemul plătește utilizatorului o recompensă (bitcoin(e)).

6. Algoritmul sistemului reduce treptat cantitatea de recompensă pentru codurile extrase proporțional cu numărul total de coduri deja extrase. Astfel, numărul total de bitcoini emiși nu poate depăși 21 de milioane - aceasta este dimensiunea maximă a „emisiei”.

7. Procesul de exploatare susține funcționarea întregii rețele, deoarece utilizatorul care desfășoară exploatare îi oferă acesteia (rețelei) puterea sa de calcul.

8. Date privind mișcarea și emisiile Bitcoin sunt stocate într-o bază de date distribuită, adică nu au un singur centru de stocare a informațiilor, ci sunt distribuite în întreaga rețea. Toate tranzacțiile sunt disponibile public pentru fiecare participant în sistem.

9. „Rata Bitcoin” este determinată NUMAI de nivelul cererii pentru acesta.

Și acum la obiect:

„Ca orice resursă limitată, Bitcoin poate acționa ca valoare în sine sau ca unitate de valoare (cum ar fi aurul, de exemplu)” - aceasta este formularea mantrei care proclamă Bitcoin o monedă. Nu există un centru de emisii, ceea ce înseamnă că nu există posibilitatea de a manipula cursul de schimb în interesul nimănui.

IN ORICE CAZ:

Orice monedă reală este susținută de o marfă. Dacă vorbim de standardul aur, atunci aurul acționează ca marfă colaterală, iar statul emitent acționează ca garant al acestei garanții. Dacă vorbim de monede de aur, și nu de bani de hârtie, atunci aici aurul acționează simultan atât ca monedă, cât și ca marfă care o furnizează. Un garant ca atare nu este necesar în acest caz, prin urmare chiar și baterea ilegală a unor astfel de monede (din aur) nu poate submina stabilitatea acestei monede.

T.N. monedele virtuale (webmoney, Yandex, etc. bani) sunt susținute de moneda pentru care au fost achiziționate inițial, care, la rândul său, este susținută de economia statului emitent.

Cu Bitcoin, situația este complet diferită.

Bitcoin nu este susținut de absolut NIMIC, cu excepția cererii pentru el. Acesta este modul în care titlurile dobândesc valoare în piramide financiare (de exemplu MMM).

Dar Bitcoin nu este doar o piramidă, ci, așa cum am spus deja, o piramidă ideală. Cert este că orice titluri de valoare umflate au un emitent, adică. o companie sau un grup de oameni sau o persoană care le-a produs și vândut pe piață. Aceștia sunt cetățenii cărora li se prezintă în cele din urmă facturi de către deponenții furioși. În cazul MMM a fost Mavrodi.

În cazul Bitcoin, un astfel de centru de emisie nu există în principiu și nu va fi nimeni căruia să-l „prezinte”. Dar cel mai interesant este că nu va fi nimeni dispus să-l prezinte, pentru că... bule financiare precum MMM „explodează”, adică se prăbușește instantaneu, pentru că în principiu sunt „programate” pentru un astfel de scop. Bitcoin este „programat” pentru o moarte lentă, treptată (depreciere). Permiteți-mi să vă reamintesc: menținerea sistemului într-o stare stabilă de funcționare este asigurată de „căutătorii de aur” - utilizatorii implicați în minerit, furnizând resursele puterii lor de calcul pentru funcționarea sistemului. Odată cu o scădere a cantității de recompense pentru codurile găsite, numărul de „căutători de aur” va scădea constant, ceea ce va implica o scădere a informațiilor și a puterii de calcul a întregului sistem și, în consecință, o scădere a securității și stabilității. În momentul în care valoarea recompensei pentru codurile găsite ajunge la zero (acest lucru se va întâmpla în anii 30 ai secolului 21), mineritul va deveni lipsit de sens, iar sistemul de date distribuite își va pierde purtătorii de informații, ceea ce înseamnă că va înceta să mai existe.

Există un truc aici.

Toate sursele de informații despre sistemul Bitcoin spun că recompensa nu se va opri, pur și simplu va fi plătită nu în detrimentul celor noi, ci în detrimentul celor deja emise. Bitcoin... STOP!!!

