МММ на биткоине: как финансовые пирамиды перебрались в чат-боты. Биткоин – финансовая крипто-пирамида

Повальное увлечение майнингом криптовалют наткнулось на первое серьезное препятствие - резкое удорожание используемых в этом бизнесе видеокарт. Переживут ли это миллионы доморощенных майнеров?

Появление новой реальности, связанной с блокчейном и криптовалютами, стало широчайшим полем для заработка сотен тысяч людей по всему миру. С некоторых пор в гонку за виртуальными валютами (без труда конвертирующимися в реальные деньги) включились и россияне. Майнинг - добыча криптовалюты с использованием подручных вычислительных мощностей, сегодня весьма популярен среди наших соотечественников.

Многим, захлестнувшая Россию майнинг-мания напоминает многочисленные «пирамиды» начала 90-х, когда малые группы тех, кто «стоял у истоков», зарабатывали большие деньги, за счет всех, кто присоединился к процессу позднее.

Схожего мнения придерживается и Екатерина. «Блокчейн и криптовалюты никуда не денутся, наоборот, у них хорошее будущее. Но зарабатывать на „домашнем“ майнинге, купив 6 видеокарт и поставив необходимую прогу, станет невозможно, - говорит она. - Объемы и сложность вычислений будут расти, предъявляя все более высокие требования к оборудованию. А параллельно возрастут и риски самого рынка криптовалют, которые по своим свойствам и повадкам станут все более походить на валюты фиатные (обыкновенные).

При нынешней стоимости видеокарт, любой более или менее значительный обвал или коррекция курса криптовалюты (а они непременно будут) будут в момент выбивать из рынка тысячи „домашних“ майнеров, владельцы которых пожертвовали на них последнюю рубашку.

Сейчас многие майнеры по всему миру объединяются в пулы, пытаясь противостоять изменению ситуации на рынке, кому-то это даже помогает сохранить доход. Но пулы - это не панацея. По мере ужесточения ситуации, будут ужесточаться и требования для попадания в пул, прежде всего, касательно производительности и качества оборудования. И тут для многих все опять упрется в деньги. В конечном счете, в игре останутся только профессионалы с хорошими финансовыми возможностями, и они будут зарабатывать еще долго и много.

В начале 90-х компьютерами „торговал“ практически каждый первый, и где сейчас все эти „бизнесмены“? Но, как мы видим, компьютеры с тех времен никуда не делись и торговля ими по-прежнему процветает. Только занимаются этим не все одновременно, а лишь единицы, обладающие необходимыми знаниями и деньгами. Тоже самое ждет и криптовалюты, я в этом не сомневаюсь».

Идеальное преступление это такое преступление, о совершении которого никто никогда не узнает.
Идеальная финансовая пирамида это такая финансовая махинация, по завершении которой никто из её участников не будет считать себя обманутым…

Новоявленная криптовалюта «Биткоин» одновременно набирает популярность в мире простых людей и недовольство (вплоть до запретов) среди правительств ряда стран.

На просторах интернета мне уже не раз приходилось вступать в полемику с народом, воспевающим биткоин, как самую демократическую, идеальную валюту и осуждающим «диктаторов», душащих самую свободную и честную деньгу. Объясняют, что система идеальна, абсолютно открыта (алгоритм имеет открытый программный код), подконтрольна всем участникам системы, анонимна (как вклад в швейцарском банке), идеально защищена (сложнейшими криптографическими методами) и т.д. и т.п. А «душители свободы», алчущие власти и «ничего не понимающие в криптографии» (это мне особо нравится), просто не могут ничего противопоставить ей, кроме запрета.

Я не буду вдаваться в сложные технические термины и математические выкладки и не стану рассуждать о криптографии, а попытаюсь объяснить суть этой т.н. «валюты» в самых простых словах и покажу, что криптография, «открытость», демократичность и «идеальность» системы Bitcoin — лишь дымовая завеса, пыль, брошенная в глаза, но пыль не обычная, а очень щедрая, «бриллиантовая».

Итак, тезисно о том, что такое Bitcoin :

1. О человеке, создавшем программный алгоритм системы, никому ничего не неизвестно, кроме его «имени»: Сатоси Накамото. Это может быть как имя, так и псевдоним одного человека, или группы людей, или частной фирмы, или секретной государственной службы.

2. Система имеет открытый программный код, т.е. каждый программист может разложить работу программы по полочкам и убедиться в её «честности».

3. Единицей «валюты» является цифровой код, отвечающий ряду определённых требований.

4. «Добыть» такой код может любой человек, обладающий электронно-вычислительными мощностями и выходом в интернет. Чем мощнее вычислительное средство и чем дольше оно работает в системе, тем большее количество вариантов кода оно добудет. Этот процесс называется «майнинг».

5. За каждый добытый код система выплачивает пользователю вознаграждение (биткоин(ы)).

6. Алгоритм системы постепенно снижает сумму вознаграждения за добытые коды пропорционально общему количеству уже добытых кодов. Таким образом, общее количество эмитированных биткоин не может превысить 21 миллиона — это максимальный размер «эмиссии».

7. Процесс майнинга поддерживает работу всей сети, поскольку пользователь, ведущий майнинг, предоставляет ей (сети) свои вычислительные мощности.

8. Данные о перемещении и эмиссии Bitcoin хранятся в распределённой базе данных, т.е. не имеют единого центра хранения информации, а распределены по всей сети. Все транзакции находятся в открытом доступе для каждого участника системы.

9. «Курс Биткоина» определяется ТОЛЬКО уровнем спроса на него.