O întrebare simplă: „Ce utilizator special al sistemului (Vasya, Petya, Michael, Julia) își va oferi bitcoinii?” La urma urmei, nu există un centru de control al sistemului, iar „emisia” este în esență apariția unor monede noi din aer, cu acordul general al tuturor utilizatorilor. Dar recompensa cu monede deja emise trebuie efectuată de cineva anume.

CONCLUZIE:

Opțiunea 1- asta e o minciuna!

Opțiunea nr. 2— în acest moment, cineva va trebui să gestioneze deschis sistemul și să ia decizii.

Să luăm în considerare opțiunea nr. 1.

Dacă aceasta este o farsă, atunci sistemul, deși este un balon de săpun, nu arată ca o schemă frauduloasă, deoarece toți participanții joacă și câștigă, iar apoi sunt pur și simplu eliminați din joc ca și-au pierdut relevanța. Deși legea conservării energiei ne spune că nu se poate ca toată lumea să câștige, pentru că „Premiul” nu poate apărea din aer. Așa cum este. Doar cei care participă la minerit câștigă cu siguranță - este adevărat. „Premiul” este asigurat de cei care cumpără bitcoini în rețea - nenorociți, fără de care sistemul, în principiu, nu este funcțional (fără un fraier, viața este rea). Cu toate acestea, observăm că procesul de emisie aparent aleatoriu nu este atât de aleatoriu, deoarece algoritmul oferă nu numai cantitatea, ci și dinamica apariției noilor Bitcoins:

Iar „deschiderea” și „controlabilitatea” tranzacțiilor pentru toți utilizatorii sistemului se dovedește, de fapt, a fi o ficțiune, deoarece fiecare utilizator VEDE chiar FAPTUL de a executa toate tranzacțiile, dar informațiile despre participanții lor reali NU sunt DISPONIBILE NIMENI. !

Aceasta înseamnă că, în momentul prăbușirii sistemului, cineva (să-i spunem Satoshi Nakamoto) poate, în fața tuturor utilizatorilor, să devină bogat de multe ori mai mult decât toți ceilalți participanți, dar în același timp rămânând invizibil în cel mai democratic și cel mai sigur sistem, având sute, mii sau milioane de nume separate

Opțiunea #2.

Ei bine, aici observația va fi scurtă: dacă opțiunea nr. 2 este posibilă în 20 de ani, atunci tot ce se spune astăzi despre sistemul Bitcoin este o MINCIUNĂ!

Vom analiza acuzațiile aduse criptomonedelor în construirea piramidelor: ce argumente dau oponenții Bitcoin, dacă Ethereum este o piramidă vicleană, cum oamenii de PR și marketerii promovează proiecte blockchain și ce ar trebui să ne învețe istoria BitConnect.

De ce criptomonedele sunt echivalate cu piramide?

Am auzit multe din mass-media și de la oponenții criptomonedelor că toate acestea sunt piramide sau bule financiare bine gândite. Ca, de exemplu, mania lalelelor din epoca de aur olandeză.

În apogeul maniei lalelelor, în martie 1637, niște bulbi se vindeau de 10 ori venitul anual al meșterului. Totul a început cu propunerea de noi soiuri cu petale pestrițe și s-a încheiat cu speculații pe scară largă.

Un alt exemplu faimos de piramidă din istorie a fost Compania Mării de Sud (1720). A câștigat un monopol asupra comerțului în America de Sud, dar nu a putut să facă comerț efectiv din cauza războiului. Prețul acțiunilor a crescut într-un an de la 100 de lire sterline la aproape 1.000 de lire sterline. Succesul companiei a atras mulțimi să investească. Oamenii au fost induși în eroare și au fost făcute publicitate în toate modurile posibile. Chiar și Isaac Newton a suferit din cauza prăbușirii companiei, care nu avea suficiente cunoștințe pentru a calcula nebunia mulțimii.

Nu este asta ca piața cripto, unde diferiți oameni participă la speculații fără să aibă întotdeauna o idee despre cum funcționează tehnologia de bază?

De obicei, schemele piramidale sunt caracterizate prin promisiunea unor randamente mari nerealiste ale investiției, cum ar fi venitul lunar de ~40%. Promisiunea acestui tip de venituri este privită ca suspectă și imposibilă chiar și în cele mai agresive condiții de piață. Criptomonedele pot oferi mai mult de 100% într-o lună.