А теперь к сути:

«Как и любой ограниченный ресурс, Биткоин может выступать в роли самоценности или единицы меры ценности (как золото, например)» — вот формулировка мантры, оглашающей биткоин валютой. Центра эмиссии не существует, а значит нет и возможности манипулирования курсом в чьих-либо интересах.

ОДНАКО:

Любая настоящая валюта обеспечивается товаром. Если речь о золотом стандарте, то в качестве обеспечивающего товара выступает золото, а в качестве гаранта этого обеспечения — государство-эмитент. Если же речь о золотых монетах, а не о бумажных деньгах, то здесь золото одновременно выступает и в качестве валюты, и в качестве товара, её обеспечивающего. Гарант как таковой в данном случае и не требуется, поэтому даже незаконная чеканка таких монет (из золота) не может подорвать стабильность этой валюты.

Т.н. виртуальные валюты (вебмани, яндекс и пр. деньги) обеспечены той валютой, за которую были изначально куплены, которая, в свою очередь, обеспечена экономикой государства-эмитента.

С биткоином же ситуация совсем иная.

Биткоин не обеспечен ровно НИЧЕМ, кроме спроса на него. Именно так приобретают ценность бумаги в финансовых пирамидах (например МММ).

Но биткоин это не просто пирамида, а как мы уже сказали, идеальная пирамида. Дело в том, что любые дутые бумаги имеют эмитента, т.е. фирму или группу людей или человека выпустивших и продавших их на рынке. Это те, граждане, которым в итоге предъявляют счёт разгневанные вкладчики. В случае с МММ это был Мавроди.

В случае с биткоином такого центра эмиссии не существует в принципе и «предъявлять» будет некому. Но самое интересное, что не будет и желающих предъявить, т.к. финансовые пузыри типа МММ «лопаются», т.е. обрушаются мгновенно, поскольку в своём принципе «запрограммированы» на такой конец. Биткоин «запрограммирован» на медленное, постепенное умирание (обесценивание). Напомню: поддержание системы в стабильном рабочем состоянии обеспечивают «золотоискатели» — пользователи занимающиеся майнингом, предоставляющие ресурсы своих вычислительных мощностей для работы системы. С уменьшением суммы вознаграждения за найденные коды количество «золотоискателей» будет неуклонно уменьшаться, что повлечёт за собой падение информационно-вычислительной мощности всей системы, а следовательно снижение безопасности и стабильности. В момент, когда сумма вознаграждения за найденные коды достигнет нуля, (это произойдёт в 30-х годах XXI века) майнинг станет бессмысленным и распределённая система данных лишится своих информационных носителей, а значит, прекратит своё существование.

Тут зарыта хитрость.

Во всех источниках информации о системе Bitcoin сказано, что вознаграждение не прекратится, просто оно станет выплачиваться не за счёт новых, а за счёт уже эмитированных Bitcoin … СТОП!!!

Простой вопрос: «Кто конкретно из пользователей системы (Вася, Петя, Майкл, Джулия) будет отдавать свои биткоины?» Ведь никакого центра управления системой нет и «эмиссия» — это по-сути появление новых монет из воздуха с общего согласия всех пользователей. А вот вознаграждение уже эмитированными монетами должен осуществлять кто-то конкретный.

ВЫВОД:

Вариант №1 — это обман!

Вариант №2 — системой в этот момент кто-то должен будет уже открыто управлять и принимать решения.

Рассмотрим вариант №1.

Если это обман, то система хоть и является мыльным пузырём, но не выглядит как мошенническая схема поскольку все участники играют и выигрывают, а потом просто удаляются из игры, как потерявшей актуальность. Хотя закон сохранения энергии говорит нам о том, что не может быть так, чтобы все выиграли, т.к. «приз» не может появиться из воздуха. Так оно и есть. Однозначно выигрывают лишь те, кто участвует в майнинге — это так. «Приз» же обеспечивают те, кто покупает биткоины в сети — лохи, без которых система в принципе не работоспособна (без лоха и жизнь плоха). Однако заметим, что как бы случайный процесс эмиссии является не таким уж случайным, поскольку алгоритм предусматривает не только количество, но и динамику появления новых Bitcoin:

А «открытость» и «подконтрольность» транзакций всем пользователям системы на деле оказывается фикцией, поскольку каждый пользователь действительно ВИДИТ сам ФАКТ ВЫПОЛНЕНИЯ всех транзакций, но информация о их реальных участниках НЕ ДОСТУПНА НИКОМУ!

А это значит, что на момент крушения системы, некто (назовём его Сатоси Накамото) может на глазах у всех пользователей обогатиться многократно больше всех остальных участников, но при этом оставаясь невидимкой в самой демократичной и самой защищённой системе, имея сотни, тысячи или миллионы раздельных имён.

Вариант №2.

Ну здесь реплика будет короткой: Если вариант №2 будет возможен через 20 лет, значит всё, что сегодня заявлено о системе Bitcoin — ЛОЖЬ!

Разбираемся с обвинениями криптовалют в построении пирамид: какие доводы приводят противники биткоина, является ли Эфир хитрой пирамидой, как пиарщики и маркетологи продвигают блокчейн-проекты и чему нас должна научить история BitConnect.

Почему криптовалюты приравнивают к пирамидам?

Мы много слышали из СМИ и от противников криптовалют, что все это - продуманные финансовые пирамиды или пузыри. Как, например, тюльпаномания голландского золотого века.

На пике тюльпановой мании в марте 1637 года некоторые луковицы продавались в 10 раз выше годового дохода ремесленника. Все началось с предложения новых сортов с пестрыми лепестками, а закончилось повсеместной спекуляцией.

Еще одним известным примером пирамиды в истории явилась Компания Южных морей (1720-е). Она вышла монополией на торговлю в Южной Америке, но на самом деле не смогла торговать из-за войны. Цена акции выросла в течение одного года с 100 до почти 1000 фунтов стерлингов. Успех компании привлек толпу к инвестированию. Людей вводили в заблуждение, всячески рекламировались. От краха компании пострадал даже Исаак Ньютон, которому не хватило знаний для вычисления безумства толпы.

Это не похоже на крипторынок, где разные люди участвуют в спекуляциях, не всегда имея представление о том, как работает технология в основе?

Как правило, пирамиды характеризуется обещанием больших нереалистичных возвратов инвестиций, типа ежемесячный доход ~ 40%. Обещание такого рода доходов рассматривается как подозрительное и невозможное даже при самых агрессивных рыночных условиях. Криптовалюты могут дать более 100% за месяц.

Внутренняя ценность

Этот термин часто ставится в упрек криптовалютам, особенно биткоину. Он не может равняться с золотом, потому что оно имеет промышленное значение, используется в медицине, в дизайне, в качестве украшений для удовлетворения эстетических потребностей общества. Это дает ему какую-то ценность.

Но является ли текущая ценность золота отражением его внутренней ценности? Как сказал Уоррен Баффет:

Золото копают в Африке или где-то еще. Затем его плавят, копают еще одну дыру, снова хороним и платим людям, чтобы они стояли рядом и охраняли его. Это не имеет смысла. Если кто-то смотрим на нас с Марса, он рвет волосы на голове в непонятках.

Миллиардер говорит про слитки, которые плавят и кладут в хранилища. Но сравнивать криптовалюты с золотом не совсем корректно. Это не платежное средство в современном мире. Фиатная валюта, например, тоже не имеет никакой внутренней ценности: она же не стоит бумаги, на которой напечатана.

Но спрос на валюту создается:

по закону люди должны принимать платежи в национальной валюте,
правительство требует, чтобы вы платили налоги в валюте, которую производит центробанк.

Конечно, если кто-то может сам напечатать или копировать деньги, система была бы бесполезной, поэтому валюта имеет искусственный дефицит и защищается от подделок.

Биткоин и его ценность

Банкнота печатается сложным образом, что затрудняет репликацию, в то время как биткоин защищен от копирования через криптографию.

Центральный банк ограничивает поставку валюты, в то время как процесс майнинга биткоинов ограничивает поставку монет.

Но и что с того? Эти условия не делают BTC ценным сами по себе. Да и другие вещи имеют ценность без этих условий.

Например, автограф игрока стоит больше, чем бумага и маркер. Произведения искусства также чего-то стоят: люди платят за удовольствие, которые они получают от созерцания.

Также большая ценность художественного произведения проистекает из его исключительности. Идеальная копия будет стоить лишь часть от оригинала, несмотря на то, что зритель видит то же самое.

Следовательно, нет объективного способа определить ценность. Вещи стоят столько, сколько люди думают, что они стоят.

Ценность BTC в его улититарности: люди ощущают потребность проводить анонимные (псевдоанонимные) платежи, не зависеть от банков и пересылать деньги через границы без проверок или высоких комиссий. В зависимости от спроса будет какая-то ценность.

Но, конечно, большая часть ценности биткоина определяется спекуляциями. Люди покупают его в надежде на то, что его стоимость возрастет.

Спекуляция, конечно, не совсем бесполезна, так как создает ликвидность для тех, кто хочет использовать BTC для платежей.

Но почему биткоин ценнее любой другой криптовалюты? Я могу взять исходный код и создать свою валюту (что и делают ).

Преимущество BTC заключается в первенстве. Он уже проверен временем, работает (хотя и совсем мало в масштабах истории), конкуренты - нет. Уже существует огромное количество компаний и сервисов, которые работают с биткоинами. Есть приложения, биржи, процессинги. Развивается инфраструктура. Через границы переводят биткоины, обменный курс выбирает получатель (а не как в случае с PayPal).

Почему не пирамида?

Как мы выяснили, ценность у BTC есть. Но и пирамиды могут производить какой-то продукт, например, в случае сетевого маркетинга. Просто эти продукты не стоят своих денег.

Но в пирамиде есть центральный орган, выстроенная схема: кто-то несет деньги кому-то. Вся реферальная система выстраивается снизу вверх. Кто был первым и самым наглым действительно богатеет.

Соответственно, если вы ищите аргументы в споре касательно того, является ли биткоин и другие популярные криптовалюты пирамидой, лучше измените тезис: скорее можно сравнить это с пузырем. И такие признаки имеются, как раз за счет спекуляций. Но для сравнения с пирамидой у биткоина даже нет центрального органа, куда бы шли деньги. А если принимать траты на майнинг за взносы в пирамиду, то сложность регулируется сетью, ведь биткоин можно было майнить и на процессоре, практически бесплатно.

Но с мелкими проектами такое бывает. Сначала быстро приведем аргументы для Ethereum и Ripple, которые тоже обвиняются в выстраивании схемы Понци, а потом расскажем про реальные примеры «злоупотреблений».

Эфириум

Ethereum делает большой шаг вперед и позволяет выполнять практически любую финансовую сделку или контракт. Вы можете использовать его для подтверждения права собственности на дом, продажи билетов в кино, услуги условного депонирования, финансирование проектов в стиле краудфандинг и так далее.

Ethereum является общей платформой для запуска смарт-контрактов. Ethereum имеет свою собственную виртуальную машину. Запуск программы будет стоить ETH/

Но как вы рассчитываете, сколько ETH нужно?

Существует регулятор цен по требованию и спросу, который не позволяет перегружать узлы. Стоимость будет выражаться в газе, его баланс нужно поддерживать и покупать за эфир.