Valoare intrinsecă

Acest termen este adesea folosit ca un reproș pentru criptomonede, în special Bitcoin. Nu poate fi comparat cu aurul pentru că are valoare industrială, folosit în medicină, în design, ca bijuterii pentru a satisface nevoile estetice ale societății. Acest lucru îi dă o oarecare valoare.

Dar este valoarea actuală a aurului o reflectare a valorii sale intrinseci? După cum spunea Warren Buffett:

Aurul este extras în Africa sau în altă parte. Apoi îl topesc, sapă o altă groapă, o îngroapă din nou și plătesc oamenii să stea lângă el și să o păzească. Nu are sens. Dacă cineva se uită la noi de pe Marte, își smulge părul încurcat.

Miliardarul vorbește despre lingouri care sunt topite și puse în depozit. Dar compararea criptomonedelor cu aurul nu este complet corectă. Acesta nu este un mijloc de plată în lumea modernă. Moneda fiat, de exemplu, nu are nici o valoare intrinsecă: nu merită hârtia pe care este tipărită.

Dar cererea de monedă este creată:

prin lege, oamenii trebuie să accepte plăți în moneda națională,
guvernul vă cere să plătiți taxe în moneda produsă de banca centrală.

Desigur, dacă cineva ar putea imprima sau copia bani singur, sistemul ar fi inutil, așa că moneda are o penurie artificială și este protejată de falsificare.

Bitcoin și valoarea lui

Bancnota este tipărită într-o manieră complexă, ceea ce face dificilă replicarea, în timp ce Bitcoin este protejat de copiere prin criptografie.

Banca centrală limitează oferta de monede, în timp ce procesul de extragere a Bitcoin limitează oferta de monede.

Dar ce? Aceste condiții nu fac BTC valoros în sine. Da, și alte lucruri au valoare fără aceste condiții.

De exemplu, autograful unui jucător valorează mai mult decât hârtia și markerul. Operele de artă costă și ele ceva: oamenii plătesc pentru plăcerea pe care o primesc din contemplare.

De asemenea, marea valoare a unei opere de artă provine din exclusivitatea acesteia. O copie perfectă va costa doar o fracțiune din original, chiar dacă spectatorul vede același lucru.

Prin urmare, nu există o modalitate obiectivă de a determina valoarea. Lucrurile valorează ceea ce cred oamenii că valorează.

Valoarea BTC este în utilitatea sa: oamenii simt nevoia să facă plăți anonime (pseudo-anonime), să nu depindă de bănci și să trimită bani peste granițe fără cecuri sau comisioane mari. In functie de cerere va fi ceva valoare.

Dar, desigur, o mare parte din valoarea Bitcoin este determinată de speculații. Oamenii îl cumpără în speranța că valoarea lui va crește.

Speculațiile nu sunt complet inutile, desigur, deoarece creează lichiditate pentru cei care doresc să folosească BTC pentru plăți.

Dar de ce este Bitcoin mai valoros decât orice altă criptomonedă? Pot să iau codul sursă și să-mi creez propria monedă (care este ceea ce fac ei).

Avantajul BTC este primatul. A fost deja testat de timp, funcționează (deși foarte puțin la scara istoriei), concurenții nu. Există deja un număr mare de companii și servicii care lucrează cu bitcoini. Există cereri, schimburi, procesări. Infrastructura este în curs de dezvoltare. Bitcoin-urile sunt transferate peste granițe, cursul de schimb este ales de destinatar (și nu așa cum este cazul PayPal).

De ce nu o piramidă?

După cum am aflat, BTC are valoare. Dar piramidele pot produce și un fel de produs, de exemplu, în cazul marketingului în rețea. Aceste produse pur și simplu nu merită banii.

Dar în piramidă există un organ central, o schemă structurată: cineva aduce bani cuiva. Întregul sistem de trimitere este construit de jos în sus. Cine a fost primul și cel mai arogant se îmbogățește cu adevărat.

În consecință, dacă căutați argumente într-o dispută privind dacă Bitcoin și alte criptomonede populare sunt o schemă piramidală, este mai bine să schimbați teza: o puteți compara mai degrabă cu un balon. Și astfel de semne există tocmai din cauza speculațiilor. Dar, în comparație cu o schemă piramidală, Bitcoin nici măcar nu are o autoritate centrală unde merg banii. Și dacă iei cheltuielile miniere drept contribuții la piramidă, atunci dificultatea este reglementată de rețea, deoarece Bitcoin ar putea fi extras pe un procesor, practic gratuit.

Dar asta se întâmplă cu proiecte mici. În primul rând, vom prezenta rapid argumentele pentru Ethereum și Ripple, care sunt, de asemenea, acuzați de construirea unei scheme Ponzi, apoi vom vorbi despre exemple reale de „abuz”.

Ethereum

Ethereum face un mare pas înainte și permite aproape orice tranzacție financiară sau contract să fie executat. Îl puteți folosi pentru verificarea titlului casei, vânzarea biletelor de film, servicii de escrow, finanțare de proiecte în stil crowdfunding și așa mai departe.

Ethereum este o platformă generală pentru rularea contractelor inteligente. Ethereum are propria sa mașină virtuală. Derularea programului va costa ETH/

Dar cum calculezi de cât ETH ai nevoie?

Există un regulator de preț la cerere care împiedică supraîncărcarea nodurilor. Costul va fi exprimat în gaz, echilibrul acestuia trebuie menținut și achiziționat cu eter.

Ceea ce ridică următoarea întrebare, cine plătește exact eterul pentru a rula programul?

Contractele funcționează pe o perioadă scurtă de timp ca răspuns la evenimente. Acesta este în esență un API cu un set de operațiuni acceptate.

Ethereum oferă transparență și descentralizare. Rețeaua creează cerere pentru Ether. Astfel, moneda internă devine necesară societății și capătă valoare. Cu cât mai mulți oameni folosesc aceste aplicații, cu atât este nevoie de mai mult Ether.

Clipoci

Ripple funcționează cu propria sa criptomonedă, XRP. Proiectul oferă un sistem de transfer de bani care funcționează rapid și ieftin.

Tranzacția necesită, de asemenea, niște XRP. Ripple devine un intermediar pentru bănci. Valoarea lui devine clară.

Astfel, ne-am uitat la criptomonede populare și nu am observat niciun semn de piramide în ele. Despre argumente.

Gray Marketing și Ponzi Schemes

Internetul a extins în mod dramatic posibilele modele de afaceri care folosesc comunicații rapide și ieftine cu mulți clienți potențiali. Au proliferat mulți agenți de marketing fără scrupule care caută să profite de pe urma piramidelor financiare și a MLM-urilor.

Guvernele se luptă cu acest fenomen. Dar apoi au apărut criptomonede, care încă nu sunt reglementate. În consecință, a apărut un nou domeniu de activitate.

Creșterea criptomonedelor oferă succes escrocilor.

Schemele Ponzi se bazează pe modelul de afaceri „Swindle Vasya to plate Sasha”. Ei promit să-și returneze investiția. Cât timp va dura schema depinde de afluxul de bani noi.

Un model de afaceri mai des întâlnit este MLM, cunoscut și ca sistem de referință sau de membru pe mai multe niveluri, în care noii membri ai organizației plătesc o taxă pentru dreptul de a vinde bunuri sau servicii și apoi primesc o cotă și comisioane de la noii membri recrutați. .

Cu criptomonede, proiectele dubioase oferă contracte de investiții. Ei promit o rentabilitate a investiției (ceea ce este ușor într-o piață taur). Desigur, oportunitățile de investiții nu sunt înregistrate la autoritățile de reglementare.

Ei vând pachete cu profitabilitate variată și folosesc un sistem de recomandare.

Dar acestea sunt piramide complet. Proiectele cripto fără scrupule cer adesea să investească în ele folosind un limbaj care este interzis de Comisia Federală de Comerț din SUA:

venitul vă va permite să renunțați la locul de muncă, să vă trimiteți șefii,
criptomoneda vă va permite să vă îmbogățiți rapid, sunt folosite imagini cu case cool, mașini, fotografii din vacanțe de lux,
folosind fraze și recenzii înșelătoare care nu reflectă capacități reale,
arătați ipoteze nerealiste: „Dacă...” Chiar și după „dacă” va exista adoptarea criptomonedei de către extratereștri.
utilizați sistemul de recomandare ca principală sursă de creștere a audienței.