Что вызывает следующий вопрос, кто именно платит эфир за запуск программы?

Конракты работают в течение короткого промежутка времени в ответ на события. Это, по сути, API с набором поддерживаемых операций.

Эфириум предлагает прозрачность и децентрализацию. Сеть формирует спрос на Эфир. Таким образом, внутренняя валюта становится нужной обществу и обретает ценность. Чем больше людей используют эти приложения, тем больше нужно Ether.

Ripple

Ripple работает со своей криптовалютой, XRP. Проект предлагает систему для денежных переводов, которая работает быстро и дешево.

За проведение операции также требуется немного XRP. Риппл становится посредником для банков. Его ценность становится понятна.

Таким образом, мы рассмотрели популярные криптовалюты и не заметили в них признаков пирамид. О доводах .

Серый маркетинг и схемы Понци

Интернет резко расширил возможные бизнес-модели, которые используют быстрые и дешевые коммуникации со множеством потенциальных клиентов. Расплодилось множество недобросовестных маркетологов, кто стремится получить прибыль от финансовых пирамид и MLM.

Правительства борются с этим явлением. Но тут появились криптовалюты, которые пока не регулируются. Соответственно, возникло новое поле для деятельности.

Рост криптовалют дает успех мошенникам.

Схемы Понци основаны на бизнес-модели «Облапошь Васю, чтобы заплатить Саше». Они обещают возвратить вложенное. Сколько продлится схема, зависит от притока новых денег.

Более общей бизнес-моделью является MLM, также известная как многоуровневая система рефералов или членства, в которой новые члены организации платят взнос за право продавать товары или услуги, а затем получают долю и комиссии с привлеченных новых участников.

С криптовалютами сомнительные проекты предлагают инвестиционные контракты. Обещают возврат инвестиций (что легко на бычьем рынке). Естественно, инвестиционные возможности не регистрируются в регулирующих органах.

Продают разные по доходности пакеты, используют реферальную систему.

Но это совсем откровенные пирамиды. Недобросовестные криптопроекты часто просят инвестировать в них, используя такие речевые обороты, которые запрещает Федеральная торговая комиссия США:

доходы позволят бросить работу, послать своих начальников,
криптовалюта даст быстро разбогатеть, используются картинки крутых домов, автомобилей, фотографии с люксового отдыха,
использование вводящих в заблуждение фраз и отзывов, которые не отражают реальные возможности,
показывают нереалистичные гипотезы: «Если…» Хоть даже после «если» будет принятие криптовалюты инопланетянами.
используют реферальную систему как основной источник наращивания аудитории.

Например, MerchantCoin был запущен в 2014 году в качестве платежной службы, которая выпустила токены (XMC) с целью стимулирования потребителей, адвокатов и предприятий к приобретению и использованию Bitcoin. В программе MerchantCoin участники, которые используют сеть для совершения транзакций в BTC, получают вознаграждение в XMC.

MerchantCoin также представила «Программу социальных медиа», которая «позволяет зарабатывать токены XMC, оповещая своих друзей, членов семьи и деловых партнеров - делиться интересными новостями MerchantCoin через социальные сети».

История BitСonnect

Некоторые модели поощрения в криптовалютах повергались анализу и критике. Были обнаружены потенциальные пирамиды.

Одним из примеров является уже не существующий Bitconnect.

До того, как он был закрыт в начале 2018 года, это был анонимно запущенный сайт, на котором пользователи могли дать свою криптовалюту компании в обмен на прибыль в зависимости от срока кредита. Например, кредит в размере 10 000 долларов на 180 дней, предположительно, давал ~ 40% возврата каждый месяц с дневным бонусом в размере 0,25%.

Bitconnect якобы использовал для инвестирования в биткоин собственное ПО Boteting. Чтобы принять участие, пользователи должны были покупать внутреннюю валюту Bconnect, BCC (одно время торговалась по 400 долларов за монету).

У Bitconnect также была многоуровневая реферальная система, в рамках которой участники награждались за использование социальных сетей и регистрации друзей. В ноябре 2016 года британский регистратор компаний угрожал компании закрытием, и только Совет по ценным бумагам Техаса и Отдел ценных бумаг Северной Каролины выдали ордеры.

Вскоре после этого Bitconnect объявила о немедленном прекращении своих программ кредитования и обмена. Некоторые пользователи, судя по оставленным сообщениям, вложили в проект по 500 тысяч долларов (взятых в кредит) или все семейные сбережения. Это суммы, достаточные инвестирования в крупные устойчивые компании!

Также были запущены XRPConnect и NEOConnect, которые сейчас закрыты. А вот в EthConnect, на основе Etherium, продолжает существовать.

Мы разработали модель, в которой инвесторы смогут получать прибыль разными способами. Инвесторы могут хранить свои монеты в кошельках и зарабатывать большие суммы денег в течение нескольких месяцев и даже больше, удерживая и ставя монеты. Наша монета также позволит майнерам добывать ее. Затем инвесторы смогут торговать монетами на нескольких биржах и видеть, что их инвестиции растут по мере роста спроса. Наконец, наше новое программное обеспечение волатильности позволит нашим нынешним и будущим инвесторам покупать непосредственно у бирж, чтобы иметь возможность кредитовать свои ECC (EthConnect Coins), чтобы заработать вознаграждение, которое будет выплачиваться каждые 24 часа в процентном соотношении. У инвесторов будет возможность выбрать, насколько предоставить свои ECC: от 60-200 дней, а также будет возможность реинвестировать свои ежедневные доходы, чтобы увеличить инвестиции и рост.

Как мы видим, в финансовой пирамиде этой криптовалюты доход обещают просто ото всего.

Другая модель, используемая некоторыми проектами, включает запуск криптовалюты за счет средств, полученных путем продажи валюты со значительной скидкой (например, 75%).

Промоутер получает больше денег, предлагая валюту с меньшими скидками. Пока первые покупатели могут свободно распоряжаться своими запасами, а новые покупатели продолжают прибывать, ранние инвесторы получают почти автоматическую выплату. Законность этих моделей не была доказана/не доказана, но, помимо потенциальных проблем с незарегистрированными ценными бумагами, требует тщательного изучения.

Выводы

Некоторые утверждают, что криптовалюты по своей сути являются пирамидами или схемами Понци. Но трудно найти юридический прецедент, поддерживающий такой подход. Несмотря на свою новую структуру, эфемерную природу и отсутствие привязки к какой-либо системе оценки ценности, криптовалюты во многих отношениях являются простым спекулятивным средством, возможно, похожим на традиционные активы, подверженные «пузырям».

Тем не менее, некоторые особенности криптовалют и производных продуктов особенно восприимчивы к действиям мошенников. К ним относятся:

децентрализованная структура криптовалют, без центрального управления или отчетности;
свободный доступ обычных людей, возможный благодаря социальными сетями;
легкость, с которой нелицензированные инвесторы могут вкладывать деньги;
долгий бычий тренд и колоссальный рост, по меньшей мере, некоторых монет;
относительное отсутствие регулирования криптовалютной торговли и маркетинга;
-культура, которая возникла вокруг крипты в целом.

Можно рекомендовать как проектам, выбирающим способ продвижения, так и вкладчикам, которые хотят избежать финансовых пирамид, ответить на следующие вопросы. Их сформулировали Robert Reznick and Evan Brewer .

1. Как описывается возможность получения прибыли?

Обещание чрезмерной прибыли является общим как для пирамид, а для регуляторов - это «красный флаг», особенно когда доходность характеризуется как определенная или гарантированная. Факторы риска не должны быть минимизированы до такой степени, что вводят в заблуждение.

2. Получат ли участники деньги за счет продажи базовой криптовалюты или продукта или будут сосредоточены на рефералах?

Очевидно, программы, которые «сосредотачиваются» на привлечении новых членов, а не на получение прибыли от продаж, с большей вероятностью будут нарушать законы против финансовых пирамид. Реферальные программы, конечно, не являются незаконными, но структура таких программ должна быть тщательно проверена. Органический спрос должен стать основой рентабельности компании.

3. Зависит ли предприятие от постоянно растущего притока нового капитала, чтобы оставаться платежеспособным?

Любое предприятие, которое станет неплатежеспособным, если не будет постоянно увеличиваться приток новых инвесторов, вызывает серьезные вопросы. В связи с криптовалютой, в частности, потребность в притоке нового капитала, скорее всего, потребуется для того, чтобы валюта достигла приемлемого уровня принятия и масштаба. Но это не то же самое, что потребность в постоянно растущем притоке средств при использовании вводящих в заблуждение заявлений.

…или будущее всех денег? Реальность где-то посередине.

О блокчейне , криптовалютах и майнинге сегодня написано столько, что с позволения читателей, останавливаться на терминологии не будем (задавайте вопросы в комментариях).

Сравнений криптовалют с обычными деньгами напротив, не так много. Все восхищаются блокчейном, упуская очень важные детали.

Что такое валюта?

Валюта , согласно собственному определению - мера стоимости и платежа . В соответствии с этим, настоящая валюта является: законным средством платежа, базой для определения масштаба цен и средством валютно-кредитных операций.

Основные требования к валюте: законность ее использования и ее платежность.

Начинаются первые вопросы: в отличии от традиционных валют, криптовалюты законны в ограниченном числе стран и не могут участвовать в обменных процессах на международных биржах (пока).

Блокчейн как средство «открытого общества »

Фактически, сегодня криптовалюты являются прообразом универсальных «фантиков», которые имеют силу ввиду всеобщей договоренности.

Условные мощности для расчета и поддержания транзакций обмениваются на условное вознаграждение. Практически полное соответствие Марксу: труд порождает собственный общепризнанный эквивалент.

Что это значит? Общество договорилось (точнее - согласилось с разработчиком конкретной криптовалюты), что затраченные ресурсы стоят такое число «фантиков». А каждый «фантик», «coin» или «биток», в свою очередь, является эквивалентом той или иной услуги или товара.

Курс криптовалюты без биржевой торговли определяется только участниками ее добычи (историю с первой пиццей, купленной за биткоины , слышали уже все - и дело не в курсе валюты как таковой, а в договоренности между участниками транзакции).

Таким образом, с помощью блокчейна частично реализуется принцип открытого общества : общественно-политического строя, в котором важнейшие события происходят согласно всеобщей договоренности.

Это совершенно универсальное, свободное от влияний извне платежное средство. Но так должно быть - и реальность далеко не так радужна.

Биржевая торговля криптовалютой

Для того, чтобы совместить вычисленный кусок алгоритма с остальными, вставить его в общий хэш, используются биржи.

Они же необходимы для осуществления прямых и косвенных транзакций - к сожалению, без подобного регулятора работать пока не позволяет недостаточная распространенность криптовалют.

Конечно, отсутствие правовой базы добавляет проблем, ведь фактически только биткоин признан официальным платежным средством (это и повысило его курс в апреле, что спровоцировало последующее повышение интереса к этой валюте).

Деньгами «битки» считаются только в Китае, Японии и Южной Корее. В других странах мира они либо запрещены (в Эквадоре, например), либо планируются к запрету, либо не имеют никакого юридического веса (пока).