De exemplu, MerchantCoin s-a lansat în 2014 ca un serviciu de plată care a emis jetoane (XMC) cu scopul de a stimula consumatorii, avocații și companiile să cumpere și să utilizeze Bitcoin. În programul MerchantCoin, participanții care folosesc rețeaua pentru a tranzacționa în BTC sunt recompensați în XMC.

MerchantCoin a introdus, de asemenea, un „Program Social Media” care „vă permite să câștigați jetoane XMC alertându-vă prietenii, familia și partenerii de afaceri să împărtășească știri interesante MerchantCoin prin intermediul rețelelor sociale”.

Istoricul BitConnect

Unele modele de stimulente în criptomonede au fost supuse analizei și criticilor. Au fost descoperite potențiale piramide.

Un exemplu este Bitconnect, acum defunct.

Înainte de a fi închis la începutul anului 2018, era un site administrat anonim, unde utilizatorii își puteau da criptomoneda unei companii în schimbul profiturilor bazate pe termenul împrumutului. De exemplu, un împrumut de 10.000 USD pentru 180 de zile se presupune că a generat un profit de ~40% în fiecare lună, cu un bonus zilnic de 0,25%.

Bitconnect ar fi folosit propriul software Boteting pentru a investi în Bitcoin. Pentru a participa, utilizatorii trebuiau să achiziționeze moneda nativă a Bconnect, BCC (la un moment dat se tranzacționa la 400 USD per monedă).

Bitconnect a avut, de asemenea, un sistem de recomandare pe niveluri care recompensa membrii pentru utilizarea rețelelor sociale și pentru înscrierea prietenilor. În noiembrie 2016, registratorul britanic al companiilor a amenințat că va închide compania și doar Texas Securities Board și North Carolina Securities Division au emis mandate.

La scurt timp după aceea, Bitconnect a anunțat că își va înceta programele de împrumut și schimb cu efect imediat. Unii utilizatori, judecând după mesajele lăsate, au investit 500 de mii de dolari (împrumutați) sau toate economiile familiei în proiect. Acestea sunt sume suficiente pentru a investi în mari companii durabile!

De asemenea, au lansat XRPConnect și NEOConnect, care sunt acum închise. Dar EthConnect, bazat pe Etherium, continuă să existe.

Am dezvoltat un model în care investitorii pot obține profit în diferite moduri. Investitorii își pot stoca monedele în portofele și pot câștiga sume mari de bani pe o perioadă de câteva luni sau mai mult prin deținerea și miza de monede. Moneda noastră va permite, de asemenea, minerilor să o extragă. Investitorii vor putea apoi să tranzacționeze monede pe mai multe burse și să-și vadă investițiile crescând pe măsură ce cererea crește. În cele din urmă, noul nostru software de volatilitate va permite investitorilor noștri actuali și viitori să cumpere direct de la burse pentru a putea să-și folosească ECC-urile (EthConnect Coins) pentru a câștiga recompense care vor fi plătite la fiecare 24 de ore pe o bază procentuală. Investitorii vor avea opțiunea de a alege cât timp să-și acorde ECC, de la 60 la 200 de zile, și vor avea, de asemenea, opțiunea de a-și reinvesti câștigurile zilnice pentru a crește investițiile și creșterea.

După cum vedem, în piramida financiară a acestei criptomonede, veniturile sunt promise pur și simplu din orice.

Un alt model folosit de unele proiecte presupune lansarea unei criptomonede folosind fonduri strânse prin vânzarea monedei la o reducere semnificativă (de exemplu, 75%).

Promotorul câștigă mai mulți bani oferind monedă la reduceri mai mici. Atâta timp cât cumpărătorii timpurii sunt liberi să dispună de inventarul lor și continuă să sosească noi cumpărători, investitorii timpurii primesc o plată aproape automată. Valabilitatea acestor modele nu a fost dovedită/dovedită, dar, pe lângă potențialele probleme cu titlurile de valoare neînregistrate, necesită o investigație atentă.

concluzii

Unii susțin că criptomonedele sunt în esență scheme piramidale sau scheme Ponzi. Dar este greu de găsit un precedent legal care să susțină această abordare. În ciuda structurii lor noi, a naturii efemere și a lipsei de atașament față de orice sistem de evaluare, criptomonedele sunt în multe privințe un simplu vehicul speculativ, probabil similar cu activele tradiționale predispuse la bule.