Соответственно, если рассматривать криптовалюты в качестве средства платежа, то есть говорить о них, как о деньгах, то нужно понимать:

это неконвертируемые валюты , работающие только в определенных странах и сообществах;
это не обеспеченные юридической защитой средства.

Юридические проблемы криптовалют

Что значит подобное отсутствие правовой базы? В России биткоин не является законным платежным средством. Согласно решениям российских судов , нет никаких гарантий, что услуги, которые должны быть оплачены криптовалютой, будут оплачены. Поскольку нет законодательной базы, суд не может оперировать криптовалютой как платежным средством.

Как это сработает в реальности? Скажем, вы создаете заказчику сайт, указав в договоре оплату выполненных работ биткоинами. В том случае, если работы были приняты, а биткоины не перечислены, суд скорее всего признает, что заказчик вам ничего не должен. И прецеденты уже есть (благо, наше законодательство не прецедентное).

В отсутствии полноценного законодательства, криптоденьги могут считаться в лучшем случае промежуточным средством натурального обмена. Но квазизаменители денег на территории многих государств являются незаконными . Они сами и операции с ними могут квалифицироваться как серьезные нарушения законодательства, в частности:

фальшивомонетничество;
незаконный оборот валюты;
махинации с целью ухода оплаты от налогов;
незаконная биржевая и обменная деятельность.

Не смотря на широкое распространение криптозаменителей, при определенном стечении обстоятельств ничто не мешает засадить человека за их использование. И доказать обратное будет практически невозможно.

Чем поддерживается криптовалюта?

Блокчейн позволяет каждому получить определенное количество соответствующей валюты для обмена путем вычислений и поддерживания платежной системы: сервер в обмен на вознаграждение. Прямой обмен физических и трудовых ресурсов на эквивалент, который можно обменять на необходимое.

Однако, этот эквивалент обеспечивается только уже затраченными ресурсами (личным временем, вычислительной мощностью и электричеством). При этом, ценности они уже не имеют, поэтому поддержание его платежеспособности напрямую зависит от существования людей и ресурсов (серверов), обеспечивающих транзакции (обменные операции на другие мировые валюты, вещи или услуги) в данный конкретный момент времени.

Фактически, именно они и являются единственным обеспечением для криптовалют, поэтому чем больше вокруг шума, чем больше пользователей - тем ценнее валюта.

Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет - только уже выполненная работа по расчету алгоритма . Она не имеет ценности в отрыве от криптовалют, в отличии от других валют.

Вывод оборудования из вычислительных мощностей, его поломки должны напрямую снижать курс. Соответственно, увеличение (и распространение валюты) количества и мощности серверов - повышение курса. Подобной прямой зависимости нет.

Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так - без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.

Что влияет на курс и почему он нестабилен?

Первая причина - отсутствие реальной возможности платить криптовалютой согласно всеобщей договоренности и жесткого определения ее ценности.

Вторая причина - отсутствие общей регуляции. Каждый участник, каждая биржа может устанавливать свои правила в той или иной степени. Наказания или поощрения за это не существует. Поэтому один из наиболее печальных случаев лишил участников одной из бирж биткоина 30% накопленных «монеток» просто по решению биржи.

Третья причина - высокая волатильность , подверженность внешним факторам. Не смотря на то, что по определению криптовалюты не должны испытывать влияние извне, даже новостные материалы способны обрушить курс.

Если завтра несколько крупных новостных порталов запустят негативные новости о криптовалютах, например о теневой торговле с помощью биткоина, курс может снизится в несколько раз.

Махинации с криптовалютой и криптомиллионеры

Еще одна причина нестабильности курса - валютные спекулянты . Ввиду отсутствия реального свободного общества (поскольку его реализация зависит от всех членов общества) и банальной человеческой жадности на рынке существуют спекулянты, аккумулирующие значительные объемы денежной массы и активно играют с курсами в своих целях.

Именно они увеличивают производственные мощности для добычи биткоинов или эфира, повышая интерес к валюте, и, соответственно, ее курс. В том числе манипулируя им путем игры на бирже с большими объемами. А так же приближают повышение сложности - тем самым лишая простых участников блокчейна существенной части награды.

Существование таких криптовалютных миллионеров, аккумулирующих на счетах значительное количество электронной валюты, дискредитирует принцип свободной валюты и лишают ее функции обеспечения универсального и безопасного платежного средства свободного общества.

Фактически, из-за внешнего влияния биржевых спекулянтов и информационных сообществ, играющих с ними в одном лагере, «крипта» из безопасного «фантика» для универсального обмена превращается в обычную фиатную валюту, обеспеченную ресурсом со стоимостью значительно ниже - условные видеокарты при отсутствии майнерского ажиотажа в 3 раза дешевле.

Затраченные на вычисление хэша ресурсы и вовсе ничего не стоят, и не могут остановить снижение курса - их уже нет, они затрачены. Поэтому единственное фактическое обеспечение подобных видов валют - человеческая договоренность, которая выражается в проведении обменных транзакций «криптовалюта на услугу/товар» .

Пирамида или будущее финансовой системы?

Для ответа на этот вопрос не у каждого современного экономиста хватит компетенций. Мнений слишком много. Большинство реальных экспертов (не в компьютерных технологиях, которые в данном случае ничего не определяют) соглашаются, что существующие криптовалюты являются своеобразной финансовой пирамидой, построенной на всеобщей вере. В лучшем случае - фиатной необеспеченной валютой, подверженной сильным колебаниям.

Однако, при этом они же подтверждают необходимость внедрения блокчейн-технологий для обеспечения транзакций обычных валют.