Cu toate acestea, anumite caracteristici ale criptomonedelor și produselor derivate sunt deosebit de susceptibile la fraudă. Acestea includ:

structura descentralizată a criptomonedelor, fără management central sau raportare;
accesul liber al oamenilor obișnuiți, posibil datorită rețelelor sociale;
ușurința cu care investitorii fără licență pot investi bani;
o tendință lungă de urcare și o creștere colosală în cel puțin unele monede;
lipsa relativă de reglementare a tranzacționării și marketingului cu criptomonede;
-cultura care a apărut în jurul cripto în general.

Putem recomanda ca atât proiectele care aleg o metodă de promovare, cât și investitorii care doresc să evite piramidele financiare să răspundă la următoarele întrebări. Ele au fost formulate de Robert Reznick și Evan Brewer.

1. Cum este descrisă oportunitatea de profit?

Promisiunea unor randamente excesive este comună în ambele scheme piramidale și este un „steagul roșu” pentru autoritățile de reglementare, mai ales atunci când randamentele sunt caracterizate ca fiind sigure sau garantate. Factorii de risc nu trebuie minimizați în măsura în care sunt înșelătoare.

2. Vor fi plătiți participanții prin vânzarea criptomonedei sau a produsului subiacent sau se vor concentra pe recomandări?

Aparent, programele care „se concentrează” pe recrutarea de noi membri, mai degrabă decât pe profitul din vânzări, au mai multe șanse să încalce legile împotriva schemelor piramidale. Programele de recomandare nu sunt cu siguranță ilegale, dar structura unor astfel de programe trebuie revizuită cu atenție. Cererea organică ar trebui să fie baza profitabilității unei companii.

3. Afacerea depinde de un aflux din ce în ce mai mare de capital nou pentru a rămâne solvabil?

Orice afacere care devine insolvabilă fără un aflux tot mai mare de noi investitori ridică întrebări serioase. Cu criptomonede în special, necesitatea unui aflux de capital nou va fi probabil necesară pentru ca moneda să atingă un nivel acceptabil de adoptare și scară. Dar acest lucru nu este același lucru cu necesitatea unui aflux din ce în ce mai mare de fonduri atunci când se folosesc declarații înșelătoare.

12.10.2017

12 750

Se vorbește mult sceptic despre criptomonede în general și Bitcoin în special. Ceea ce se întâmplă este că la următoarea știre despre succesul Bitcoin, cineva scrie un comentariu supărat că Bitcoin este o piramidă financiară și trebuie să fii complet prost pentru a-ți investi banii acolo. Ei spun că experiența amară a MMM și a altora ca ea nu a învățat nimic pe nimeni și, din nou, profită nelegiuit de pe urma investitorilor creduli.

Ei bine, hai să aflăm. Mai întâi îți voi da definirea piramidei financiare, care oferă Comisiei pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA (SEC):

„O schemă piramidală (schema Ponzi) este o formă de fraudă investițională care implică plata unor profituri pretinse investitorilor existenți din fonduri colectate de la noi investitori. Organizatorii schemei Ponzi atrag adesea noi investitori cu promisiuni de a investi fondurile colectate în proiecte cu un randament ridicat al investiției și risc minim. În multe scheme Ponzi, în loc să facă o investiție cu drepturi depline, escrocii sunt ocupați să strângă noi fonduri cu care vor face plățile promise investitorilor timpurii și vor buzuna o parte din aceste fonduri pentru uz personal.”

Din această definiție rezultă că un factor important pentru piramidă este că participanții din trecut primesc bani nu dintr-o creștere obiectivă a valorii, ci doar bani de la noi membri. În plus, există o anumită legătură centrală în piramidă - beneficiar de escrocherie care în cele din urmă beneficiază cel mai mult.

Aș extinde acest lucru în continuare cu teza că cel mai important lucru la identificarea unei piramide este masa totală a pasivelor și masa totală a valorii.

Să luăm același MMM ca exemplu. Oameni noi se alătură acolo și li se promite că vor primi milioane de procente de dobândă la depozitele lor - în consecință, numărul total de obligații ale acestei piramide față de participanți crește. Iar valoarea MMM este zero, pentru că banii nu se înmulțesc acolo în niciun fel, ci sunt doar redistribuiți între participanții în cadrul sistemului. Astfel, valoarea nu crește, iar dezechilibrul dintre obligații și valoare devine mai mare, întrucât obligațiile sunt în continuă creștere și trebuie atrași din ce în ce mai mulți participanți noi pentru a le acoperi.

Ca urmare, vine un moment când piramida este distrusă pentru că devine neprofitabilă pentru beneficiar. Judecă singur: are acces la o rezervă de bani cu care poate scăpa. Această masă monetară devine din ce în ce mai mare, iar apoi afluxul de utilizatori încetează și masa monetară începe să devină mai mică. În acest moment, nu are rost ca organizatorul să continue să joace jocul piramidei, deoarece banii îi dispar în fața ochilor. Prin urmare, pur și simplu îl prăbușește și fuge cu banii, iar 99% dintre investitori, în general, rămân fără nimic. Aici toți factorii converg: masa obligațiilor a crescut la proporții enorme, nu a apărut nicio valoare și beneficiarul este interesat să scape.

Dacă vorbim despre criptomonede în general, mai corect ar fi să separă imediat Bitcoin și toate celelalte criptomonede, așa-numitele altcoins.

Deci, nu se poate nega faptul că Multe ICO-uri pentru criptomonede alternative sunt astăzi forme de piramide financiare. Piața criptomonedelor este încă în mare parte nereglementată și există o mulțime de escroci care profită de subiectul în tendințe prin crearea de scheme piramidale sau escrocherii sub masca unor noi companii revoluționare care dezvoltă tehnologii fantastice ale viitorului. Cel mai adesea, prețul unor astfel de criptomonede se bazează exclusiv pe speculații și înșelăciune.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că absolut toate criptomonedele alternative sunt o înșelătorie. Unele monede alternative au un model de preț foarte clar și transparent. Și, de fapt, astăzi, în opinia mea, criptomonedele precum Ether creează valoare, iar prețul lor nu este determinat doar de speculații pure.

Referitor la Bitcoin– creșterea fantastică a valorii sale recent, desigur, nu încetează să emoționeze mințile criticilor, dar, de fapt, totul cu ea este destul de simplu.

Prima și cea mai evidentă diferență dintre Bitcoin și o piramidă financiară este nici un beneficiar central. Teoretic, desigur, există portofele foarte vechi cu un număr foarte mare de bitcoini, care într-un anumit sens pot fi considerate un astfel de beneficiar. Totuși, inițial nu a existat și încă nu există un beneficiar central oficial, iar fără prezența lui piramida nu are sens.

A doua diferență importantă este că Bitcoin are o bază de utilizatori în creștere și o creștere a banilor pompați. valoarea crește, deoarece pentru orice sistem economic această valoare este direct legată de numărul de participanți la acest sistem. Mai mult, având în vedere faptul că dimensiunea economiei este întotdeauna proporțională cu pătratul numărului de participanți și nu cu numărul în sine, valoarea Bitcoin crește mult mai repede decât crește baza de utilizatori și nu se vorbește. de a umfla orice fel de bule.

Și, în sfârșit, un alt factor este că Bitcoin fara obligatii fata de nimeni. Adică Bitcoin nu a promis niciodată nimic nimănui, așa că Bitcoin, ca o piramidă, în general, nu se poate prăbuși. Bitcoin este doar un protocol financiar pentru completarea, validarea și stocarea informațiilor despre tranzacțiile dintre participanții la rețea. Codul Bitcoin este disponibil public, fiecare participant poate examina logica întregii rețele, iar unii participanți nu pot pur și simplu să își însușească bitcoinii altor participanți.

Luând în considerare toate cele de mai sus, putem ajunge la concluzia că Bitcoin nu se încadrează în definiția unei piramide financiare. Aceasta este, de fapt, o formă de monedă digitală care este folosită de participanții la rețea, iar numărul celor virtuale pentru stocarea acesteia depășește deja 11 milioane în întreaga lume. Există mulți factori care determină prețul unei monede, dar unul dintre principalii este volumul cererii pentru monedă și numărul de utilizatori ai monedei. Prin urmare, este firesc ca, pe măsură ce rețeaua de utilizatori se extinde, prețul Bitcoin continuă să crească. Acest lucru este firesc pentru orice monedă, iar Bitcoin nu ar trebui considerat o anomalie deosebit de suspectă.