Курс “эфира” и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма

В том числе на базе существующих технологий, например, вездесущего , более известного как «эфир»: его алгоритм позволяет не только генерировать условные монетки, но и , используя общий хэш и распределенную систему серверов.

В пользу «пирамидной» теории играет история с видеокартами и увеличивающийся пузырь «эфира» - неконтролируемый рост курса, необеспеченный реальными активами. Впрочем, этот протокол критикует даже собственный разработчик.

Что с видеокартами, или история одной истерики

Ажиотаж вокруг видеокарт и вовсе нездоровый. Поделюсь своими наблюдениями:

“эфир” взлетел после ряда постов в крупных информационных изданиях, напоминающих проплаченную рекламу;
крупные майнеры не имеют к этому отношения - они покупают не в магазинах;
крупные ритейлеры не продают карты малыми партиями по указанию производителей;
карт нет, чипов для их производства прямо сейчас - тоже нет.

Интересно, что в Китае (TaoBao, AliExpress и даже Gearbest, не говоря о прямых ритейлерах), на ComputerUniverce и eBay карты смели наши соотечественники. Где они? На Avito за 3 цены. Вот уж кто в выгоде! И это при том, что аналитики не скрывают, что Ethereum вырос на пустом месте.

Майнить или нет?

Как бы то ни было, до 1 августа майнить эфир можно, и, может быть, даже нужно. После этого обычные игроки рискуют выйти из игры, уступив место сертифицированным партнерам (еще один пункт, дискредитирующий технологию в качестве свободной и устойчивой). Биткоин майнить поздно, все уже у китайских игроков.

А другие валюты? Сегодня перспективны все. Ведь главное в их курсе - распространение алгоритмов, большое число активных участников и человеческое желание (или, точнее, жажда наживы).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Правда ли, что мои биткоины никто не может украть? Нет, не правда. Известны случаи массовой кражи с участием владельцев бирж и в результате хакерской атаки . Правда ли, что биткоины никто не может отобрать? Нет, существуют прецеденты , при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи. Курс все время будет расти? Все зависит от текущих условий. Биржевые махинации , действия пользователей и стран способны как повысить, так и обрушить курс. Что будет, если появятся официальные криптовалюты ? Ровно тоже самое, но их появление оттянет денежные массы у других, традиционных криптовалют. Как появление и распространения новых криптовалют влияет на прочие? С одной стороны, повышение интереса увеличивает курс. С другой - этот курс является раздутым, поскольку не обеспечивается необходимыми “реальными” средствами - массой фиатных средств и операций. Денежные потоки перетекают в новые версии, капитализация (стоимость) снижается. Это должно снижать и курс. Выводы делайте сами. Майнинг ничем не грозит, я всегда останусь в плюсе? К сожалению, при плохом раскладе на рынок поступит масса тех самых видеокарт, которые майнеры надеются выгодно перепродать позже. Поэтому, если поздно начать майнить, и не успеть до повышения сложности отбить стоимость оборудования - есть шанс оказаться в минусе. Как долго будет распространяться ажиотаж вокруг видеокарт? Не меньше, чем до начала августа. Тогда а) массово поступят на прилавки новые майнерские видеокарты, б) изменятся способы работы с «эфиром», в следствии чего снизится курс, в) планируется большое поступление карт в традиционные магазины. Цены снизятся уже к началу осени, но прежнее значение вернут не ранее, чем к концу зимы. Если места эфира не займут (займут) другие валюты. Как долго будет продолжаться бум криптовалют? Ровно до тех пор, пока за дело не возьмутся международные финансовые институты. Тогда они получат мировое признание, законодательную базу и потеряют ту или иную часть свободы.

Вместо итогов

Не смотря на все вышесказанное, блокчейн и криптовалюты имеют невероятно важное значение для развития современного техногенного общества и развития единого мирового пространства.

Но не стоит забывать, что за этой валютой стоят вполне осязаемые, свободно конвертируемые зеленые доллары, которые получают владельцы алгоритма, производители видеокарт, их перепродавцы и владельцы бирж.

А то и вовсе лишат пользователей части накопленного богатства (например, в свою пользу).

4.50 из 5, оценили: 2 )

сайт …или будущее всех денег? Реальность где-то посередине. О блокчейне, криптовалютах и майнинге сегодня написано столько, что с позволения читателей, останавливаться на терминологии не будем (задавайте вопросы в комментариях). Сравнений криптовалют с обычными деньгами напротив, не так много. Все восхищаются блокчейном, упуская очень важные детали. Что такое валюта? Валюта, согласно собственному определению - мера стоимости и...

Все неизвестное воспринимается с опаской и, возможно, даже мобильные телефоны раньше считались происками нечистого, но время не стоит на месте и прогресс меняет нашу жизнь до неузнаваемости.

То, что еще вчера казалось диковинкой и отвергалось обществом, сегодня стало незаменимой частью нашего бытия. Но вот с криптовалютами все слаживается несколько иначе - десять лет назад впервые заговорили о цифровых деньгах и не просто заговорили, а таки сотворили их, но до сих пор простые обыватели воспринимают криптовалюты как нечто опасное и сомнительное.

Пирамида или финансовый пузырь?

В первую очередь криптовалюты обратили на себя внимание, как инструмент спекуляций. На них можно зарабатывать, причем быстро и много, но вот как раз это и привело к путанице и подмене понятий. Скажите любому труженику села или рабочему на заводе, что, купив рипл или эфириум можно заработать сотни и тысячи процентов за день - вас не поймут и уличат в том, что вы аферист. И не потому, что люди данных процессий финансово неграмотны, вовсе нет - они привыкли зарабатывать деньги своим трудом и получение такой легкой и быстрой прибыли им кажется надувательством - такой себе бесплатный сыр в мышеловке.

С другой стороны, далеко не каждый из нас понимает техническую сторону существования криптовалюты. То, что вот так, будучи абсолютно невидимыми и не имеющими физической формы, могут существовать реальные деньги, да еще и имеющие ценность - представить в нашем материальном обществе крайне сложно. Так или иначе, независимо от того хватает ли у нас понимания и фантазии для того, чтобы осознать суть криптовалюты, она действительно является деньгами и не просто деньгами, а десятимильным шагом в будущее, настоящим финансовым чудом.

То, что крипта не является финансовой пирамидой - это истина, которая признана всем цивилизованным миром и дальше я поясню отличия. С мыслью, что она является финансовым пузырем я также не согласна, хоть такую точку зрения выражают многие, якобы авторитетные персоны.

Криптовалюта и финансовая пирамида: что общего?

Хайпам на моем блоге отведено особое место, я и мои партнеры в них активно зарабатываем, но все, кто не в теме, к таким финансовым инструментам относится пренебрежительно. Убеждать в чем-то и делиться какими-то секретами заработка в этой статье я не буду - это тема для отдельного разговора и на блоге овердофига статей, которые помогут познать истинную суть финансовых пирамид.

Как бы хорошо я не относилась к хайпам, но криптовалюты с ними не имеют ничего общего и разница между цифровыми деньгами и пирамидами колоссальная.

В основе хайпа нет ничего, тогда как криптовалюта является сложной технической системой (о хайпах, которые выдают себя за криптовалюты, речь не идет).
Пирамида всего лишь инструмент для заработка (которого может и не быть). В отличие от нее крипта является платежной системой, расчетным средством, инструментом инвестиций и спекуляций (торговли).
Инвестиции в криптовалюту интересны тем, что цена на них может колебаться, так как имеет место быть высокая волатильность курса. Пока ваши деньги в крипте вы ничего не теряете - курс падает и растет, а на длительных дистанциях наблюдается стабильный рост. Если же говорить о пирамидах, то после скама вы уходите в однозначный минус, в том случае, если не успели получить профит.
Криптовалюта являет собой стартап, средства на развитие которого могут собираться путем краудфандинга (например, в случае с ICO). На старт хайп-проекта средства никто не будет жертвовать, они полностью являются инициативой своих владельцев.
Пирамида управляется лицом или группой лиц, тогда как криптовалюта абсолютно децентрализована.

Что такое пирамида? Пустышка, которая кроме красивых слов не имеет ничего. Вкладчики несут свои деньги, окрыленные надеждой получить профит, с их инвестиций выплачивается прибыль другим участникам и этот круговорот денег продолжается до тех пор, пока хайп не обанкротится или у админа не взыграет жадность.

В случае с криптовалютой никаких выплат с новых депозитов нет - это целая технология, основанная на математических и криптографических принципах, ценность которой построена на доверии. Если мы все завтра проснемся и никому не будут нужны биткоины, то их стоимость будет равна нулю, но пока мир заинтересован в таком активе, курс битка будет устремляться на луну.

И в первом, и во втором случае мы имеем космическую доходность и большие риски. Но только лишь эти два сходства не делают криптовалюту пирамидой и считать их чем-то подобным просто глупо. Подобные мысли лишь говорят о невежественности и финансовой неграмотности, советую от них избавиться как можно скорее, и уничтожить незнание информацией, которой в сети тонны. О том, как добывается криптовалюта, предлагаю узнать из отдельной статьи блога под названием «Майнинг криптовалют ».

Финансовый пузырь и криптовалюта

Мыльный или финансовый пузырь - еще одно заблуждение, которое часто адресуется той или иной криптовалюте или всем их разновидностям сразу. В данном случае я также не соглашусь, ведь такое определение употреблять крайне некорректно. Чаще всего о мыльных пузырях в экономике говорят, когда хотят обозначить слишком раздутую цену (чаще всего речь идет об акциях компаний). Если цена на ту или иную акцию завышена, то рано или поздно рыночная ситуация может быть подвержена изменениям, что и приводит к нормализации цены, то есть, по факту, мыльный пузырь лопается.

Еще раз обозначу, что криптовалюта - это настолько уникальное явление, что измерять его какими-либо понятиями, привычными в финансовой среде, просто неуместно. Во-первых, как мы можем определить, что цена той или иной монеты раздута, если курс растет от спроса? Во-вторых, кто и каким образом может оценить реальную стоимость монеты? Никто и никогда. Это то же самое, как пытаться взвесить воздух или ловить воду решетом - сущие глупости. Например, многие говорят, что биткоин раздут в цене - очень интересно, какие же разговоры последуют, когда криптовалюта будет распространена по всему земному шару и потребность в ней будет испытывать каждый житель земли. С таким спросом цена криптовалюты может стать просто колоссальной.

Сегодня каждый грамотный пользователь должен понимать, что криптовалюты - это прорыв, который возник именно в тот момент, когда мы в нем нуждались. Наша жизнь потихоньку перетекает в виртуальную плоскость и вполне логично, что появились виртуальные деньги, и очень вероятно, что за ними будущее. Вряд ли их бумажные собратья сумеют выдержать конкуренцию и в этом неравном бою однозначно победа будет за криптовалютами - разве что будет придумано что-то еще более интересное, удобное и прогрессивное. Подводя итоги всей статьи, хочу сказать, что ставить знак равенства между криптой и хайпами - большая ошибка и советую побыстрее выбросить эту ересь из головы и начать зарабатывать на цифровых деньгах, пока имеется такая возможность.